Recent, interesul rușilor bogați în așa-numita metodă engleză a crescut drastic. Dar un investitor privat riscă să facă o eroare care să poată nega toate avantajele
Conceptul de „metoda engleză“ este destul de simplu: oferă polița de asigurare de viață, în care investitorii privați au toate posibilitățile de a organiza un portofoliu de investiții cu caracter personal și de gestionare a acestuia - o „Banca portabil» Private. Toate deciziile de investiții și, prin urmare, riscurile revine proprietarului politicii. În sine o societate de asigurare se ocupa exclusiv cu administrarea portofoliului, inclusiv executarea ordinelor de a cumpăra sau de a vinde acțiuni, obligațiuni, piața de capital și fondurile mutuale, și așa mai departe. În cazul în care investitorul moare, moștenitorii săi plătit de asigurare în valoare de 101% din valoarea portofoliului la momentul acestui eveniment mournful. Această abordare permite proprietarului unei polițe de asigurare pentru a primi o serie de beneficii: de exemplu, nu este necesar să prezinte rapoarte anuale privind activele externe în cadrul Serviciului Fiscal Federal, puteți evita în mod legal impozitele asupra creșterii capitalului și a zheest posibilități nelimitate pentru investiții în piața de valori internaționale. Aceste privilegii au scăzut astăzi la îndemână pentru ruși, care trăiesc într-un deofshorizatsii timp și pentru a obține controlul asupra activelor externe.
Ați putea fi, de asemenea, interesat
Liderii în acest domeniu al organizației de investiții sunt în mod tradițional considerați a fi companii engleze. Prin urmare, numele pe care l-am propus acum mai bine de zece ani. De aceea, cu excepția Rusiei, această metodă nu este numită în altă parte, așa că am făcut foarte mult rădăcini. Mulți jucători joacă acest domeniu, de exemplu, Generali Worldwide, Old Mutual International, Standard Life și altele. Fiecare dintre ele are propria versiune a metodei, dar, din păcate, în acest moment pentru compatrioții noștri bogați sunt doar produse ale celor două companii, care, în opinia mea, merită o atenție: ea RL360 și Hnasard internaționale. Faceți o alegere clară între ele, o persoană neinformată este destul de dificilă și este mai bine să recurgeți la sfatul unui specialist.
Cu toate acestea, există o greșeală care nu depinde în mod direct de alegerea acestei sau acelei companii, dar care, în ultimă analiză, poate strica totul și poate conduce la un final foarte trist. Recent, astfel de exemple devin din ce în ce mai multe.
Ai fi surprins, dar este o întrebare la care mulți oameni sunt de cumpărare de asigurare pentru o sumă mare, sa concentrat inițial exclusiv pe beneficiile metodei „engleză“ și cum să uite lucrul cel mai important, ceea ce se află înainte. Vreau să spun un mod de investiție lung, riscant și în multe feluri obositor, pe care pot exista atât succese, cât și eșecuri. La urma urmei, metoda "engleză" este concepută exclusiv pentru cei care preferă investiții pe termen lung.
Îmi amintesc un astfel de caz. Prietenul meu mi-a cerut să-l consult pe prietenul său, care avea dificultăți. Asta am văzut în portofoliul companiei de asigurări. 4.9 milioane de dolari din 5 milioane de dolari au fost investiți într-un fond (!) Mic, care a fost în siguranță "îndepărtat". In viata orice se poate întâmpla și nimeni nu este imun la greșeli, dar astfel de active ar trebui să ocupe cel mult 5%, bine cu forța - 10% din portofoliu, mai degrabă decât de aproape 100%. În opinia mea, aceasta a fost fie ignorarea completă a investiției "profesionale", fie lăcomia irepetabilă a câștiga comision, și poate amândouă în același timp.
De aceea, nu ar trebui să fie limitată numai în scopul de a examina ceea ce compania de asigurări ia o taxă și cât de mult va costa serviciile unui „mediator“, dar abordare atentă la întrebarea cine și cum să gestioneze banii în viitor. Gândiți-vă la mecanismul de monitorizare a acestui proces. Și ar trebui să începeți prin citirea cu atenție a acordului privind angajarea managerului, pe care îl semnați cu compania de asigurări. Nu uitați că aceasta este alegerea dvs. personală. Tu decizi cine și ce bani îți vor gestiona bunurile. Dacă doriți, puteți plăti o parte din taxă sub forma unei plăți pentru succes - de exemplu, 10% sau 15% din profitabilitatea portofoliului pentru anul respectiv.
Dacă aveți îndoieli, este mai bine să fiți de acord cu managerul dvs. că, la început, toate ordinele sale ar trebui să primească aprobarea dvs. inițială, adică să introducă ordinea a două semnături obligatorii.
Vă rugăm să luați în considerare faptul că aveți dreptul de a desemna ca un manager de portofoliu, nu numai acest lucru sau acel individ, dar, de asemenea, orice societate de investiții profesionale, care va investi banii în conformitate cu obiectivele și apetitul de risc. Se întâmplă că unii dintre clienții mei avansate, de exemplu, preferă să păstreze volanul în mână și mă vezi ca un consultant de investiții, care le recomandă pentru anumite investiții sau cu care poti discuta despre propriile idei.
Și totuși: cine a lucrat cu dvs., nu lăsați portofoliul dvs. nesupravegheat pentru o lungă perioadă de timp. Este recomandabil să vedeți o dată sau de două ori pe lună ce se întâmplă cu acesta. În plus, aproape toate companiile de asigurări au acum acces online 24 de ore pe zi, 365 de zile pe an.
Nu uitați de factorul "grădinar". Spre deosebire de Private Banking în metoda "engleză", de regulă, puteți schimba întotdeauna managerul dvs. cu o singură lovitură a stiloului, ceea ce este la fel de ușor ca schimbarea grădinarului. În acest caz, "grădinița" nu trebuie să fie mutată nicăieri. Acest lucru este foarte convenabil, deoarece, în esență, rămâneți întotdeauna adevăratul stăpân al banilor, ceea ce nu se poate spune dacă banii se îndreaptă către o anumită bancă sau o companie de investiții. Există un concept complet diferit de lucru cu banii clienților.
Pentru investiții mari, aș recomanda din când în când (de exemplu, la fiecare 2 ani) să efectueze o examinare a investițiilor lor utilizând procedura de avizare a doua. După cum se spune, Dumnezeu îi pasă.