Lichidarea unei bănci este un fenomen larg răspândit. Există multe motive pentru acest lucru. Ce să facem în acest caz, deponenți, angajați? Ce trebuie să știe?
O bancă este o organizație de tip de credit care este creată în scopul atragerii de fonduri, distribuirea lor în nume propriu, sub rezerva rambursării, urgență.
Scopul principal al băncii este de a media transferul de credite de la creditor la împrumutat, de la vânzător la cumpărător.
Când banca își oprește activitatea, provoacă multe neliniști. Mai ales, deponenții. Cine va returna acum întreaga sumă și le va întoarce în general?
Proprietarul băncii este, de asemenea, îngrijorat. Cei mai mulți nu știu unde să se întoarcă în astfel de cazuri, de unde să înceapă și cum să acționeze.
Ce trebuie să știți
Faptul încetării activităților unei persoane juridice din anumite motive
Înființarea unui tip de credit. efectuarea operațiunilor cu finanțe, garanții în interesul statului, organizațiilor și populației
Aceasta este terminarea existenței și a activităților instituției de credit din anumite motive. Poate fi faliment, decizia fondatorului și altele
Este voluntară și obligatorie. Pentru a începe procesul de închidere, trebuie să aveți următoarele documente:
Decizia de închidere este luată de toți participanții la adunarea generală. Avizul fiecăruia este luat în considerare, decizia trebuie să fie unanimă.
În cazul unui rezultat pozitiv, este necesar să se notifice Banca Centrală a Federației Ruse în termen de 5 zile.
Bancherii desemnează o comisie de lichidare, coordonându-și componența cu Banca Centrală. Dacă se dovedește că motivul lichidării este insolvabilitatea, atunci închiderea voluntară nu este prevăzută.
În acest caz, are loc lichidarea obligatorie. O astfel de formă de închidere este supusă băncilor care au retras licența.
Motivele pentru aceasta sunt următoarele:
- în momentul emiterii licenței sa stabilit existența unor date incorecte;
- operațiunile bancare au fost reținute mai mult de un an;
- efectuarea tranzacțiilor financiare care nu sunt acoperite de licență;
- încălcarea legilor;
- nerespectarea documentelor stabilite de instanță.
Oficiul Băncii Centrale a ordonat revocarea licenței. Din acel moment, instituția de credit nu este autorizată:
- încheie contracte;
- efectuarea de tranzacții financiare;
- lucrează cu clienții.
Comisia de lichidare joacă un rol imens în procesul de închidere a organizației non-profit. Ea își asumă responsabilitatea pentru proces - evaluează proprietatea, stabilește debitorii.
În cazul în care o bancă are un împrumut nerambursabil, comisia este implicată în implementarea acesteia în condiții mai bune. Băncile comerciale își desfășoară activitățile, indiferent de stat.
Ei își îndeplinesc funcțiile pe baza Cartei adoptate. care precizează că instituția este o entitate juridică.
Lichidarea băncilor private și confiscarea depozitelor se efectuează în conformitate cu legea. Cel mai frecvent motiv pentru lichidarea băncilor este falimentul.
Există mai multe motive pentru aceasta:
- suma insuficientă a capitalului social;
- calitatea scăzută a activelor;
- instabilitatea bazei de depozit;
- frauda, nivel scăzut de profesionalism al angajaților;
- rău reputație.
Semne indicând falimentul:
- Încălcări multiple ale creanțelor creditorilor.
- Întârzieri în efectuarea plăților.
- Mărimea activelor scade cu 10% sau mai mult.
- Valoarea activelor este sub capitalul autorizat.
În ceea ce privește procesul de lichidare care a început, Inspectoratul Fiscal ar trebui notificat în vederea efectuării modificărilor în Registrul de entități juridice.
Acest lucru trebuie făcut în termen de 3 zile de la decizia de închidere a băncii. Furnizați următorul pachet de documentație:
Notificarea lichidării
Notă obligatorie
Notificarea unei comisii de lichidare formate
Organismul de înregistrare modifică registrul. Din acest moment nu este permisă modificarea documentelor instituției de credit.
Cu cine este implementată procedura?
