CU INSTITUȚIILE CONSERVATIVE ȘI BĂNCILOR DE MORTAR
9.1. Dezvoltarea istorică a instituțiilor de economii.
9.2. Rolul instituțiilor de economii.
9.3. Activitatea instituțiilor de economii.
9.4. Probleme de gestionare a riscurilor în instituțiile de economii.
9.5. Credite ipotecare.
9.1. Dezvoltarea istorică a instituțiilor de economii
Dezvoltarea instituțiilor de economii sa datorat faptului că inițial băncile comerciale nu serviseră nevoilor acelor clienți cărora li sa cerut să plaseze o sumă mică de bani pe depozit sau care aveau nevoie de un împrumut pe termen lung pentru achiziționarea de locuințe. Primele economii au apărut în Statele Unite în 1816. Acestea au fost create pentru a atrage mici economii ale investitorilor privați și pentru a se asigura că ar putea primi un anumit venit. Inițial, erau instituții mutuale care aparțin tehnic deponenților lor și erau administrate de consiliul de administrație publică, care a determinat direcția investițiilor. Inițial, investițiile au fost efectuate exclusiv în active sigure, cum ar fi acțiuni, obligațiuni. Ulterior, au fost emise mai multe împrumuturi privind securitatea imobiliară. De-a lungul timpului, instituțiile de economii au devenit din ce în ce mai mult ca băncile comerciale care servesc în principal clienți de retail.
9.2. Rolul instituțiilor de economii
Instituțiile de economii ocupă un loc special în dezvoltarea economiei oricărei țări. Este activitatea instituțiilor de economii, atrăgând în mod regulat și în număr mare temporar fonduri libere ale populației, determină în mare măsură tendința de a ratei de economisire ca unul dintre principalii indicatori ai statisticii socio-economice în staticii și dinamicii. Fără instituții de economii de asistență financiară este imposibil de imaginat realizarea politicii structurale și regionale, activități de protecție a mediului, activitățile de utilități moderne și locuințe. La aceasta se adaugă faptul că instituțiile de economii rămân elementele principale ale sistemului bancar care deservește clientul în masă.
Instituțiile de credit de economii (bănci, instituții) joacă rolul de intermediari financiari în economie, adică sunt invitați să asigure o redistribuire eficientă a resurselor financiare temporare dintre agenții economici.
9.3. Activitățile instituțiilor de economii
Salvarea depozitelor este principala sursă a activelor financiare ale instituțiilor de economii.
Din punct de vedere istoric, principala sursă de instituții de economii, inclusiv Banca de Economii a Rusiei, erau depozitele de economii ale persoanelor fizice. În legătură cu situația economică generală, nivelul riscului de țară și valută, depozitele urgente (mai scumpe) - depozitele la termen - au devenit predominante în structura datoriilor în ultimul timp.
Printre cele mai populare depozite la termen cu randament ridicat oferite de instituțiile Băncii de Economii a Federației Ruse, se alocă certificate de depozit pe piața monetară. Un nou serviciu oferit recent de băncile de economii este conturile cu un ordin de plată - un depozit purtător de dobândă care vă permite să scrieți ordine de plată (cecuri) utilizând fondurile unui cont de economii al unui client.
9.4. Probleme de gestionare a riscurilor
în instituțiile de economii
Problemele riscului de rată a dobânzii al instituțiilor de economii. Instituțiile de economii pot neutraliza riscurile de rată a dobânzii utilizând instrumente de piață futures.
Managementul riscului de credit în instituțiile de economii. Riscul de credit este asociat cu problema non-rambursării împrumuturilor. de reducere a riscului de credit este necesar ca instituțiile de economii verificate cu atenție bonitatea debitorilor valoarea garanției evaluate în mod corespunzător a primit garanții adecvate pentru creditele acordate și au fost gata la schimbările negative care ar putea reduce valoarea garanției sau solvabilitatea debitorului.
Riscul de lichiditate al instituțiilor de economii. Instituțiile de economii ar trebui să ia unele măsuri de precauție pentru a fi siguri că sunt capabili să facă față problemelor potențiale de lichiditate.