Bine ai venit! În acest articol vom vorbi despre conturile de depozit.
- Care sunt avantajele depozitului la deponentului;
- Cum de a deschide un cont de depozit în bancă;
- Pe care banca pentru a alege pentru păstrarea în siguranță a banilor;
- Trebuie să plătesc taxe pe dobânzile la suma depozitului;
- Ce trebuie să ia în considerare la deschiderea unui depozit.
Ceea ce se numește un depozit
Toate depozitele bancare cunoscute sunt folosite pentru a deține fonduri proprii într-un loc sigur. Vorbeste despre majorarea de capital în acest caz, nu este necesară, deoarece ratele dobânzilor la ele nu sunt ținute întotdeauna pasul cu rata inflației. În terminologia bancare, această metodă de a investi este numit un depozit.
Esența depozitului este după cum urmează. Ai aduce o anumită sumă de bani libere organizației bancare. Pe parcursul perioadei specificate în contractul de banca utilizează fondurile la discreția sa.
În acest proces, nu vă poate afecta în nici un fel. organizație bancară încearcă să obțină cel mai mare profit posibil din banii tai. Ultima emis de un procent mult mai mare ca împrumuturi sau distribuite între active pe piața de valori.
La sfârșitul perioadei de depozit și banca și veți fi „în negru“. Pentru persoane fizice, suma prevăzută inițial pentru emiterea de bani investite astfel încât, chiar cu interes. Banca a câștigat, de asemenea, a investiției unui capital decent.
Având în vedere faptul că într-o bancă majore deponenților câteva sute, marjele de profit sunt impresionante.
Ce tipuri de depozite
Revenind la organizarea bancară pentru descoperirea depozitului. Puteți alege oricare dintre speciile existente, la libera sa alegere.
Depozitele sunt clasificate pe funcționalitate:
- Reîncărcabil. La momentul prevăzut de contract, puteți plăti o sumă suplimentară pentru contribuția, care va crește mijloacele și se va adăuga un procent cumulativ. De obicei, banca stabilește limite pentru realimentarea asociată cu restricții privind cantitatea și timpul. În plus, excesul acestor limite pot conduce la modificări ale ratelor dobânzii (de obicei în sus);
- Odată cu retragerea parțială. Contractul prevede că puteți lua o anumită sumă cu soldul contului nu este redus. Cu alte cuvinte, aveți dreptul de a retrage orice sumă, cu excepția celei care este depozitul minim pentru a deschide. Dacă aveți nevoie de o sumă mare, este necesar de a rezilia contractul de depozit și să piardă o parte din interes (și, în unele cazuri, complet lăsat fără ele);
- Nu este completat, fără posibilitatea de retragere. Nu există operațiuni pe durata contribuției cu bani pe care nu se poate exercita. Dacă doriți să faceți economii suplimentare, aveți nevoie pentru a deschide un nou depozit. Este important să se înțeleagă că, în aceste condiții, banca oferă cele mai mari rate ale dobânzii. Este favorabil să nu retragă fonduri înainte de sfârșitul anului. Astfel de contribuții - un fel de garanție pentru banca pe care nu utilizați banii înainte, ceea ce înseamnă că banca le poate aplica cu încredere în propriile lor interese.
În funcție de interesul de acumulare depozite sunt:
- Cu randamente lunare. Banca transferă dobânda acumulată, de exemplu, pentru cardul la sfârșitul fiecărei luni (sau altă perioadă). Acest lucru este util pentru cei care trăiesc în detrimentul unei astfel de interes sau dorește să adauge o anumită sumă la veniturile lunare;
- Cu plăților de dobânzi la sfârșitul termenului. Versiunea clasică a contribuției, în care suma depozitului și dobânda acumulată se transferă în contul clientului la finalizarea.
În ceea ce privește păstrarea banilor dvs. toate depozitele sunt:
- Depozite la termen. .. Este un contract pentru o perioadă determinată - 3 luni, 1 an, etc. La sfârșitul unei perioade specificate, puteți extinde depozit sau retrage bani;
- Cererea. Depozitul nu este limite de timp. Puteți păstra banii pe ea pe termen nelimitat sau ridica la un moment convenabil. În aceste condiții, banca oferă cele mai mici prețuri, care se ridică la sutimi de 1%. O astfel de contribuție este dezavantajos pentru economii, aceasta este doar o necesitate temporară pentru „supraexpunere“ de bani care pot fi necesare în orice moment.
În scopul de utilizare distinge contribuțiile:
Potrivit depozitele în valută sunt împărțite în:
- Rublă. Se deschide în ruble românești. Aceste depozite au cele mai mari rate ale dobânzii;
- Moneda. Fondurile se efectuează într-una dintre monedele disponibile. Puteți adăuga la contul și ruble, care sunt convertite de ratele bancare și sunt moneda contului. Ratele dobânzilor la aceste investiții minime;
- Multicurrency. Veți plăti o sumă în diverse valute, de obicei, în ruble, euro sau dolari. Rata de contabilitate se efectuează separat pentru fiecare monedă. La finalizarea contribuției pe care au dreptul de a retrage bani în orice monedă disponibilă sau de a le converti în ruble.