Atunci când băncile sunt lichidate, toate responsabilitățile pentru punerea în aplicare a procesului revin comisiei. Ea se ocupă de afacerile unei entități juridice.
Legislația nu stabilește măsuri specifice de monitorizare a acțiunilor comisiei de lichidare. Prin urmare, este necesar să se abordeze cu atenție alegerea sa.
În majoritatea cazurilor, comisia include un administrator bancar, un contabil șef, un notar. Șeful acționează ca președinte al comisiei.
Baza normativă
Procedura de lichidare este prevăzută în legislație și acte normative.
În conformitate cu articolul 65 din Codul civil. o persoană de tip juridic sau o organizație comercială este lichidată în legătură cu stabilirea insolvenței sale.
Decizia instanței cu lichidarea ulterioară a băncii
Decizia fondatorului și a creditorilor săi cu lichidarea voluntară ulterioară
Procedura de îndeplinire a taxelor cu privire la plata impozitelor este stabilită la paragraful 3 al articolului 49 din Codul Fiscal al Federației Ruse.
Lichidarea se face fie în mod voluntar, fie obligatoriu - prin decizia Băncii Centrale. Fiecare dintre metode oferă o anumită ordine de acțiune și îndeplinirea cerințelor.
În primul rând, este necesar să se ia o decizie de închidere, apoi se aprobă comisia de lichidare și se stabilește termenul limită.
Cât durează procesul?
Procedura de lichidare poate dura aproximativ jumătate de an până la un an și jumătate, totul depinde de situație. Majoritatea timpului sunt cheltuite pentru inspecții de altă natură - la Inspectoratul Fiscal, fonduri extrabugetare.
Cu cât banca este mai mare, cu atât mai mult va fi testat serviciul. În cazul în care banca a avut o mulțime de angajați, a efectuat operațiuni financiare la scară largă, atunci procesul de închidere ar lua mai mult timp.
Instrucțiuni pas cu pas
Procesul de lichidare are loc în mai multe etape:
Decizia și numirea comisiei de lichidare
Decizia este luată de lichidator - persoană autorizată, conform documentelor constitutive. Imediat ce se formează comisia, toate responsabilitățile de control și procesul de închidere sunt transferate la aceasta
Notificarea autorităților de înregistrare
După luarea unei decizii de lichidare a unei bănci, o persoană juridică trebuie să notifice Inspectoratul Fiscal intenția de lichidare a băncii. Acest lucru trebuie făcut în scris în termen de 3 zile. Pentru aceasta aveți nevoie de următoarele documente:
- notificarea lichidării cu semnătura fondatorului (certificată de notar);
- avizul de numire a comisiei;
- protocol de întâlnire.
După luarea deciziei, comisia stabilește procedura de lichidare, informații privind procesul și forma creanțelor creditorilor. Informații care trebuie evidențiate:
• numele persoanei juridice care a decis lichidarea;
• numărul său în Registru;
• codul de identificare al plătitorului de impozite;
• locația băncii;
• informații privind Autoritatea care a luat decizia;
• data și numărul deciziei;
• detalii de contact pentru acceptarea cererilor de la creditori
Decontare cu angajații băncii
Obținerea unui certificat de lichidare
În acest stadiu, este necesar să se distrugă sigiliul băncii, să se predea toată documentația în arhivă. Pentru a distruge sigiliul, este necesar să se depună la Camera de înregistrare din Moscova următoarele documente:
- cererea pentru procedura de distrugere;
- document care confirmă închiderea instituției (fotocopie certificată);
- protocolul de lichidare;
- fotocopia datelor din pașaport ale lichidatorului;
- o chitanță pentru plata taxei de distrugere a timbrei;
- imprimare
Documentele transmise arhivei sunt legate de angajați - conturile, cardurile, calculele pentru calcularea și plata salariilor.
Plăți către angajați
La lichidare, este necesar să se notifice angajații cu cel puțin 2 luni înainte de începerea procesului. În această perioadă, angajații trebuie să plătească toate fondurile și plățile compensatorii.
Pentru fiecare angajat, suma va fi diferită, deci calculele sunt importante pentru a acorda atenție. Plata compensatorie se calculează pe baza câștigului mediu pe lună.
