Lombard împrumut 12
Testul 1: Comparație între 14 titluri
Testul 2: Definiții 15
Testul 3. Eliberarea de credite pe termen 17
credit pe termen
Fiecare persoană are nevoie să achiziționeze orice bunuri sau servicii, fie aparate de uz casnic, mobilier, trebuie să facă reparații, du-te în vacanță, etc. Nu este întotdeauna posibil să se prevadă astfel de costuri. Și chiar dacă se pot furniza în avans, nu este întotdeauna posibil să se acumuleze fonduri pentru a le achiziționa. În acest caz, vin la salvarea băncilor care oferă servicii de creditare pe termen lung.
împrumut pe termen - este abilitatea de a individualiza care primesc fonduri pentru o anumită perioadă de contract de credit în care banca a plătit toate plățile restante serviciului datoriei.
Rambursarea creditului (principal) este în grafic egal sau acțiuni inegale, sau o singură dată de rambursare a împrumutului la sfârșitul termenului prevăzut de client, pe baza unei sume de împrumut studiu de fezabilitate și alte documente.
Împrumutatul se va asigura că, atâta timp cât acestea în mod regulat rambursa principalul și dobânda acumulată au primit creditele lor nu vor fi revocate de către bancă.
De fapt, împrumuturile pe termen lung sunt credite de consum, sau, așa cum sunt numite, pentru nevoile urgente. Suma și perioada pentru care creditul este un acord, poate varia în funcție de capacitățile financiare și dorințele debitorului și disponibilitatea de garanție. În general, intervalele de timp de la 1 la 10 ani. Astăzi vRumyniyanaibolshee proliferează credite pe termen mediu, care combină medii ale ratelor dobânzilor bancare și rambursarea principalului. Ie Cu cât creditul, rata dobânzii mai mare și mai mică suma lunară de rambursare. Cu toate acestea, în cazul în care împrumutul nu este garantat, rata dobânzii este stabilită la un nivel superior. Rețineți că numai împrumuturile pentru o perioadă scurtă de timp poate fi emisă fără garanții, care este considerată ca o garanție a bunurilor mobile sau imobile, garanții de părți terțe sau garanția bancară.
- au venituri suficiente, și anume, capabil să producă rambursarea împrumutului nu este în detrimentul altor nevoi de bază;
- sunt apte de muncă, și anume, de la 18 la 55 de ani pentru femei (până la 60 de ani pentru bărbați);
- având experiența în lucrarea curentă timp de cel puțin șase luni;
- având un permis de ședere locală (în caz contrar, creditul poate fi eliberat numai pentru o perioadă de înmatriculare temporară).
După ce a decis să ia un împrumut de urgență, debitorul se așteaptă ca procedura de serios pentru finalizarea acestuia. În primul rând, el va trebui să completeze o cerere pentru un împrumut, să furnizeze băncii documentele necesare. Întregul proces de luare a deciziilor de împrumut poate lua oriunde de la una până la câteva zile (de obicei, dar nu mai mult de șapte). Depinde de bancă și condițiile sale. În practică, cu atât mai repede banca are in vedere cererile de împrumut, cu atât mai mare este rata dobânzii. Creditată, de asemenea, trebuie să fie pregătit pentru faptul că instituțiile de credit sunt puternic de servicii de securitate suficiente, care este de asemenea implicată în decizia de acordare a creditului. Și, din păcate, banca poate refuza un client, fără a da motive.
Împrumuturile pe termen precum și în oricare altul, are propriile sale „capcane“ pe care trebuie să le cunoască debitorului și, dacă este posibil, pentru a evita o coliziune cu unele dintre ele.
În primul rând, se decide că nu se poate face fără împrumut, trebuie să se calculeze cu atenție cantitatea dorită și setați o dată. De multe ori oamenii doresc să aleagă ca pe termen scurt, poate fi mai rapid pentru a achita datoriile, iar apoi se dovedește că acestea sunt greu pentru a pune un împrumut sume mari de bani și, astfel, răsfățați-vă în altceva.