Care sunt avantajele depozitelor în
Depozitele sunt cea mai comuna forma de fonduri de economii. Acest lucru nu este surprinzător, deoarece fondurile din depozit bancar, au multe avantaje.
Printre acestea se numără:
Depozit - este simplu și convenabil. Nu este nevoie să aibă anumite cunoștințe sau abilități. Tu du-te la bancă, treci fonduri pentru operatorul care va răspunde la toate întrebările.
În acest caz, toate operațiunile de pe banca de depozit se efectuează: se deschide, se închide sau transferuri de interes. Tu faci doar bani și sunt în așteptare pentru creșterea lor.
Cum de a deschide un cont de depozit
depozit de deschidere rareori cauzează probleme. Cel mai important pas - alegerea băncii, orice altceva este semnarea documentele.
Pentru a deschide un depozit, veți avea nevoie de:
- Decide cu privire la organizarea bancară pe care aveți încredere în propriile lor fonduri. Nu este necesar să se aplice băncilor, care a deschis ieri și a promis ratele dobânzilor ating cerul. Deci, riscați să dețină bani fără dobândă. Aceste bănci du-te repede faliment și pierde licența lor. Este mai bine să caute o încredere și o bancă majoră, cu o mulțime de experiență în acest domeniu. Interesul aici va fi mic, dar aceasta înseamnă că va salva cu siguranta;
- Vino la banca cu pașaportul sau de a face o cerere prin intermediul internetului. A doua opțiune este potrivit pentru cei care au deja un cont deschis în bancă. Dacă sunteți client salarizare, deschide un depozit aici. Acest lucru vă va oferi beneficiile: creșterea ratelor dobânzilor, sau reduse printr-un tratament suplimentar pentru un împrumut;
- Pentru a semna un contract de deschidere a depozitului. Dacă te duci la o bancă, pentru prima dată, trebuie să semneze un formular cu datele de pe pașaport. În acest caz, banca va percepe o copie a documentului. Contractul va indica rata dobânzii, termenul și valoarea depozitului, precum și alte caracteristici. Contractul este mai bine pentru a păstra durata depozitului;
- Depuneți bani în cont. Operatorul va deschide pentru tine un cont clasic, din care va fi posibil să se alimenteze depozitul, ca și contribuții bănești directe nu pot fi transferate. nu se va percepe taxa pentru deschiderea și menținerea unui cont cu tine.
Puteți specifica în contract prelungirea automată. Dacă nu ia bani de la sfârșitul depozitului, acesta va fi deschis pentru aceeași perioadă, la o rată a dobânzii în vigoare la data de redeschidere.
În cazul în care depozitul este completat, vii cu pașaportul dumneavoastră și de a primi suma acumulată prin casieria băncii cu tragere mandat de numerar. Nu uitați să închideți contul de bază, care nu au nevoie de ea, dacă nu intenționați să aplicați în bancă.
Ne așteptăm contribuția randamentului
Venitul te la sfârșitul depozitului - destul de un punct important, pe care vreau să știu dinainte. Adesea, această sumă ne spune specialistul bancar.
Cu toate acestea, calculul randamentului la depozite nu este atât de dificil și, dacă doriți să determinați suma finală pe care le va pune mâna pe, la doar câteva minute.
Pentru a calcula rentabilitatea contribuției, este necesar pentru a afla cum se calculează dobânda: poate fi schemă simplă sau complexă.
În primul caz, procentele sunt multiplicate cu valoarea depozitului, iar interesul doilea produs obținut la sută. Opțiunea din urmă înseamnă că depozitul este valabil capitalizare.
schemă simplă este după cum urmează: * valoarea ratei dobânzii de depozit + sumă depusă.
Exemplu. Ai făcut un depozit de 100 000 de ruble pentru un an, la 8%. Valoarea emisiunii va fi: 100000 * 8% + 100.000 = 108.000 ruble.
Pentru compoundare folosind aceeași formulă, cu excepția faptului că în fiecare perioadă succesivă la capitalizarea sumei inițiale calculată luând în considerare procente.
Exemplu. În același depozit de 100 000 de ruble timp de 1 an la 8% este acum calcula cu capitalizare, acumulate lunar. 100000 * 8% / 12 + 100.000 = 100667 ruble - valoarea contribuției pentru prima lună.
Pentru a doua lună este: 100667 * 8% / + 12 100 667 = 101 338 ruble. Astfel, dobânda cumulată se calculează pentru fiecare lună.