De asemenea, fondurile sunt plătite până când angajatul găsește un nou loc de muncă. În acest an, această perioadă nu ar trebui să depășească 2 luni.
Angajații se pot aștepta la astfel de plăți:
- salariile pentru întreaga perioadă a procesului de lichidare;
- compensare pentru vacanțe neutilizate;
- compensație.
Toate plățile trebuie efectuate cel târziu cu o zi înainte ca banca să nu mai existe. De asemenea, este necesar să se documenteze documentele în mod corespunzător atunci când sunt concediați angajații.
Trebuie să elaborăm și să semneze ordine. să transmită cărți personale de muncă. Dacă angajatorul nu îndeplinește toate aceste cerințe, angajatul are dreptul să se adreseze instanței.
Închiderea unui cont bancar
Închideți contul nu va fi dificil. Este necesar să se respecte doar condițiile prevăzute în contract la deschiderea sa.
Este necesar să se pregătească următoarele documente:
În cazul în care există fonduri rămase în cont, ele sunt emise la dispoziție sau într-o săptămână sunt transferate în alt cont.
Dacă, după terminarea contractului, contul continuă să primească bani, aceștia sunt trimiși înapoi indicând că contul este închis.
De asemenea, va fi necesar să scrieți o declarație care să solicite închiderea contului. Solicitarea trebuie făcută a doua zi. Asigurați-vă că trimiteți o notificare în scris.
Ce trebuie să cunoașteți împrumutatul
În baza legii, Agenția de Asigurări trebuie să despăgubească debitorul pentru daune care se ridică la 700 de mii de ruble.
Cum se efectuează plata:
Că banca a fost lichidată, Agenția anunță o licitație pentru selectarea băncilor comerciale care se vor angaja în plăți de asigurare către deponenți
De îndată ce banca a fost revocată licența
În termen de câteva săptămâni, plătesc finanțe debitorilor a căror depozite nu depășesc 700.000 de ruble. Dar nu vă puteți grăbi, puteți trece prin întregul proces de lichidare - aproximativ 2 ani
Următoarea este plata către deponenți
La care suma mai mult de 700 de mii
Cum pot rambursa un împrumut dacă banca este închisă? Atunci când o licență este revocată, obligațiile debitorului față de bancă nu sunt reziliate. Dacă refuză să plătească împrumutul, va fi amendat.
Împrumutatul este obligat să plătească întreaga sumă până la sfârșit. Contribuțiile vor merge la bancă, care a preluat rolul de a plăti compensații deponenților.
Imediat ce apare informații despre lichidarea băncii, în cursul lunii creditorii își pot prezenta cererile.
Secvența de executare a cerințelor este următoarea:
- Creditorii primei etape - cei care sunt asigurați printr-un gaj; Plăți către salariații care au fost concediați. De asemenea, Banca Națională, care a suportat costuri legate de procesul de închidere.
- În cadrul creditorilor din a doua etapă, angajații băncii cad.
- În continuare, se efectuează plata către organele de inspecție fiscală, plata onorariilor.
- Îndeplinirea creanțelor creditorilor cărora nu li sa plătit o taxă.
- Cerințele membrilor colectivității băncii privind restituirea fondurilor către capitalul autorizat.
- Alte cerințe.
Este posibilă lichidarea online, a se vedea aici.
Dacă activele băncii nu sunt suficiente, fondurile sunt distribuite tuturor creditorilor proporțional cu suma colectării lor. Dacă activele rămân, ele sunt împărțite între acționarii băncii lichidate.
După rambursarea tuturor împrumuturilor, comisia de lichidare trebuie să întocmească un bilanț de lichidare. Acesta ar trebui trimis la Banca Centrală. Din acel moment banca este considerată lichidată.
Astfel, procesul de lichidare a băncilor din Federația Rusă este un proces lung. Atunci când o implementați, trebuie să vă referiți la legi, să îndepliniți toate cerințele și condițiile.
Comisia de lichidare este responsabilă pentru procesul de închidere. Este obligat să controleze procesul, să realizeze un inventar, să îndeplinească cerințele creditorilor.