Un împrumut pentru o întreprindere (numit și un împrumut pentru persoane juridice) este un împrumut financiar emis proprietarului întreprinderii pentru o anumită perioadă de timp și la o rată a dobânzii corespunzătoare. Sunt destul de multe soiuri.
Prin termenul împrumuturi pentru întreprindere se împart:
Creditele pentru persoanele juridice sunt emise în diverse moduri:
- credit unic - obișnuit. emis pentru o perioadă determinată, după care creditul trebuie să fie returnat integral și cu interes (emise în lipsa datoriilor curente din alte bănci, precum și valoarea ratei dobânzii creditului este discutată în mod individual și depinde de software-ul precum și condițiile de piață de credit.);
- Linia de credit - limita de credit stabilită în contul bancar. Rata dobânzii pentru utilizarea lipsit de multe ori în perioada de grație (5 până la 60 zile), acesta este înlocuit de către Comisie pentru gestionarea contului de credit (0,1-2% din valoarea maximă a împrumutului pe lună, este eliminat, indiferent de utilizarea fondurilor de împrumut), taxa pentru retrageri sau transferați la orice alt cont (este de 2-5%). Există o linie de credit reînnoibilă și neregenerabilă. După expirarea perioadei de grație, rata este de 25-50%, în cazul unei întârzieri - până la 100% pe an;
- împrumuturi pentru refinantarea datoriilor existente, cu alte bănci (de credit rambursa automat datoria către o altă bancă pentru a reduce amenzile pentru a îmbunătăți condițiile de rambursare a împrumutului sau de a schimba la un nou creditor cu condiții mai favorabile);
- Overdraft - un termen scurt (până la o lună) care depășesc limita de echilibru și de credit disponibile în vederea Crank unele operațiuni profitabile, sau de a plăti facturile (de exemplu, peste week-end, atunci când banca pentru a deschide un cont curent al întreprinderii nu funcționează).
Împrumuturile acordate întreprinderilor sunt prevăzute pentru:
- dezvoltarea afacerilor (adică refacerea activelor curente ale afacerii). Limitele împrumuturilor variază în funcție de cifra de afaceri a societății, garanția este adesea absentă (sau poate să nu acopere integral datoriile), procentul fiind destul de loial (în termen de 20-30% pe an);
- achiziționarea de instrumente de management al afacerii. În majoritatea cazurilor, se eliberează pentru achiziționarea de instalații de producție: mașini, bunuri imobile mici, echipamente, pentru a îmbunătăți activitatea întreprinderii. Oferă un împrumut, în această versiune, echipamentul disponibil, echipamentele etc. și, de asemenea, achiziționate în mod automat pe credit. Condiția de acordare a unui astfel de împrumut, precum și oricare altul, este funcționarea cu succes a întreprinderii și oportunitatea extinderii ei;
- achiziționarea sau construcția de bunuri imobile pe scară largă pentru creație, inclusiv. și birouri suplimentare, depozite, devenind adesea garanția returnării fondurilor de împrumut (uneori este necesar să se demonstreze că pentru dezvoltarea afacerii sunt necesare spații suplimentare, toate în mod individual);
- extinderea întreprinderii (atragerea de investiții suplimentare la un procent mic). Șeful sau angajații afacerii ar trebui să prezinte date privind rentabilitatea în ultimii ani, precum și un plan de afaceri pentru dezvoltarea viitoare a afacerii. Provizionul pentru un împrumut în această opțiune este deja acumulat de active ale întreprinderii, precum și capitalul autorizat (sau o parte din acesta). Termenul de împrumut de afaceri este de obicei în termen de 1-5 ani, adesea nu depășește 2-3.
Împrumuturile pe termen lung pot fi derulate. și anume cu rata dobânzii la împrumutul reglementat de bancă (formată din condițiile pieței financiare și alți factori externi).
Spre deosebire de IP, proprietarii primesc împrumuturi mari, uneori chiar negarantate.