Următorul pas este considerat a identifica rata cea mai favorabilă în determinarea rentabilității. Nu întotdeauna depozite cu o capitalizare mai eficientă decât convențională. De multe ori interesul pe ea de mai jos, ceea ce duce în final la diferența minimă dintre contribuțiile la capitalizarea și fără ea.
Apoi, aveți nevoie pentru a determina câștigul final privind contribuția diferitelor programe oferite de bănci. Alege cel care este cel mai benefic în cazul dumneavoastră.
Aici merită luat în considerare:
- Valoarea depozitului;
- Termenul de plasare a fondurilor;
- Capacitatea de a completa sau îndepărtarea parțială (reziliere anticipată);
- depozitele în valută;
- Dobânzi de capitalizare, și fără ea.
Având în vedere toate cele de mai sus pentru a identifica elementele necesare pentru a face o imagine de ansamblu a potențialului randamentului depozitelor și selectați cele mai potrivite.
bănci profitabile Top depozite pe termen
Alegerea unei bănci pentru a deschide un depozit - un pas crucial că abordarea corectă minimizează riscurile de pierdere a fondurilor. Este mai bine să se oprească atenția asupra marilor bănci, bine cunoscute, care au ani de experiență nu numai deschiderea de depozite, dar, de asemenea, să efectueze alte tranzacții bancare.
Pentru comoditate, am pregătit un tabel în care puteți găsi depozite în condițiile cele mai fiabile pentru băncile din țară.
Depozit intitulat „O creștere constantă“, poate fi deschis cu un buzunar de 50 000 de ruble. Depuneți fonduri suplimentare permise în primele 90 de zile de la deschiderea depozitului
Rata maximă a dobânzii oferite de banca Ugra, ci de a retrage fonduri mai devreme de un an, nu veți vedea smozhete.Kak cele mai profitabile investitii - cele care sunt deschise fără posibilitatea de depunere și retragere.
Rata minimă de 7% este reprezentat de Sberbank, dar nu uitați că banca este cea mai sigură de toate prezentate în România.
depozit Brut
După cum știți, în țara noastră impozitul plătit pe orice venit. Excepția nu devine un depozit și, în ciuda faptului că este banii proprii, profiturile din care va trebui să împartă cu statul.
Există trei puncte importante la care taxa pentru persoanele fizice trebuie să le plătească:
Rata pentru primele două cazuri este de 35% pentru rezidenți. Pe conturile de metal fiscală echivalentă cu 13%. În cazul în care depozitul este nerezident, impozitul datorat va fi de 30% din venituri în toate cele trei versiuni.
Plățile obligatorii către autoritățile fiscale efectuate numai dacă închideți depozit și retrage bani. Dacă o extinde la suma totală, atunci plătesc taxe nu este necesară. Și dacă ați eliminat parțial banii, va trebui să plătească impozit.
Sfaturi pentru cei care intenționează să deschidă un depozit
Dacă nu ați descoperit încă depozitele, apoi asculta recomandările noastre. Acestea vor ajuta să faceți alegerea potrivită și pentru a obține un beneficiu maxim.
Sfaturi pentru viitori contribuabili:
- Alege pentru siguranța băncilor de fonduri s-au dovedit la nivel internațional. Dacă printre activele organizației bancare are un capital străin, este cel mai de încredere pentru deponenți. În acest caz, banca este mai puțin afectat de economia românească;
- Nu se concentreze toată atenția asupra ratei dobânzii și nu selectați banca de dimensiunea acesteia. La procent mai mare va trebui să plătească impozit. De asemenea, în acordul bancar se poate afirma că, în timp ce rata de depozit pe ea se va schimba. Este posibil ca beneficiile pe care le va primi un minim în urmărirea unor rate ridicate ale dobânzilor. Băncile încearcă să atragă clienții prin orice mijloace care nu sunt întotdeauna profitabile de către investitori;
- Dacă doriți să obțineți contribuția maximă de profit pentru a diversifica în termeni de monedă. Distribuiți mijloace între diferite valute în același depozit. Cu alte cuvinte, depozit multicurrency deschis - pentru a face mai ușor;
- Dacă salvați bani pentru o excursie în altă țară, apoi se deschide imediat depozit în moneda sa. Acest lucru va proteja împotriva pierderilor asociate cu conversia de ruble;
- Alege exact contribuția, acumularea de interes pe sistemul pe care cel mai înțelege. Nu este necesar să asculte declarațiile pe care ochii numărate pe un calculator valoarea profitului potențial de 100 de acțiuni. Să schema de calcul va fi ușor pentru tine, atunci vei ști rezultatul propriilor investiții;
- Investiți doar în contul bancar. Astăzi distribuite de către diverse organizații, denumite piramide financiare. Ei promit randamente mari într-un timp scurt. Dacă nu doriți să-și piardă fondurile pentru visul său, nu este necesar să comunice cu astfel de intermediari dubioase și de multe ori temporare.