Rata de credit
În conformitate cu articolul 29 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, o instituție de credit (banca) nu are dreptul de a modifica unilateral ratele dobânzilor la contractele deja încheiate. Orice încercare de a fi recunoscut ca fiind nul și neavenit, iar debitorul este complet protejat. Acest lucru se aplică în egală măsură creditelor în ruble și în valută.
Dar există întotdeauna o ispită. Și, uneori, există rapoarte că unele bănci încearcă să mărească costul împrumutului fără consimțământul împrumutatului. Mai ales vulnerabil poate deveni un credit ipotecar. Dacă există încă o modificare unilaterală în termenii acordului de împrumut de către bancă, ceea ce duce la o creștere a costului de plată a împrumutului, vă într-un fel - la instanța de judecată.
Ruble împrumuturi
Într-o poziție mai avantajoasă în criză este un împrumutat ruble. Plata dobânzii și rambursarea împrumutului sunt aceleași ca înainte de turbulențele financiare. Creșterea prețurilor și scăderea rublei fac împrumuturi emise anterior, la preturile de criză, atractive din punct de vedere al serviciilor. La urma urmei, costul (rata) lor nu poate fi majorat.
Avantajele speciale ale împrumuturilor vechi de ruble sunt folosite de persoanele care primesc venituri în valută - salarii, transferuri externe, dobânzi la depozitele în valută. Chiar dacă salariile sunt plătite în ruble, dar sunt și indexate în timp.
Astfel, în comportamentul unei persoane fizice care deservește un împrumut de ruble, nimic nu trebuie să se schimbe. Datoriile la împrumuturi nu ar trebui să fie acumulate și să profite din plin de toate beneficiile situației lor.
Credite în valută
Ce poți să-i sfătui pe cineva care servește un împrumut în valută când finkrizisa?
Restructurarea împrumuturilor
Acest termen este înțeles ca schimbarea băncii, la cererea clientului, termenii contractului de împrumut, concepute pentru a diminua sarcina de plată a clientului. În special, băncile și clienții recurg la astfel de crize în perioadele de criză. Serviciile bancare dezvoltă programe standard pentru un astfel de serviciu.
De obicei, restructurarea este redusă la trei domenii.
- Modificarea programului curent de rambursare a datoriilor. Transferarea celor mai mari plăți către alte perioade (mai des, mai târziu).
- Vacanțe de credit. Scutirea de la plata datoriei principale (corpul împrumutului) pentru o anumită perioadă, de exemplu, pentru un an. Încă mai trebuie să plătiți dobânzi. Împrumutatul primește un anumit interval de repaus, dar depășește suma totală.
- Creșterea (prelungirea) termenului de împrumut. Programul actual de rambursare se modifică radical spre transferul datei de încheiere la o dată ulterioară. Plățile lunare sunt oarecum reduse, însă, în general, împrumutatul poate plăti din nou.
Refinantarea unui împrumut
O altă metodă, menită să atenueze povara datoriei, este transferarea împrumutului către o altă bancă. Acest lucru are sens dacă noua bancă oferă împrumutatului o rată de împrumut redusă sau alte avantaje. O astfel de operațiune se numește refinanțare. În mai multe bănci, în special în Banca de Economii, refinanțarea creditelor de consum și a ipotecilor este prezentată ca produse bancare separate.
Mecanismul de refinanțare este destul de simplu. Debitorul semnează un nou acord de împrumut cu banca selectată, primește suma pentru a închide vechiul împrumut, care devine noua lui datorie în această bancă.
Sfaturi scurte pentru a debitorilor cu privire la servirea creditelor în criză
- Ruble împrumuturi pentru a servi la fel ca înainte.
- Moneda de împrumut pentru a încerca să închidă în avans sau să ofere băncii să schimbe moneda împrumutului (lucrări, de regulă, numai în prezența deciziilor sistemice ale Băncii Centrale a Federației Ruse).
- Desfășurarea negocierilor cu banca privind restructurarea.
- Luați în considerare posibilitatea de refinanțare a datoriilor într-o altă instituție financiară.
- Fiți gata să vă apărați drepturile în instanță.
Informații detaliate despre bancă: Sberbank of Russia.