Evacuarea apartamentului ipotecar din cauza datoriilor neplătite datorate băncii - aproape inevitabil perspectiva pentru acei cetățeni care și-au pierdut posibilitatea de a plăti în mod regulat cu privire la împrumut și nu au putut conveni asupra unei soluții pașnice cu creditorul.
De ce are banca dreptul de a lua locuința cumpărată în ipotecă, cum poate avea loc procedura de evacuare forțată, poate fi evitată? Răspunsurile din articolul nostru.
De ce pot fi evacuați?
Ipoteca este un tip ipotecar de împrumut pe termen lung. Sub forma unui angajament, pe care se impune sarcina corespunzătoare, cel mai adesea este exact spațiul de locuit dobândit.
În ciuda faptului că există două tipuri de credit ipotecar garanții - gaj prin lege (creditorul ipotecar este autorizat să păstreze proprietatea în litigiu) și garanția contractului (locuințe nu este „legat“ la gestionarea incorectă a creditului, și este mai dificil de a ridica, chiar și de către instanță) - în practică, folosită de un singur , primul. De multe ori, în momentul semnării contractului de ipotecă a emis ipoteca pe un apartament - un document care dă dreptul titularului de a dispune de proprietate angajat la discreția sa.
Până când datoria către bancă este rambursată în întregime, iar plata gajului nu este ridicată, obiectul imobiliar este deținut în mod legal de creditor. În cazul neîndeplinirii de către plătitor a obligațiilor de credit, instituția de credit poate transfera proprietatea imobiliară în active proprii, pentru a compensa fondurile alocate.
De obicei, acest lucru se face de către instanța de judecată, dar pot exista excepții în cazul în care o situație similară este înregistrată în contractul de împrumut. Pick up apartament pentru datorii pe un credit ipotecar poate, chiar dacă acesta este singurul creditat cu locuințe, și co-proprietari sau persoanele prevăzute în carcasă, sunt minori.
Conceptul de datorie
Atunci când se înregistrează un contract de împrumut ca o anexă la acesta, se întocmește un program de rambursare a împrumutului, unde se indică data, suma plății lunare, dobânda acumulată pentru împrumut. Dacă, din orice motiv, plătitorul nu aderă la programul de mai sus, el a acumulat datorii la împrumut.
Împrumutatul ar trebui să monitorizeze respectarea programului de rambursare (FZ-353). Creditorul nu vă poate aminti de necesitatea de a efectua următoarea plată. Deși, în realitate, băncile iau astfel de măsuri pentru a preveni datoriile ipotecare, ceea ce trebuie făcut în principiu nu este impus de lege.
Dacă este permisă întârzierea în 1-2 luni, banca ia toate măsurile necesare pentru a contacta plătitorul și pentru a clarifica situația. În această etapă, nu poate fi vorba despre evacuarea forțată. După șase luni de neplată a ipotecii, împrumutatul, de regulă, este evacuat din locuința ocupată, iar imobilul trece la soldul creditorului.
Din ce motive pot apărea arieratele?
Este clar că proprietarii de apartamente achiziționate în ipotecă încetează să plătească împrumutul din cauza deteriorării situației financiare proprii. Printre motivele care au condus la o astfel de final, sunt mai des întâlnite următoarele:
o boală care a dus la pierderea totală sau temporară a capacității de muncă
apariția unor obligații suplimentare de plată (pensie alimentară, despăgubire pentru orice prejudiciu cauzat părții vătămate și altor persoane)
o creștere a ratei dobânzii la un împrumut acordat de către bancă (sub rezerva unei astfel de opțiuni, așa cum este prevăzută în contract)
forța majoră de bază (închisoare, moartea debitorului, altele)
Pe lângă factorii legați de insolvabilitatea clientului, neatenția de bază, neînțelegerea termenilor contractului poate deveni o condiție prealabilă pentru formarea datoriilor ipotecare. Este necesar să se înțeleagă că banca nu va înțelege motivele pentru delincvențe, dar inițiază returnarea fondurilor cheltuite pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Primul pas în acest lucru va fi blocarea și apoi - un proces în fața instanței, prin decizia căreia va fi efectuată evacuarea.
Ce măsuri pot fi luate pentru a nu pierde locuințele?
Pentru a evita evacuarea, este necesar să plătiți toate arieratele de plată disponibile. Dacă suma este mică, va fi mai ușor să găsiți mijloace: realizați o proprietate valoroasă, împrumutați de la prieteni sau rude. Dacă este vorba de cifre impresionante, trebuie să faci toate eforturile pentru a fi de acord cu banca cu privire la soluționarea problemei.