În al doilea rând, este necesar să se știe dacă banca ia un comision de rambursare anticipată sau de rambursare în plus față de suma necesară plății lunare. Comisia, în acest caz, datorită faptului că banca se așteaptă să aibă un anumit venit, iar în aceste cazuri, el pierde.
În al treilea rând, în cazul în care există o taxă de serviciu lunar este necesar pentru a specifica contul de împrumut. De regulă, aceste taxe sunt în fiecare bancă, dar în unele vin într-un moment în care un credit, iar procentul este scăzut, în timp ce în altele plătesc lunar și să facă o destul de mare parte din suma de răscumpărare.
de credit cont deschis
Deschidere cont de credit - credit acordat de bănci pentru clienții lor regulate, care au o singură bancă de decontare (cont deschis) de cont, care include toate veniturile și plățile clienților. Acest împrumut este destinat pentru formarea activelor circulante debitorului. Acesta este eliberat pentru a satisface nevoia actuală de fonduri în cazul lipsei surselor proprii de finanțare a activităților sale.
În banca pentru debitor deschide un cont special de împrumut - cont curent - un singur cont, care include toate operațiunile băncii cu clienții. Pe contul curent a reflectat, pe de o parte, creditele bancare și toate plățile din contul în numele unui client, iar celelalte -. Fondurile primite de Bancă de la clienți sub formă de încasări, depozite, rambursarea creditelor, etc. Prin intermediul acestui cont face plata documentelor de plată client.
Baza pentru deschiderea de cont curent este un contract cu un client pentru creditul contului deschis, în care suma fixă de datorii maximă pe împrumut, termenul de împrumut, perioada maximă admisă de a avea un sold debitor în contul, rata dobânzii pentru utilizarea creditului, mărimea comisiei ca procent din cifra de afaceri de debit și împrumut. Dobânda se calculează pe baza valorii creditului utilizat efectiv. Baza de calcul a acestora - contul de rata băncii centrale, plus o primă de servicii bancare. pe interesul contului de credit deschise sunt clasificate ca fiind cea mai mare. Acestea sunt acordate la încheierea contului.
clienții de primă clasă - întreprinderi de operare fiabile, stabile mari, a lucrat mult timp cu banca, credit cont deschis pot fi emise sub forma unei bănci, adică, împrumut fără garanții ... Dar atunci banca poate cere clientului să efectueze condiții speciale, cum ar fi împrumutat se retrage din vânzare, precum și angajamentul de proprietate și de a obține alte credite. Astfel de condiții sunt un fel de garanții de împrumut.
Întreprinderile mici este dat de credit cont deschis este, de obicei, garantate cu titluri de valoare ca garanție poate acționa ca o respingere a clientului ipotecar (în cazul insolvenței) a cerințelor pe termen lung, garanțiile de către o terță parte. Supravegherea bancară pentru a asigura mișcarea de returnare a creditului se realizează în diverse moduri, și, mai presus de toate, prin compararea soldurilor planificate și efective ale activelor circulante, pe baza datelor din raportul de client trimestrial, în plus, compararea datoriilor pe contul curent cu dimensiunea planificată a creditului, care se realizează trimestrial.
Utilizarea unui cont curent, întreprindere firmă pentru a da un anumite avantaje. În primul rând, oferind un maxi-MUM necesare împrumut ferm-împrumutat-l folosește doar ca o necesitate reală și nu ar trebui să plătească un pro-cenți pe sumele care sunt în prezent în imposibilitatea de a găsi o utilizare productivă. În al doilea rând, fiecare osvobo bombastic la suma pe care compania poate face imediat să plătească datoriile sale și, astfel, a salva pe dobânda la împrumut. În al treilea rând, având resurse de credit disponibile (în gura împăcării limitelor), firma-debitor poate fi în valoare de această sumă, vom obține rapid fondurile necesare.
gardă de credit
Gardă de credit (cererea de credit) - împrumut pe termen scurt, care este rambursat la prima cerere a creditorului.
