Un accident, pierderea capacității de muncă poate duce la faptul că nu vor exista fonduri pentru plata taxelor la împrumut. Și aceasta este pierderea de bunuri imobiliare și bani plătiți, deoarece este puțin probabil ca despăgubirile să acopere suma care a fost plătită de mai mulți ani.
Deprecierea rublei, a inflației, a devalorizării - totul este motivul pentru care suma primită va fi semnificativ mai mică decât suma plătită pentru proprietate. Astfel de probleme pot fi evitate prin luarea de asigurare de viață ipotecare pe întreaga durată a împrumutului. Dacă vi se întâmplă ceva, atunci compania de asigurări va acoperi suma lipsă și nu veți pierde locuința.
Beneficiile asigurărilor de viață
- Compania de asigurări va îndeplini obligațiile debitorului față de bancă în caz de dizabilitate parțială sau totală.
- În caz de deces al împrumutatului, datoria pentru proprietate va fi rambursată și va trece la moștenitori fără a provoca probleme.
- Garantul sau co-debitorul va fi scutit de necesitatea de a plăti împrumutul, dacă se întâmplă ceva cu împrumutatul.
- Scăderea procentului de credite ipotecare.
Multe bănci stabilesc o rată a dobânzii mai mare pentru a compensa pierderile potențiale în cazul în care clientul nu reușește să plătească împrumutul. Cei care fac asigurare, dau o încredere băncii că întreaga sumă a împrumutului va fi rambursată. Prin urmare, rata ipotecară pentru aceștia este mai mică. Dacă studiați condițiile de acordare a creditelor ipotecare ale diferitelor bănci, puteți alege una în care asigurarea ipotecară este mai ieftină și o reducere a ratei împrumutului compensează plățile de asigurare.
Este necesară asigurarea pentru un credit ipotecar
Pentru a proteja împotriva diferitelor incidente și pentru a reduce sumele plăților, unele companii de asigurări oferă o asigurare globală, care include asigurarea securității, a titlului și a vieții. În acest caz, procentul total va fi mai mic decât dacă toate tipurile de asigurări ar fi încheiate separat.
Trebuie avut în vedere faptul că atunci când refuză asigurarea, unele bănci își majorează dobânda pe ipoteci sau refuză să le furnizeze deloc.
- Vârsta clientului.
- Paul.
- Gradul de sănătate și prezența bolilor cronice. Principalul factor. Dacă clientul este grav bolnav și șansele de recuperare de la el sunt extrem de scăzute, majoritatea companiilor de asigurări vor refuza să încheie un contract.
- Situația financiară a împrumutatului.
- Locul muncii sale.
- Suma împrumutului.
- și colab.
De regulă, costul asigurărilor de viață este în intervalul de 0,3-1,5% din suma ipotecii. Se plătește fie printr-o sumă forfetară atunci când faceți o ipotecă, fie prin rate anuale. În al doilea caz, aceasta poate fi fie aceeași sumă de plăți, fie plăți diferențiate, când suma contribuției scade în fiecare an.
De asemenea, unele companii de asigurări permit clienților să efectueze plăți trimestriale, ceea ce este mult mai ușor decât să plătiți o sumă mare pe o singură dată pentru anul respectiv. La înregistrarea asigurărilor complexe costul vieții și al asigurărilor de sănătate vor fi semnificativ mai mici decât dacă ar fi fost încheiate separat.
Procedura de înregistrare
Pentru înregistrarea unei polițe de asigurare veți avea nevoie de:
- Pașaportul.
- Declarație.
- Formularul de cerere.
- Acord de ipotecă.
- Concluzie medicală, dacă este cerută de o companie de asigurări.
Unele companii încheie un contract de asigurare fără obligația de a prezenta un document privind starea de sănătate a clientului. Dacă sunteți complet sănătos, nu aveți nici o boală, cardul de ambulatoriu nu este plin de numeroase înregistrări și boli, merită să oferiți o opinie medicală chiar dacă nu este necesară. Acest lucru va necesita societatea de asigurare să reducă dobânzile la poliță.