De obicei, creditorii merg la debitori, pentru că sunt, de asemenea, dezavantajați prin evacuarea lor din locuințe ipotecare. Distrugerea apartamentului ipotecar de către bancă pentru datoriile privind ipoteca și vânzarea ulterioară a acesteia reprezintă costuri suplimentare monetare și de timp pentru ambele părți.
Deci, care măsuri pot fi luate de către bancă și împrumutat pentru a stabiliza situația cu delincvențe? Există mai multe opțiuni.
- Restructurarea datoriilor: reducerea plății lunare cu o creștere a duratei creditului ipotecar.
- Vacanțe de credit: scutire de necesitatea de a efectua plăți regulate pentru mai multe luni.
- Reducerea datoriilor: la discreția sa, banca poate scrie o parte din datorie, dobânda la împrumut, penalități.
- Alocarea drepturilor terților cu reducerea sau anularea datoriei: prin acordul părților, împrumutul trece printr-o altă bancă, cu condiția îndeplinirii intereselor creditorului inițial. Se elaborează un nou acord de împrumut, cu un nou program de plăți.
- Refinantare: atragerea, cu acordul băncii, a unui împrumut interbancar pe termen scurt pentru a plăti datoria sau întreaga sumă a împrumutului, în condiții mai favorabile plătitorului. Un nou contract de împrumut este încheiat, cu noi condiții de rambursare.
Apelul băncii în instanță
În cazul în care nu se ajunge la un consens între bancă și debitor, creditorul se adresează instanței. De obicei, motivul pentru aceasta este absența plăților pentru 3 luni sau mai mult, datoria depășind 5% din valoarea imobiliară.
Anterior, în numele debitorului, se întocmește o ordonanță de blocare a pieței cu o cerere de rambursare integrală a împrumutului sau de eliberare a spațiului de locuit, care nu mai poate plăti valoarea acestuia.
Decizia instanței în favoarea băncii presupune evacuarea ulterioară a debitorului și a membrilor familiei sale din apartamentul în litigiu.
Cum are loc evacuarea prin ordin al instanței
Ce trebuie să faceți dacă sunteți evacuat dintr-un apartament pentru datorii pe un credit ipotecar. În primul rând, ar trebui să vă asigurați că acest lucru se întâmplă din motive legale - printr-o decizie a instanței sau în conformitate cu clauza relevantă din contractul de împrumut. Debitorul poate fi evacuat din proprietatea imobiliară atât de către executorii judecătorești, cât și de creditorul însuși. Acesta din urmă are dreptul să o facă fără o hotărâre judecătorească, dacă acest moment este reflectat în contract (FZ-102, articolul 55).
Conducătorul FZ-229, în cadrul unei proceduri administrative deschise, executorul execută evacuarea debitorului și a tuturor persoanelor înregistrate în spațiul de locuit. În conformitate cu articolul 107 din aceeași lege, debitorul este informat despre necesitatea eliberării voluntare a facilității în termen de 10 zile de la data primirii notificării.
Ignorați această cerință, nu există nici un motiv, deoarece evacuarea va avea loc încă în desemnarea unor termeni noi, dar deja cu plata unui cetățean inconștient al taxei executive. Procedura necesită prezența martorilor și a poliției.
Pentru a preveni penetrarea în apartament este de asemenea lipsit de sens. Executorul judecătoresc este împuternicit să aducă la lucru angajații Ministerului Situațiilor de Urgență, care, chiar și în absența "proprietarilor", vor ajuta la eliberarea clădirilor din bunurile lor personale, animalele de companie etc. În plus, executorul judecătoresc poate aranja transportul și depozitarea proprietății în detrimentul evacuatului.
Puțin diferit există o evacuare pentru o datorie sub ipotecă de către creditor. Procedura de acțiune este stipulată în termenii contractului și se bazează pe acordul părților.
În cazul unui refuz al împrumutatului de a părăsi în mod voluntar locuința, banca are dreptul de a evacua cu forța debitorul în prezența procurorului.
Dar mai des, în astfel de situații, băncile se adresează instanței pentru a evita în continuare contestarea evacuării forțate a debitorului.
Desigur, pierderea de locuințe din cauza incapacității de a îndeplini obligațiile de credit este o situație extrem de stresantă. Pentru a preveni apariția ei în viața dvs., cântăriți cu atenție toate argumentele pro și contra înainte de a face o ipotecă.
Și după ce a cumpărat un apartament cu implicarea fondurilor bancare - face toate eforturile pentru a se conforma termenilor creditorului.
