Industria de asigurare este un relativ discret de relații de asigurare regiune asociate cu consecințele straho- cazuri IU.IX de obiecte uniforme pe baza specificității lor, principii specifice, metode de formare a unui fond de asigurare și mecanismul corespunzător al protecției de asigurare.
Diviziunea relațiilor de asigurare în ramuri industriale nu ne permite încă să identificăm interesele specifice de asigurare ale entităților economice (întreprinderi, organizații) și ale cetățenilor și să realizăm asigurări.
Pentru obiectele de asigurare care au aceleași caracteristici generice, scopul funcțional, metodele, condițiile de utilizare, uniformitatea cauzelor și probabilitatea apariției evenimentelor asigurate cu consecințele lor sunt caracteristice. Acest lucru vă permite să aplicați aceleași reguli, condiții de asigurare și să formați tipuri sau subspecii separate de asigurare. De exemplu, asigurarea de apartamente sau asigurarea de cheltuieli medicale generale sau asigurarea auto, în baza cărora se stabilește relația dintre societatea de asigurare și asigurată pentru obiecte de asigurare specifice.
Asigurare de viață pentru o anumită vârstă
amestecate
asigurare
viață
Asigurarea de viață în caz de deces
asigurare
pensiuni
Asigurarea angajaților întreprinderilor cu condiții de muncă deosebit de periculoase
TjL,
și alte specii
Asigurarea de șomaj
Pensiile după vârstă
Asigurarea personală a accidentelor
suplimentar
pensiuni
Asigurarea împotriva accidentelor la locul de muncă
Pensiile angajaților întreprinderilor cu condiții deosebit de periculoase
pensiuni
privind handicapul
a 2-
sub-sectorul drogurilor
Fig. 2.5. Clasificarea asigurărilor de viață pentru specii și subspecii
În funcție de natura evenimentelor de asigurare dintr-un anumit subsector se formează tipuri specifice de asigurări (la al treilea nivel ierarhic de clasificare). În acest caz, unele dintre ele reprezintă produse de asigurare combinate, care constau din subspecii de asigurare (al patrulea nivel de clasificare). Detașarea evenimentelor de asigurare și a riscurilor determină alocarea subspecii (varietăților) de asigurare.
Pe schema dezvoltată (un exemplu din practica asigurătorului) (vezi Figura 2.5), trei tipuri de asigurare din șase au subspecii de asigurare. Acestea sunt:
- "Asigurări mixte de viață", care combină trei evenimente diferite de asigurare în viața unei persoane (supraviețuirea într-o anumită măsură
rasta sau moartea, precum și traume, boli ca rezultat al nefericitului. cazuri), care sunt tipuri de asigurări independente și, în același timp, subspecii ale acestui tip de asigurare; - "Asigurarea pensiilor", alcătuită din patru subspecii, dintre care unul - "Asigurarea angajaților întreprinderilor cu condiții de muncă deosebit de periculoase" - se aplică și celui de-al cincilea tip de asigurare (a se vedea Figura 2.5);
- "Asigurarea pensiilor angajaților întreprinderilor cu condiții de muncă deosebit de periculoase", care include două subspecii, dintre care unul aparține subsectorului de asigurări personale adiacente - "Asigurări de accidente și boală".
O caracteristică specială este clasificarea generală a Uniunii, în unele cazuri, diferite riscuri de interes de asigurare și de asigurare într-o singură formă (produs de asigurare) pentru a finaliza acoperirea evenimentelor adverse în viața asigurat și pentru a maximiza acoperirea lor de asigurare de acoperire. În schema de etichetare (vezi. Fig. 2.5) conexiunile logice sunt indicate prin chiiennosti-sistem săgeți sopod- între legăturile individuale din funcția ierarhie și vizualizare, subspecii, nu numai în cadrul unui singur subsector, dar și între subsectoarelor adiacente. O listă completă a speciilor și subspecii industriei alimentare este prezentată în Anexa 5.
În asigurarea de proprietate (SI), pe baza criteriului (criteriului) • statutul juridic al proprietarului, se alocă două subsectoare ale asigurării:
- asigurarea proprietății persoanelor juridice;
- asigurarea proprietății persoanelor fizice,
fiecare dintre care constă din specii și subspecii specifice. Acest lucru se datorează faptului că diferitele obiective de achiziție și utilizare a proprietății (pentru uz personal sau pentru afaceri, activitatea industrială) produce diferite niveluri de exploatare a activelor imobiliare și relații formează din partea proprietarilor, chiriași, muncitori și altele. Prin urmare, există diferite riscuri de asigurare, riscuri, și diferite grade de probabilitate de apariție a evenimentelor asigurate, gravitatea daunelor, diferite scară de la pierderi și așa mai departe. D. Astfel, diferențierea asigurare proprietate a obiectelor, în funcție de statutul juridic al proprietarilor de proprietate permite o specificare mai precisă a intereselor de asigurare, materiale valori, obiectul asigurării și dezvoltarea tarifelor de asigurare, a regulilor și a condițiilor de asigurare.