Toate documentele pot fi aduse la biroul societății de asigurări pe cont propriu și prezentate băncii la încheierea unui contract de ipotecă. La semnarea unui contract de servicii de asigurare, merită acordată atenție punctelor în care:
- Sunt discutate cazurile de asigurare.
- Termenul politicii este stabilit. În mod ideal, ar trebui să se încheie pentru aceeași perioadă ca și acordul ipotecar.
- Este indicat procentul de restituire a sumei de credit.
- Există informații despre cum și în ce sumă ar trebui plătite primele de asigurare.
Dacă evenimentul asigurat a avut loc
- În timp util, notificați compania de asigurări.
Fiecare contract specifică perioada în care este necesar să se aplice unei companii care oferă servicii de asigurare. Dacă nu respectați aceste termene, compania are toate motivele să refuze plata. Acțiunile prin instanță nu vor funcționa.
- Notificați numai în scris.
Acest lucru se poate face în mai multe moduri: depunerea personală a unei cereri scrise în birou și primirea unei confirmări scrise, a unei telegrame, a unei scrisori recomandate.
Dacă decideți să faceți doar un apel sau un mesaj oral în biroul companiei cu privire la situație, atunci nu veți avea o confirmare scrisă că ați notificat în timp despre evenimentul asigurat. O firmă lipsită de scrupule poate să profite de aceasta, să o amâne cu plata înainte de termenul limită specificat în contract și apoi să refuze, argumentând că nu a fost primită nicio cerere de la client.
Una dintre capcanele adesea folosite de multe companii pentru a refuza daunele. În cazul în care împrumutatul a avut cazuri de întârziere a contribuțiilor, compania de asigurări are dreptul să-l refuze. Chiar dacă toate contribuțiile au fost plătite, dar cu orice plată a existat o întârziere de cel puțin 1-2 zile, riscul debitorului rămâne fără fonduri. Multe companii utilizează această lacună. Prin urmare, luând o ipotecă și făcând asigurare pentru ea, merită întotdeauna să plătiți toate taxele la timp. Acest lucru va evita multe probleme, inclusiv în apel la instanța de judecată cu o cerere de recuperare a sumei de despăgubire de la societatea de asigurări.
- Notificați banca în același timp cu compania de asigurări.
Nu este suficient să trimiteți o scrisoare exclusiv societății de asigurări. Cererea trebuie depusă și la instituția care a emis ipoteca, de preferință în aceeași zi cu compania de asigurări. Notificarea trebuie să fie în scris.
Pachet de documente
- Certificat de moarte. De asemenea, decizia instanței de a recunoaște debitorul este decedată.
- Un certificat de deces, în care trebuie înregistrate cauzele decesului. Acest lucru este necesar, deoarece există o întreagă listă a motivelor pentru care o societate de asigurări este scutită de plăți. De exemplu, moartea ca urmare a unui accident într-o stare de intoxicare sau atunci când împrumutatul a fost sub influența drogurilor narcotice.
- Extras din istoricul medical.
- Accidentul la locul de muncă, dacă a avut loc în timpul muncii.
- Alte documente care atestă evenimentul asigurat și sunt emise de autoritățile competente.
În cazul în care debitorul este doar temporar incapabil și dorește să primească despăgubiri, atunci el trebuie să furnizeze societății de asigurare:
- Acționați asupra accidentului la locul de muncă.
- Un document care confirmă alocarea grupului de persoane cu dizabilități.
- Certificat privind grupul de invaliditate înainte de accidentul care a avut loc în cazul în care persoana a fost deja limitată în ceea ce privește capacitatea de muncă.
- Un certificat de numire a unei pensii.
- Certificat de numire a unui grup de dizabilități, care prevede diagnosticul și motivele pentru care a fost repartizată.
