Atunci când oamenii sau companiile nu au destui bani pentru a-și îndeplini obiectivele, puteți utiliza serviciile băncilor. Un împrumut subordonat este un tip de împrumut de bani cu plata dobânzii și întoarcerea acesteia la sfârșitul perioadei contractuale. Ele sunt folosite de reprezentanți cu capital mare, precum și de forme de credit și financiare.
definiție
Un împrumut subordonat poate, în anumite circumstanțe, să facă parte din capitalul unei societăți sau al unei organizații care a primit-o. Are propriile condiții și principii de proiectare.
Ce înseamnă acest termen? Aceasta implică obținerea de fonduri pentru refacerea activelor unei entități juridice sub formă de împrumut, dar în condiții diferite. Acest serviciu este nou în Rusia.
Un împrumut subordonat este un împrumut, un depozit, un împrumut împrumutat care îndeplinește următoarele condiții:
- emise pentru o perioadă mai mare de 5 ani, iar emisiunea de obligațiuni, timpul de rambursare este stabilit de la 5 ani;
- un împrumut sau o parte a acestuia nu poate fi revendicat în timp ce contractul este în vigoare, cu excepția cazului în care Banca Centrală a autorizat-o;
- încetarea sau modificarea contractului nu poate fi efectuată fără acordul autorității de reglementare;
- în cazul în care o persoană juridică care a fost emis un împrumut, a devenit în stare de faliment, atunci rambursarea se efectuează după creanțele creditorilor obișnuiți;
- procentul este stabilit pe baza ratei Băncii Centrale și apoi rămâne neschimbat pe întreaga perioadă de valabilitate a documentului.
Opțiuni de proiectare
Metoda de procesare a documentelor pentru împrumuturi este determinată de obiectivele de obținere a fondurilor și de caracteristicile entității juridice. Următoarele tipuri de produse subordonate sunt frecvente:
- împrumuturi pentru LLC;
- împrumuturi bancare;
- finanțare de către fondator;
- împrumuturi către societățile de asigurări;
- împrumuturi împrumutate.
Contractul este realizat de avocați. Documentul specifică condițiile de obținere a banilor, precum și garanțiile de returnare. Împrumutul subordonat presupune absența garanțiilor, precum și condiții favorabile de creditare. Creditorul poate primi acțiuni ale firmei, dacă este stipulat în contract.
De unde să o obținem?
Creditorii includ persoane fizice, firme comerciale, stat, organizații municipale, Banca Centrală a Rusiei. Creditorii se bucură de privilegii. Ei au posibilitatea de a investi timp îndelungat, iar după expirarea valabilității documentului, vor obține un profit mare.
În cazul în care contractul conține informații despre conversia fondurilor în capitalul social al unei persoane juridice, devine posibilă aderarea la acționarii debitorului de a gestiona activitatea. împrumuturi subordonate pot fi acordate numai companii de încredere. Acestea includ Sberbank, Bank of Moscova, "VTB 24", "Gazprombank", FK "deschidere".
Ceea ce va fi scris în contract, cu fiecare client este stabilit individual în funcție de interesele părților. Prin urmare, în organizațiile de acces liber nu oferă informații despre astfel de împrumuturi.
Împrumut de la fondator
Fondatorul companiei are posibilitatea de a face un împrumut subordonat. De obicei, acest lucru este folosit pentru a preveni dificultățile financiare pentru companie, precum și pentru a reface capitalul de lucru.
Creditorului i se oferă acțiuni ale companiei. Directorul instituției este considerat simultan creditor și creditor. Prin urmare, el certifică documentul cu o semnătură de ambele părți.
caracteristici
Acest serviciu are următoarele caracteristici:
- compania trebuie să creeze un fond cu un capital țintă pentru anul respectiv;
- creditorul are dreptul să trimită o propunere cu o lună înainte de încheierea perioadei de timp a documentului, cu modificarea destinației împrumutului;
- dacă se formează capitalul, împrumutul nu poate depăși 1/3 din suma sa;
- în cazul în care valoarea creditului depășește creditorul ar trebui să fie implicate în distribuirea, în caz contrar împrumutul devine atras de bani, motiv pentru care sunt impuse taxe.
Între entitățile juridice
Un împrumut subordonat poate fi emis între persoane juridice. Refinanțarea băncilor se realizează frecvent pentru reabilitarea acestora. Împrumutul este inclus în activul organizației care a primit-o. În Rusia, organele de stat, cu ajutorul Vnesheconombank, au fost alocate împrumuturi similare.
În primul rând, banii au fost acordați către VTB și Rosselkhozbank. Apoi au fost primite de Sberbank. Prin urmare, aceste instituții se dezvoltă în prezent în mod activ.
Documente necesare
Pentru a formaliza un contract de împrumut subordonat, aveți nevoie de un notar. Statutul societăților și procurările vor fi obligate să semneze acordul. Contractul se încheie la primirea banilor de către împrumutat.
Decizia de acordare a unui împrumut este afectată de acordul privind toate punctele din document. Toate prevederile acordului trebuie elaborate de avocați, deoarece este interzisă efectuarea de modificări pe întreaga durată a funcționării acestuia.
Dobânzi și sume
Documentul prescrie suma dobânzii care este valabilă pe întreaga durată a funcționării sale. Rata este stabilită în baza regulilor Băncii Centrale. Acordul specifică frecvența plății dobânzii: în fiecare lună, după 6 luni, un an.
Împrumutul nu are limite minime și maxime. Este necesar să se ia în considerare cerințele documentelor legislative privind impozitarea. În cazul în care fondurile sunt alocate mai mult de 1/3 din capital, atunci se percep impozite.
Cerințe pentru debitori
Creditorul prezintă mai multe cerințe împrumutatului. Datoria subordonată trebuie returnată, precum și profitul. Chiar și în caz de faliment, împrumutul este subordonat, iar obligațiile care îi revin sunt îndeplinite ultima dată.
În primul rând, se efectuează o examinare preliminară, confirmând că debitorul este solvent. Dacă rezultatele sunt pozitive, atunci se efectuează o măsură complexă.
Cererea este considerată în aproximativ 3 zile lucrătoare. Același timp este necesar pentru ca creditorul să verifice informațiile indicate. El le compară cu registrele de stat.
Examinarea complexă durează până la 10 zile lucrătoare. Dacă decizia este pozitivă, atunci împrumutatului i se dă creditul necesar.
Plata datoriei
Rambursarea împrumutului se efectuează la expirarea duratei contractului. Suma este plătită integral. Nu există alte opțiuni de plată.
Rambursarea împrumutului presupune plata dobânzii, care poate fi furnizată împreună cu suma principalului. Uneori se face un calcul pentru fiecare lună. Plata poate fi utilizată într-un sfert, totul depinde de acord.
Avantajul acestui tip de împrumut este o perioadă lungă de valabilitate a documentului, în care este imposibil să se facă schimbări, ceea ce conferă împrumutatului o îmbunătățire a activității sale. Cu dorința creditorului, în loc de bani, acțiunile pot fi transferate. Toate nuanțele de cooperare între părți sunt prevăzute în contract.