Gardă de credit este după cum urmează. Banca deschide un cont curent special pentru debitor privind securitatea bunurilor și a documentelor de transport, chitanțe de depozit, cambii, acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare. Într-un împrumut garantat banca plătește toate facturile unei entități economice. Rambursarea creditului se face pe prima cerere a băncii în detrimentul fondurilor primite de către debitor sau prin vânzarea garanției. Gardă de împrumut este rambursat de către debitor este de obicei un avertisment în 2 - 7 zile.
Rata dobânzii la acest împrumut este mai mică decât pe împrumut pe termen lung.
În prezent, de gardă este aproape niciodată folosit de credit, nu numai în România, ci și în majoritatea țărilor, deoarece necesită condiții relativ stabile pe piața de capital și în economie în ansamblu.
ipotecare
Creditele ipotecare - credite pe termen lung, de obicei, de mari dimensiuni, sunt disponibile pentru ipoteci, mai ales - teren.
Creditul ipotecar este luată pentru a acoperi cheltuielile majore de capital. utilizarea în mod special de ea în construcții noi de creditare. În acest caz, construcția obiectului face obiectul gajului.
Cauțiunea poate fi făcută în etape, deoarece construcția instalației. Apoi, respectiv, în mod frecvent izolat de împrumut. De exemplu, un antreprenor cumpără terenul, de stabilire-o pe bani construiește fundația clădirii. Fundația este pus înapoi, iar împrumuturile lor sunt o sursă de finanțare pentru următoarea fază de construcție.
Creditul ipotecar luate pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. În acest caz, după înregistrarea vânzătorului relațiilor de depozit-credit primește imediat din banii băncii, cumpărătorul dobândește drepturi depline de proprietate asupra obiectului de cumpărare, care este, de asemenea, prevăzută în bancă. Creditată rasplateste dobânda de împrumut și de plată, în conformitate cu acordul de împrumut.
Proprietatea, care poate face obiectul unei ipoteci, definite la articolul 5 din Legea cu privire la ipotecă. Acesta include:
teren, cu excepția terenurilor menționate la articolul 63 din ipotecare;
întreprinderi, precum și clădiri, structuri și alte bunuri imobile utilizate în afaceri;
case, apartamente și părți de case și apartamente, compuse din unul sau mai multe camere izolate;
vile, casute de gradina, garaje și alte clădiri pentru scopuri de consum;
navele aeriene și maritime, navele de navigație interioară și obiecte spațiale.
De credit este dat pentru o perioadă lungă de timp (50 de ani). Creditată un credit ipotecar trebuie să fie în prezența așa-numita „taxă inițială“ - o parte din costul proprietății dobândite prin excluderea creditului ipotecar (deși unele bănci acest lucru nu este necesar). Contribuția inițială afectează de obicei, rata dobânzii de împrumut variază de la 0% la 70% din costul proprietății ipotecare.
Banca avansuri la debitor un credit ipotecar o serie de cerințe speciale :. Confirmarea veniturilor, prezența unei lungimi continue a serviciului și a altor participanți obligatorii de creditare ipotecară sunt de asigurare și evaluare companiilor, care oferă o garanție bancară a tranzacției. Rambursarea creditului ipotecar se face fie rate egale - anuitati sau plăți diferențiate (în cazul în care creditul este plătit în rate egale, și plăți de dobânzi variază de la maximum la minimum la începutul sfârșitului)
Ratele dobânzilor la creditele ipotecare variază în funcție de poziția financiară a debitorului. În cazul în care neplata datoriilor în perioada în care debitorul pierde proprietatea, care este furnizarea de împrumut. Există două tipuri principale de credit ipotecar:
1) ipoteci directe - în cazul în care secțiunea este prevăzută de către proprietarul său să fie înscrise în cartea corespunzătoare de intrare de inventar a terenurilor;
2) ipoteca indirectă - atunci când există o bancă de credit ipotecar emiterea de scrisori de gaj debitorului. În acest caz, scrisoarea de gaj servește ca o garanție bancară pentru un împrumut ulterior.
credit de garanție
Lombard împrumut - un împrumut la o sumă fixă furnizate debitorului de către bancă pentru o anumită perioadă pe cauțiune pusă în aplicare cu ușurință bunuri mobile sau titluri de valoare.