Există anumite cerințe:
- 3-24 luni de profitabilă existență, cu succes a companiei (extras de cont necesar, efectuarea de operațiuni privind cheltuielile și veniturile întreprinderii, și apoi calculează randamentul, creșterea sau scăderea rentabilității, corectează factorul de risc și de a determina dimensiunea maximă a creditului (sau mărimea limitei de credit și maximă posibilă overdraft);
- găsirea unei întreprinderi la o anumită distanță de sucursala băncii (nu întotdeauna). Uneori este necesar ca întreprinderea debitorului să fie în imediata apropiere a sucursalei băncii (sau a creditorului privat). Dacă există o astfel de cerință, ea nu depășește de obicei 50-100 km de distanță;
- menținerea contului de decontare al întreprinderii în banca-creditor (opțional). Această condiție este opțională, cu toate acestea, au un impact pozitiv asupra deciziei de acordare a creditului, precum și condițiile de împrumut (va crește valoarea maximă a limitei de credit sau de credit și descoperit de cont);
- istoric de credit pozitiv. ca și în cazul oricărui alt împrumut, va afecta pozitiv decizia creditorului și poate chiar să reducă rata dobânzii la împrumut (cu 0,5-2%);
- lipsa unor datorii curente mari față de alți creditori (cu excepția unui împrumut pentru refinanțarea datoriilor unei alte bănci). În prezența unei datorii mici către creditori (a cărui perioadă nu a expirat, desigur), împrumutul poate fi emis integral sau parțial (la discreția salariaților instituției de credit).
În cazul în care un proprietar de afaceri aveți nevoie de o anumită cantitate de fonduri, și pentru a pune patrimoniul societății, produsul, tehnica nu este posibil, profitabilitatea întreprinderii în dubiu (chiar dacă aceasta nu este o opțiune în negativ, dar tendința de negativ), iar împrumutul este refuzat, multe bănci, poate fi util pentru a utiliza posibilitățile obișnuite ale sistemului de credite, ca să spunem așa, pentru "muritorii obișnuiți":
- Creditul de consum al băncii. În cazul în care, în cazul unui credit pentru SP majoritatea băncilor eșecuri au loc la cererea împrumutului, antreprenorii care au afaceri serioase, de multe ori da împrumuturi, și destul de mare, și în condiții acceptabile (2-50% pe an). Desigur, în cazul unui împrumut garantat, suma maximă a împrumutului este limitată numai de valoarea garanției și poate fi de milioane; rata dobânzii este mult mai mică.
- Limita de credit pe cardul de credit. În cazul în care valoarea creditului maxim de șomeri și persoane ocupate informal, la prima aproape de minim (50-250 USD), cetățenii care lucrează, un certificat de venit este adesea mai mare (100-1000 USD), în timp ce reprezentanții mediului de afaceri poate pune imediat valoarea maximă a limitei de credit (1000-5000 USD și, în cazuri individuale, mai mare). Perioada de grație (10-90 zile), rata dobânzii pe un card de credit nu este disponibil, dar există o taxă pentru retrageri (1-5%), și, uneori, există o taxă de serviciu, indiferent de utilizarea limitei de credit (0,1-2% din suma maximă lunar).
- Microcredit. În plus față de împrumuturile mici de plată (cu o sumă maximă de 500-1000 USD), există în continuare microcredite de consum și micro-împrumuturi pentru întreprinderile mici. Să nu spun că condițiile pentru microcredite sunt foarte profitabile, însă simplitatea și accesibilitatea acestora sunt dincolo de concurență.
În general, în cazul în care împrumutul în caz de a lua un întreprinzător particular sau de lucru neoficial ar putea veni la un impas, înainte de proprietarul întreprinderii prezintă un număr serios de caracteristici suplimentare și condiții îmbunătățite. Fără îndoială, un broker de credit poate ajuta și alege o opțiune avantajoasă, primind doar câteva procente (și pentru sume mari, comisia poate fi zecimi dintr-un procent).