- Un extras dintr-un card ambulatoriu.
- Alte documente emise de autoritățile competente care confirmă incapacitatea de muncă a împrumutatului.
Suma compensației pentru asigurare
- 100% rambursare a sumei rămase a împrumutului în caz de deces al clientului.
- 50-75% dacă debitorul a primit un grup de invaliditate sau a fost declarat incapabil.
- Suma egală cu rata lunară a împrumutului, pentru perioada, până când clientul din cauza unei boli sau a unei vătămări este temporar incapabilă.
Toate plățile sunt trimise direct băncii, nu împrumutatului. Dar, la discreția sa, banca poate trimite o parte din suma la tratamentul clientului în cazul incapacității temporare de muncă.
Societatea de asigurări refuză rambursarea. Ce ar trebui să fac?
În cazul în care firma nu poate argumenta în mod specific refuzul său, sau credeți că vi se refuză în mod nejustificat plata, atunci trebuie să vă adresați instanței. că un eveniment asigurat a fost recunoscut, iar valoarea despăgubirii de asigurare a fost recuperată în suma specificată în contract.
Nu numai că sunteți interesat să vă asigurați că societatea de asigurări își îndeplinește obligațiile, dar și proprietarul ipotecilor. Trebuie să se notifice că refuzul a fost refuzat și să i se dea o copie a cererii. În instanță ar trebui să depună o cerere în care procesul implică un proprietar de ipotecă care este gata să vorbească de partea dumneavoastră.
Nu întârziați plățile pentru ipoteci până la soluționarea litigiului cu privire la cine ar trebui să-l plătească, tu sau compania de asigurări. Disputele în justiție nu vă scutesc de îndeplinirea obligațiilor ce le revin în baza împrumutului. Până la rezolvarea problemei rambursării de către societatea de asigurări, debitorul trebuie să continue să plătească onorariile la timp. În cazul în care instanța a decis în partea de debitori, atunci are tot dreptul să depună o nouă cerere împotriva societății de asigurare pentru a rambursa înseamnă că cheltuit pe plățile de împrumut din cauza întârzierilor de plată de asigurare.
Ipoteca este rambursată integral. Este posibilă returnarea asigurării după plata ipotecii?
Principala condiție, în executarea căreia împrumutatul are dreptul de a solicita o parte din suma asigurată, este rambursarea anticipată a împrumutului. În funcție de companie, asigurarea poate fi plătită fie la momentul încheierii contractului, fie la sumele plătite anual.
În primul caz, trebuie să se aplice la societatea de asigurare cu cerința de a face o recalculare bazată pe reducerea perioadei de rambursare a creditelor ipotecare. În cazul în care firma nu este de acord, puteți depune un proces cu cerința prin furnizarea unui contract de asigurare, în care este specificat validitatea politicii, și confirmarea de la banca pe care ipoteca este plătită în întregime. Pentru a pregăti o cerere corectă din punct de vedere juridic în fața instanței și a câștiga procesul, trebuie să te întorci la avocați. Este necesar să se ia în considerare faptul că toate cheltuielile vor fi plătite din buzunarul împrumutatului.
În cel de-al doilea caz, este suficient doar suspendarea contractului cu compania de asigurări după efectuarea ultimei plăți ipotecare. După aceasta, nu sunt necesare prime de asigurare.
Fiecare debitor trebuie să decidă independent dacă are nevoie de asigurare și încredere în viitor sau este mai bine să salveze și să nu plătească o sumă mare pentru polița de asigurare. În cazul în care, cu toate acestea, sa decis să ia încă o asigurare, atunci ar trebui să ia în considerare în mod serios termenii propuși de societățile de asigurare și descrierea creanțelor de asigurare plătite înainte de semnarea unui contract. Acest lucru vă permite să nu pierdeți bani și să primiți o rambursare a creditelor ipotecare pentru probleme de sănătate sau deces.
Citiți și:
