Foarte adesea oamenii se confruntă cu concepte, cum ar fi leasing si factoring. Semnificația acestor cuvinte uneori luate pentru același lucru. Cu toate acestea, ei au diferențe semnificative.
Tipuri de tranzacții de factoring
Toate operațiunile de factoring axat pe atribuirea datoriilor către societatea care furnizează astfel de servicii. Tipurile de astfel de operațiuni sunt de o mare varietate.
Acestea includ factoring:
- deschide notifica cumpărătorului că el a dat drumul, iar datoria este plătită de către bancă sau de societatea care furnizează acest serviciu;
- ascuns nu dispune de servicii de notificare, plata se face pe seama clientului, și apoi factor;
- Aceasta presupune existența unei interne o țară în contract;
- International face posibil de a asigura un acord cu reprezentanții diferitelor țări;
- garanție care nu au finanțare;
- konsesualny este cheia pentru viitorul relațiilor financiare;
- contractele de licitație finanțate de către cei care au câștigat;
- Achiziții prevede fonduri către debitor;
- Pre-livrare.
Există, de asemenea, un fel de acord, care combină factoring și circulația electronică a documentelor. În acest caz, operațiunea este efectuată cu trei reprezentanți.
Tipuri de contracte de factoring
Acordul reglementează finanțarea, există mai multe tipuri.
Contractul cu regresie presupune o achiziție de dreptul clientului de a avea mijloacele pe care societatea ar trebui împrumutat. În cazul în care debitorul nu reușește să se întoarcă în timp util datoria creanțelor sunt făcute furnizorului.
Acord fără mijloace de recurs prin ea însăși este aceeași cu cea a primului contract. Diferența este că în acest caz nu plătește compania de factoring este încă la o pierdere. Cel mai adesea, acest sistem este utilizat de către companiile care lucrează cu insolvabil sau cu noi clienți.
Leasing si factoring
Pentru a înțelege în cazul în care creditul de factoring, și în care un contract de leasing, trebuie să vă familiarizați cu definițiile lor.
Factoring-ul este un financiare furnizorii de relații comerciale și producătorii bazate pe posibilitatea de a efectua plata ulterioară. În acest domeniu sunt, de obicei interacționează bancar sau organizație de credit, furnizorul și consumatorul. Organizații reachiziționări împrumut de cumpărare datorii în vederea acordării unui împrumut. Furnizorii
Leasing împrumut este un tip de finanțare prin procesarea creditului pentru achiziționarea de entități fonduri sau produse care sunt persoane fizice, cu condiția ca acestea să fie de valoare mare. În același timp, dând contractul de închiriere este obligat să achiziționeze proprietatea de la persoana care le primește.
Diferențele dintre cele două tranzacții
entități Diferențe de date determinate de verificare acord.
Unele dintre diferențele și particularitățile tranzacțiilor sunt prezentate în tabel.
Fiecare dintre aceste aranjamente adecvate diferitelor întreprinderi. Alegerea depinde de rezultatele și condițiile dorite.
Mecanismul de acțiune
Acțiunea contractului de factoring este alocată celor trei participanți. În acest caz, companiile de carduri de credit este transferat la creditor al documentelor, în scopul de a obține prin ea, cumparatori datorii.
În același timp compania de creditare plateste mai mult de 50% din datoria debitorului, care rasplateste atunci datoria de a plăti compania ei. După acest credit, compania dă restul vânzătorului, de încărcare în același timp cu el valoarea serviciilor lor.
Pentru a înțelege acest mecanism va ajuta schema:
Pe durata contractului de leasing proprietarul bunului închiriat este o întreprindere, care oferă acest tip de împrumut, dar folosește-l pe cel care a solicitat sprijin financiar.
Această entitate se angajează să plătească valoarea chiriei conform programului. El are dreptul de a alege un furnizor și active închiriate, cu acordul prevede condițiile în care tranzacția asigurată.
Ca o formă de credit
leasing financiar este diferit de la banca o serie de avantaje.