Clasificarea relațiilor de asigurare pentru tipurile și subtipurile de asigurări de proprietate este reprezentată de exemplul uneia dintre sub-industrii (Fig.
În funcție de proprietatea organizațiilor și în scopuri economice, în al treilea nivel ierarhic clasificarea distinge tipuri de asigurare a bunurilor persoanelor juridice, care, la rândul său, pe al patrulea nivel ierarhic sunt împărțite, în unele cazuri, în subspecii. Astfel, un tip specific de "asigurare a vehiculelor" în funcție de diferitele caracteristici tehnice ale diferitelor vehicule este împărțit în patru subspecii. În același subspecii „Apa de transport“, „asigurare de bunuri de transport aerian“ și „Asigurare de transport rutier“ se aplică în mod egal, atât sub-sectorul „asigurarea proprietății persoanelor juridice“ și sub-sectoarele de asigurare a bunurilor persoanelor fizice. Conexiunile săgeți logice demonstrează o astfel de comunitate și, prin aceasta, asigură transparență, claritate în calculele complexe ale asigurărilor, simplifică procedura de elaborare și implementare a măsurilor preventive, regulilor de asigurare etc.
- "Asigurarea conținutului clădirilor", care combină patru subspecii, dintre care două sunt simultan tipuri de asigurări independente ("Asigurarea echipamentului" și "Asigurarea stocurilor de produse finite");
- "Asigurarea echipamentelor", care include două subspecii în funcție de tipul de echipament;
- "Asigurarea mijloacelor de transport", alcătuită din patru subspecii, dintre care trei aparțin unui subsector adiacent de asigurări de proprietate.
În același timp, subspecii individuale din diferite specii (al treilea și al cincilea), precum și în asigurările personale, depășesc subsectorul considerat. Acest lucru este arătat în diagrama prin săgeți logice.
În asigurarea proprietății persoanelor fizice, criteriul pentru clasificarea anumitor tipuri de asigurare este diferențele dintre obiectele și direcțiile de utilizare a proprietății private.
Lista tipurilor și subspecii de asigurare a proprietății, prezentată în Anexa 5, indică un set suficient de mare și variat de produse de asigurare oferite în prezent pe piața asigurărilor.
În asigurarea de răspundere civilă (CSA), clasificarea în subsector se realizează în funcție de sfera de activitate și caracterul temporar al producerii obligației de a compensa prejudiciile cauzate terților ca urmare a încălcării drepturilor lor civile. Astfel, primul sub-sector reflectă activitatea de producție a subiecților de pe piață și responsabilitatea civilă în ea apare în mod constant; al doilea subsector este legat de transporturile de transport efectuate de întreprinderi și organizații specializate, iar răspunderea civilă apare periodic, în ceea ce privește transportul de mărfuri și călători; al treilea subsector uneste activitățile economice ale persoanelor juridice care nu au legătură cu cele de mai sus și viața privată a persoanelor fizice, pentru care apariția cazurilor de răspundere civilă este reciproc caracteristică. Acestea sunt următoarele subsectoare (Figura 2.7):
- asigurarea răspunderii civile a întreprinderilor;
- asigurarea de răspundere civilă;
- asigurarea răspunderii directe a persoanelor juridice și persoanelor fizice.
Alocarea speciilor și subspecii de asigurare în subsectoarele asigurării de răspundere civilă se bazează pe următoarele criterii:
- profilul companiei și riscurile specifice de asigurare (în primul subsector);
- tipurile de vehicule și obiectele transportate (în al doilea subsector);
- direcțiile de activitate economică și viața privată a persoanelor juridice și persoanelor fizice (în cel de-al treilea subsector).
În Fig. 2.7 prezintă clasificarea relațiilor de asigurare în subsectorul "Asigurarea de răspundere civilă directă pentru persoane fizice și juridice" pentru cele mai comune tipuri și subspecii de asigurare (un exemplu din practica asigurătorului). În schema de clasificare dezvoltată (a se vedea figura 2.7) a celor șase tipuri de asigurare, patru au subspecii de asigurare. Acestea sunt:
- "Asigurarea de răspundere a unui antreprenor (persoană fizică)", care constă din trei subspecii de asigurare, dintre care două - "Răspunderea debitorului pentru neplată
credit "și" Asigurarea responsabilității fermierului "- acționează simultan ca tipuri de asigurări independente; - "Asigurarea răspunderii fermierilor", care combină două subspecii, care sunt legate de conținutul lor și de celelalte două subsectoare ale CDF;
- "Asigurare de răspundere profesională", care include diferite subspecii, care specifică profesia de persoane fizice și situația producerii de evenimente pentru apariția responsabilității în activitățile lor directe;
- "Asigurare de răspundere a proprietarilor de proprietăți", constând din mai multe subspecii în funcție de tipul de imobil.
