Până în prezent, în domeniul împrumuturilor de consum, a apărut o situație controversată: este destul de ușor să se emită un împrumut, dar cu plăți pe acesta există adesea dificultăți.
Și nu întârzie întotdeauna să renunțe la lipsa de îndatorare a împrumutatului de a rambursa datoriile sincer, deși acest motiv este cel mai frecvent întâlnit. Mult mai mult din procesul normal de rambursare a datoriilor este împiedicat de incompetența financiară aproape completă a clienților și lipsa de atenție.
Citirea cu atenție a contractului de împrumut este obligatorie!
Cel mai adesea, problemele apar din faptul că împrumutatul pur și simplu nu a citit contractul de împrumut sau a făcut-o ocazional, "în diagonală". Și atunci, firește, un client furios vine în biroul băncii pentru a jura și susține că i sa promis o rată de împrumut complet diferită, dar, de fapt, dobânda pe împrumut a fost semnificativ mai mare.
Dar aceasta nu este vina băncii, ci consecința unei atitudini iresponsabile față de contractul debitorului. La urma urmei, organizația prescrie în mod clar o sumă constantă de plăți lunare, iar în ceea ce privește rata dobânzii din contract se spune că poate fi schimbată. Și este scris în documente cât mai mult posibil în detaliu, accesibil și transparent.
Cu toate acestea, având în vedere analfabetismul financiar, clientul ar putea pur și simplu să depășească un astfel de termen de credit ca "rata dobânzii flotantă" sau "rata variabilă".
Se pare că debitorul deoarece nu știa cu ce fel de pariu pe care ia creditul, ci pentru că regulile de ignoranță nu este o scuză de respectare a legii, clientul va avea în continuare să respecte toate obligațiile care îi revin în condițiile contractului de credit.
Conceptul de dobândă variabilă:
Esența principiului unei rate nefixate este că dobânda pe aceasta este calculată printr-o formulă specială. în cadrul cărora o rată variabilă este atribuită unei monede globale preconizate.
De obicei, instituțiile financiare furnizează împrumutatului fonduri proprii, dar cu fonduri bănești strânse din exterior, de exemplu, din fondurile deponenților băncii sau din alte instituții financiare mai mari.
Trebuie remarcat faptul că procesul de "împrumut" între instituțiile de creditare în sine este realizat utilizând ratele "interne". Deci, în Rusia această rată este numită MosPrime, pentru țările europene se aplică EURIBOR, pentru creditele în echivalent dolar există Libor. Fiecare dintre aceste rate are propriile sale particularități:
• Libor - o rată a dobânzii cu o sumă variabilă, conform căreia instituțiile financiare "împrumută" reciproc sub formă de împrumut. Cuvântul este abrevierea și reprezintă rata dobânzii interbancare de la Londra, iar în limba rusă rata dobânzii bancare din Londra;
• Euribor (Eurobor) - rata dobânzii în euro cu indicatori medii ponderați, utilizată și pentru procesul de creditare interbancară. Cuvântul Euribor este o abreviere în care numele ascuns al ratei europene interbancare oferite este ascuns, tradus în limba rusă, ceea ce înseamnă rata dobânzii bancare europene.
În cazul în care rata dobânzii, de exemplu, pentru creditul de consum sau împrumut de numerar va fi schimbat, atunci este posibil să se facă o concluzie lipsită de ambiguitate: banca, care a emis un împrumut pentru a lega dobânzilor la credit într-un echivalent valută echivalent în conformitate cu ratele de referință.
Volumul total al ratei flotante constă în suma volumelor ratei indicative interbancare și a volumelor de venit ale organizației de credit în care este înregistrat creditul.
În acest caz, prima are un nume special pentru marja bancară, nu este chiar un termen, ci mai degrabă un termen profesionist de slang. Cu toate acestea, legislația oficială specifică clar cerințele pentru aceasta: dimensiunea sa este întotdeauna constantă și nu poate fi modificată și trebuie specificată în contractul furnizat clientului.
Modificările marimii marjei către o creștere sau o scădere sunt posibile dacă clientul utilizează un împrumut pe termen lung, de exemplu o ipotecă cu o rată nefixată.
După un timp, banca poate schimba marimea marjei, dar această posibilitate trebuie neapărat să fie reflectată în contract, iar clientul trebuie să știe despre aceasta.
Este profitabil să faci un împrumut cu o rată variabilă?
Potrivit experților din domeniul finanțelor, un împrumut cu o rată a dobânzii ne-fixă generează, de regulă, multe probleme. Și ele apar de la consumatorul rus, dar debitorii occidentali, dimpotrivă, se află într-o poziție mai favorabilă.
Ei știu exact cum să reducă dobânzile la împrumuturi. deoarece în străinătate rata dobânzii este legată de moneda națională, nu de cea în valută.
Rușii sunt mai dificili, deoarece împrumutul este emis în ruble în majoritatea cazurilor, dar dobânda pe împrumut este legată de dolar sau de euro. Și, bineînțeles, este puțin probabil ca o astfel de rată să fie profitabilă, deoarece mărimea acesteia va depinde în mod direct de climatul financiar și economic din țară.
Condițiile financiare stabile și creșterea economică a monedei naționale determină stabilitatea și indicatorii dolarului, care pot chiar să scadă ușor.
Apoi rata, legată de dolar, va păstra același nivel sau va fi făcută mai jos, ceea ce este, desigur, foarte profitabil pentru clientul băncii. În acest caz, el nici măcar nu trebuie să se gândească la problema reducerii dobânzii la împrumut.
Dar, în Rusia, prosperitatea financiară și economică este foarte rară, aproximativ o dată la 5-7 ani, ceea ce înseamnă că clientul ar trebui să plătească un procent mai mare spre sfârșitul scadenței creditului.
În prezent, lectură:
De ce o persoană are nevoie de o vacanță este de înțeles - să se odihnească. Și ce fel de vacanță implică vacanța de credit? Da, absolut pe oricine!
Decizia de a lua o ipotecă este un pas destul de responsabil pentru fiecare persoană. Când faceți un împrumut, trebuie să vă dați seama pe deplin că decizia dvs. poate afecta în mod fundamental nu numai viața dvs., ci și bunăstarea financiară.
Bună ziua! Dacă este posibil, spuneți-mi, care este rata maximă a dobânzii la împrumut, în cazul în care împrumutul este emis la o rată a dobânzii variabilă? Ce fel de rată a dobânzii este mai bună, fixă sau plutitoare? Vă mulțumim anticipat.
Rata dobânzii este o plată pentru fondurile corporale sau monetare împrumutate plătite de împrumutat (împrumutat) creditorului.
Câteva sfaturi generale despre locul în care este mai profitabil să luați un împrumut de consum și în ce cazuri trebuie să acordați o atenție deosebită.