- Aceasta se face cu dependența de tranzacție imobiliară fără garanții suplimentare;
- Costul efectiv tranzacție pentru consumator, deoarece nu se duce la finanțarea conservării extinderea cifrei de afaceri și reînnoirea echipamentelor închiriate;
- de lucru cu împrumut se desfășoară în totalitate cu nici o plată în jos;
- Există excepții de impozitare;
- proprietate care face obiectul tranzacției nu se calculează pentru locatar.
Pe de creditare de leasing afectate negativ de modificări ale ratelor de schimb valutar. Minus este continuarea contribuțiilor în ciuda îmbătrânirii echipamentelor și cele mai multe din prețul contractului, în comparație cu un împrumut bancar.
credite de factoring, la rândul său, este privlekatelnyi prin următoarele calități:
- Acesta este disponibil pentru orice organizație, deoarece nu trebuie să ofere garanții;
- deconectat supraplății;
- există o economie privind impozitul pe venit.
Datorită avantajelor sale, acest tip de credite financiare au devenit larg răspândite.
Factoringul în activități de comerț exterior
Acest tip de împrumut include riscurile de credit și monedă, atunci când este vorba de relațiile internaționale. Prin urmare, există o unitate care se ocupă în mod specific cu acest tip de tranzacție. Astfel de tranzacții sunt împărțite în patru tipuri.
Tipul de doi factori de funcții și a riscurilor între importator și exportator comun. Sarcina sa este de a asigura resursele materiale maxime și pentru a reduce costurile. Pentru a face acest lucru, a efectuat monitorizarea riscurilor posibile, livrarea și finanțarea procesului.
Importul direct al modelului de creditare este de lucru nu mai mult de două facilități de export. În același timp, a organizat o monitorizare a riscurilor, de livrare și de plată.
În timpul exportului viu este foarte dificil de a evalua solvabilitatea unui debitor străin. Această operațiune are loc în patru etape: de control al riscurilor, securitatea aprovizionării și a bazei materiale, de plată.
„Back-to-back“ este un tip de relație care include schema de doi factori și sistemul intern de factoring de împrumut. În acest caz, un acord se face, produsul sau serviciul furnizat, atribuie datoria și obiectul contractului se plătește factor. Următorul factor colectează bani de la debitor și să plătească restul furnizorului străin.
Care este cea mai bună carte de credit sau împrumut de numerar? Citește mai mult aici.
tipuri de leasing
În funcție de termenii contractului și durata de viață a obiectului la care este direcționat de leasing este împărțit în financiar și operațional. distincția sa de termeni, caracteristici ale proprietății, care are ca scop contractul și pentru serviciile prestate.
Financiară și operațională
Un contract de leasing financiar se bazează pe transferul proprietății închiriate de către compania de leasing pentru cel care utilizează acest serviciu. Această din urmă entitate dobândește dreptul de proprietate după plata integrală a datoriei.
Sistemul de operare poate ajunge la un capăt în două moduri. Închiriat proprietate după închiderea datoriei rămâne o societate de leasing sau rambursate de către locatar. În cazul în care durata de viață a subiectului este mai mare decât durata contractului.
tipuri speciale
Sistemul de retur este un tip special. Aici vânzătorul și beneficiarul serviciului, o singură persoană. schema de credite își propune să solicite fonduri garantate de asistență financiară, în scopul de a modifica taxele de producție.
În funcție de disponibilitatea subiecților de leasing pot fi directe (doi membri), indirecte (mediator), întoarcerea (reversie a proprietății proprietarului).
Disponibilitatea operațiunilor de leasing și factoring, sunt un mare ajutor pentru antreprenori. Acestea vă permit să salvați pe impozite și să obțină sprijin financiar în condiții avantajoase. În acest caz, leasing face posibilă de a închiria proprietatea cu o achiziție ulterioară, ceea ce reduce semnificativ costurile.
Toate împrumuturile în numerar la Moscova Industrial Bank, găsi link-ul.
Personal de împrumut de numerar în Idea Bank, să învețe pe.
Factoringul la rândul său, este o afacere mare pe utilizarea bunurilor materiale, fără a lăsa garanție.