În cazul în care banca acordă credit în conformitate cu orice prevedere, el devine, de obicei, de la angajamentele clientului, în care clientul îi acordă băncii un drept de gaj asupra tuturor a trecut și a trecut la proprietate viitoare, dreptul de a cere de la el de securitate suplimentare, dreptul de a vinde activele bancare gajate în caz de incapacitate de plată client obligațiile sale fără a recurge la o instanță, și de a folosi veniturile pentru a achita datoria băncii de client.
Credite garantate pentru bunuri și documente de titlu furnizate de bancă în mărime de obicei 50-70% din valoarea de piață a bunurilor. Clientul primește un împrumut de documente din titlu, în conformitate cu banca dreapta în cazul neplății împrumutului în timp pentru a vinde bunurile și veniturile pentru a rambursa datoriile (inclusiv dobânda împrumutului).
În cazul în care creditul ipotecar este acordat împotriva titlurilor de valoare (mai degrabă decât bunuri), transferurile mortgagor creditorul are dreptul la valorile mobiliare, precum și titluri de valoare în sine. Băncile oferă împrumuturi garantate în primul rând de acele titluri de valoare care sunt listate oficial la bursele de valori și / sau care sunt luate pentru contul sau ca un depozit cu Banca Centrală. Acest lucru, mai presus de toate, titluri de stat și titluri garantate de stat, de primă clasă de hârtie comercială și accepturile bancare (cu scadența de trei luni sau mai puțin), acțiuni tranzacționate public și obligațiuni de companii și bănci industriale mari, de economii și certificatele de depozit, precum și certificate de fonduri de investiții.
Suma creditului depinde de tipul de valori mobiliare, complexitatea introducerii lor pe piață, maturitatea, posibilitatea de a scontului lor sau de a obține credite sub gaj de garanție la Banca Centrală. De exemplu, în ceea ce privește titlurile de stat, precum și de primă clasă facturile comerciale de credit lombard poate fi acordat până la 80% din piață (sau nominală) valoarea titlurilor de valoare. În ceea ce privește acțiunile și obligațiunile ale companiilor industriale și băncile tranzacționate la bursă, valoarea creditului este de obicei mai mică de 60% din valoarea de piață a acestora; și în ceea ce privește certificatele de economii poate fi acordat un împrumut pentru suma totală a valorii nominale a acestora.
Testul 1: Compararea titlurilor
Potriviți trei nume împrumuturi alternative cu titluri majore corespunzătoare.
cererea de împrumut
Credite pentru nevoi urgente
Credit cu un singur cont
Creditele acordate de bănci pentru clienții lor fideli, având o singură bancă cont de verificare, care include toate veniturile și plățile clienților;
împrumut pe termen scurt sub ipoteca de bunuri mobile este ușor de pus în aplicare;
Împrumutul pe termen scurt care debitorul este de acord să restituie la cererea creditorului;
Credit pentru o perioadă predeterminată, după care valoarea principalului împreună cu dobânda acumulată se rambursate integral băncii de către debitor;
împrumut pe termen lung furnizate de bunuri imobiliare.
Testul 3. Eliberarea de credite pe termen
Banca are in vedere acordarea unui împrumut pe termen de mai multe persoane. Cine dintre ei va da undă verde?
Petru, 39 ani, venitul lunar de 40.000 de ruble.
Valentina 58 de ani, venit lunar - 18.000 ruble.
El vrea să împrumute 50.000 de ruble. rata dobânzii de 7%
Natalia, 30 de ani, venitul lunar de 35.000 de ruble.
El vrea să ia un credit de 260.000 de ruble. rata dobânzii de 8%
George, 56 de ani, venitul lunar de 30.000 de ruble.
El vrea să ia un împrumut de 125.000 de ruble. rata dobânzii de 9%
Nikolai, 45 de ani, venitul lunar de 25.000 de ruble.
El vrea să ia un credit de 175.000 de ruble. Rata dobânzii de 8,5%
P redpolozhim că împrumuturile restante, inclusiv dobânda, se plătesc în tranșe egale timp de 1 an. salariu de trai condițională - 10.000 de ruble.