Care ar trebui să fie cardul de credit ideal? În primul rând - profitabil și convenabil de utilizat. Cu toate acestea, băncile fizic nu pot lua în considerare toate dorințele clienților. În consecință, trebuie să sacrifice ceva: să majoreze rata dobânzii la operațiunile de retragere a numerarului, să introducă comisioane suplimentare, să stabilească limite. Dar banca MTS a decis să meargă într-un mod diferit - a decis să ofere clienților posibilitatea de a alege serviciile de care au nevoie.
Perspective avantajoase sau trucuri regulate?
Judecând după informațiile furnizate pe site-ul web al instituției de credit, cartea este cu adevărat unică. Clientul nu are nevoie de opțiunea de a emite numerar cu pierderi minime în comision - vă rog, el poate opri, dar el poate, de exemplu, să reducă rata dobânzii la împrumut. În opinia mea, ideea este bună.
Și ce avem cu alte condiții? Se pare că totul este bine. Arăți pur și simplu:
- limita maximă de credit este de 1,5 milioane de ruble. (o bancă rară declară astfel de sume, deși, dacă te uiți la tarife, titularii Visa Classic "strălucesc" 400 mii de ruble, dar acest lucru este, de asemenea, o mulțime);
- rata dobânzii de la 17% pe an (în VTB-24 în clasic și apoi până la 2% mai mult, dar nu vă grăbiți să vă bucurați);
- o perioadă de grație pentru toți clienții (extinzând, de altfel, retragerea de numerar) timp de 51 de zile;
- cerințele minime pentru client (puteți aplica timp de 18 ani, venitul este luat în considerare pentru ultimele 3 luni, pragul superior pentru vârstă este de 60 de ani);
- pentru executarea cardului, biroul băncii trebuie să fie vizitat o singură dată.
În plus, dacă utilizați activ banii băncii, puteți reduce rata dobânzii cu 3% sau puteți scăpa de comisionul pentru servicii. Și pentru a vă crește fondurile proprii, veți contribui la conectarea la echilibru a serviciilor de cashback sau de acumulare a dobânzilor.
Lista documentelor este relativ scurtă: aveți nevoie de un pașaport, de un certificat 2-NDFL și de un al doilea document pentru a alege un potențial client (pașaport, certificat de înregistrare a autoturismelor sau bunuri imobile în proprietate).
Dar nu totul este atât de neted. După ce am devenit mai familiarizați cu tarifele, am aflat că există restricții privind Visa Classic. Printre acestea:
- clienții activi pentru al doilea și anii următori vor plăti, de asemenea, pentru întreținerea anuală (care este de 600 de ruble) - serviciul de reducere a comisioanelor nu se aplică acestora;
- rata dobânzii este de 29% pe an, 17 sunt disponibile numai pentru cel mai prestigios card al băncii - Platinum, și chiar și atunci numai pe conturile în valută străină;
- Opțiunile suplimentare (cashback, reducerea ratei dobânzii, calculul dobânzii, comisionul pentru retragerea numerarului sau transferurile) sunt conectate contra unei taxe.
În ultimul punct, să vedem mai multe detalii.
Banca nu a luat o taxă pentru retragerile de numerar de la ATM-uri (dimensiunea de 4%) și cashback înmatriculați (0,5% pentru clasici, 1% pentru aur și platină), va trebui să plătească 1.000 de ruble pentru fiecare dintre aceste servicii anual. Aceeași sumă va trebui să plătească pentru reducerea ratei dobânzii de 3%, iar pentru primirea venitului sub formă de 10% pe an, cu restul de până la 200 de mii. Frecați. (pentru sume peste 200 mii de ruble, doar 5% sunt facturate). Mai ieftin pentru a organiza transferul fără comision - "doar" 500 de ruble.
Apropo, în funcție de suma de retragere de numerar planul tarifar prevede restricții: o zi puteți obține un maxim de 50 de mii de ruble.
Total, se pare, complet echipate cu un card de credit clasic va costa 5100 de ruble. Scump, desigur!
Deci, este întotdeauna costisitor să folosiți toate posibilitățile. Dar chiar și să cheltuiți 1000 de ruble pe an pentru un profit de 0,5% și ținând seama de taxe și chiar mai puțin, este prea mult. Puteți alege un card cu un cashback mai mare, care va fi mai ieftin. De exemplu, Avangard Bank oferă pentru a reveni 1%, în timp ce costul anual de servicii este de 1100 ruble. iar rata este de 15-24%. Condiții atractive și Citibank. serviciu 1199 ruble. rata de 22,9-27,9% și cashback 1%.
Același lucru se poate spune și despre dobânzile acumulate din soldul fondurilor proprii. Într-adevăr, multe bănci oferă deja un astfel de serviciu, și gratuit. Este adevărat că ei au propriile limitări în ceea ce privește sumele, dar sunt de asemenea disponibile de la MTS Bank.
Se pare că cardul nu este la fel de profitabil cum ar părea la prima vedere. Pentru a respinge o mie de ruble investit într-un cashback, va trebui să cheltuiți aproape 230 mii de ruble la achiziții pe un card clasic. Mă îndoiesc că acest lucru este profitabil.
Oferta cu calcularea venitului din soldul fondurilor proprii pare mai atractivă - 10% pe an. Dar merită să luăm în considerare limitările. Această rată se extinde până la o sumă de până la 200 mii de ruble. Pe tot ce este deasupra, doar 5% vor fi taxate.
Cu o reducere de 3%, de asemenea, o poveste amuzantă: chiar 26% în loc de 29% este peste media pieței.
Bazat pe mini-studiu, am ajuns la concluzia că placa este „de bază“ MTS Banca poate fi de interes pentru oameni care nu știu pe deplin de ce au nevoie de un card de credit - cheltui, salva sau retrage bani.
Așa că ideea a fost bună, doar acum incarnarea a pompat. Ca întotdeauna.