() capacitatea de a construi o clasificare universală pentru toate industriile, există o prezență în fiecare subsector de asigurare a celui de-al patrulea nivel ierarhic - subspecii de asigurare. Aceasta oferă oportunități pentru combinarea, combinarea în tipuri separate (asigurare
- pentru a obține o evaluare mai completă, contabilizarea riscurilor de asigurare și dezvoltarea unui mecanism eficient de protecție a asigurărilor. săgeți Puzzle comunicare i 1.1 diagrame (vezi. fig. 2.5-2.7) ilustrează și subordonarea іaimozavisimost și complexitatea relațiilor de asigurare nu numai inugri o sub-sector, dar, de asemenea, între subsectoarele adiacente.
Asigurarea riscurilor financiare (SFD), semnul distinctiv al asigurare sub-sectoare este conceptul de „natura originii pierderilor financiare“, care determină alocarea celor două sub-sectoare:
- asigurarea pierderilor financiare directe;
- asigurarea riscurilor financiare asupra obligațiilor datoriei.
În funcție de tipul de pierderi financiare și riscuri de asigurare, primul subsector al FIS este împărțit în următoarele tipuri de asigurare (al treilea nivel ierarhic de clasificare):
- asigurarea profitului întreprinderii;
- asigurarea împotriva timpului inactiv al întreprinderii (organizație);
- asigurarea de risc de faliment;
- asigurarea veniturilor întreprinderii (organizație);
- asigurarea riscurilor financiare asupra investițiilor reale;
- și altele (a se vedea apendicele 5).
În următoarea (a patra), nivelul ierarhic sunt alocate un anumit subtipuri de asigurare, în funcție de tipul de activitate al întreprinderii (organizației), în cazul în care există pierderi de profit și pierderi de venit.
Clasificarea relațiilor de asigurare în al doilea subsector este determinată de natura obligațiilor debitorului și a contrapartidelor acestuia agenți. Împărțirea în tipuri și subspecii de asigurare se efectuează pe următoarele motive:
- tipurile și formele obligațiilor monetare (creanțe, împrumuturi, plăți de leasing etc.);
- conținutul plăților în direcții diferite (al patrulea nivel ierarhic).
Principalele tipuri de asigurări din acest subsector sunt:
- asigurarea riscului de neplată de către contrapartide pentru tranzacții comerciale;
- asigurarea nerambursării creditului bancar;
- asigurarea obligațiilor financiare ale întreprinderii;
- asigurarea tranzacțiilor de schimb;
- asigurarea creanțelor întreprinderii;
- și altele (a se vedea apendicele 5).
În Fig. 2.8 prezintă clasificarea relațiilor de asigurare în sub-industria "Asigurarea pierderilor financiare directe".
Al doilea sub-sector al SFR
Fig. 2.8. Clasificarea asigurărilor împotriva pierderilor financiare în producție și a activităților economice pentru specii și subspecii Pe baza caracteristicilor clasificării generale, în sectorul vizat cel de-al patrulea nivel al ierarhiei (subspecii) nu este tipic pentru toate tipurile de asigurare. Astfel, din cinci tipuri de asigurări, trei specii au subspecii (un exemplu din practica asigurătorului). Acestea sunt:
- asigurarea profitului întreprinderii, care include trei subspecii în funcție de tipurile de profit;
- proiect de asigurare a investițiilor, care combină trei subspecii, dintre care unul aparține celui de-al doilea subsector al FIS;
- asigurarea riscului de faliment al întreprinderii, alcătuită din patru subspecii (una dintre ele - "asigurarea veniturilor întreprinderilor" - este de asemenea un tip independent de asigurare).
O altă caracteristică și avantajul de shklyuchaetsya clasificare generală legăturile orizontale disponibile între shepyami sub-individuală, care oferă o bază de date unificată a plăților de asigurare ca și în contractele de asigurare, precum și la apariția de asigurare Cazul Bro wn. Acest lucru simplifică, de asemenea, tehnica de desfășurare a activității de asigurare, inclusiv elaborarea normelor de asigurare solidă. Legăturile săgeți logice în direcțiile orizontală-verticală, indicate în schema de clasificare (a se vedea Figura 2.8), demonstrează toate caracteristicile asigurărilor-
relațiile ІN.ІH, inclusiv o combinație de produse de asigurare (specii iodvidov) la nivelul diferitelor subsectoare din cadrul aceleiași industrii straho- ISHІIYA. De exemplu, de asigurare pentru a rambursa împrumuturile pe termen lung pentru proiecte de investiții, în același timp, reflectă riscul de asigurare sub pasive, care sunt inerente în SFR subsectorul.