Toți banii nu pot fi câștigați, dar puteți pierde!
În ciuda faptului că sistemul bancar a existat de mai multe milenii, sistemul bancar de asigurare a depozitelor este de numai 80 de ani.
Pentru prima dată, sistemul de asigurare a depozitelor a apărut la mijlocul anilor 30 ai secolului trecut în SUA și doar în anii 80-90 sistemele de asigurare a depozitelor au început să fie introduse în țările din Europa de Vest, America Latină și Asia. Astăzi, sistemul de asigurare a depozitelor funcționează în aproape 100 de țări.
În ciuda faptului că sistemul de asigurare a depozitelor funcționează în Rusia timp de aproape 7 ani, majoritatea absolută a populației noastre, datorită analfabetismului financiar excepțional, are o concepție foarte îndepărtată și uneori greșită cu privire la esența acestui sistem de asigurări.
Prin scris acest articol, am împins recent mi sa întâmplat un caz în ramura Sberbank, în cazul în care m-am dus la depanare finală un sistem de transfer de bani fără dobândă, conturile noastre și soția sa de pensionare în Sberbank, în conturile de pensii ale nepoților noștri la NPF „Promagrofond“ (a se vedea articolul meu Dă nepoții de pensionare!).
În fața mea în coadă era o tânără doamnă cu o mamă inteligentă, dar evident un mic venit, făcând un depozit bancar.
Fiica sagely 40 minute torturat operatsionistki mizerabil de conturi bancare, servicii bancare on-line, penalități și alte lucruri, pe care trebuie să le rezolve înainte de decizia de depozite bancare în Banca de Economii. O linie mare a fost adunată. Mama este nervos, încercând să spună ceva pentru fiica ei ce fiica ei se termină brusc, „nu merg, ești în ea nu înțelegi nimic ...“.
Ca urmare, depozitul bancar este înregistrat pentru 100 mii de ruble! Din pungă, mama mea scoate un plic în care minciuna este încurcată cu facturi mici, puteți vedea imediat banii câștigați din greu.
Am încercat să le opresc recomandându-i pe niște bănci destul de decente, dar cu un randament mult mai mare (la Sberbank maximum 4,7%, în funcție de suma depozitului și termenul). "Nu, doar Sberbank, deoarece este o bancă de stat fiabilă. “. Nu există cuvinte ...
De aceea am decis să scriu pentru dvs. pensionari reali și viitori mai multe articole despre depozitele bancare, astfel încât să nu repetați astfel de greșeli și să nu pierdeți doar banii câștigați din greu.
Vrei să uiți pentru totdeauna problema lipsei veșnice de bani, să-ți salvezi capitalul și să devii un pensionar bogat și fericit? Atunci trebuie să vii aici.
Să revenim la problema asigurării depozitelor. Ce trebuie să știți despre asigurarea depozitelor atunci când alegeți depozitele bancare și când le procesați, apoi să nu regretați pierderea banilor câștigați din greu.
Esența sistemului de asigurare a depozitelor este că toate depozitele pe care cetățenii le păstrează în băncile comerciale care lucrează cu depozite bancare ale populației sunt în mod necesar asigurate pentru o anumită sumă. Și dacă banca din orice motiv încetează să funcționeze, de exemplu, o licență de bancă revocat, sau situația sa financiară sa deteriorat atât de mult încât nu permite să plătească înapoi banii deponenților lor intră în vigoare de asigurare a depozitelor de blană-depresionară. În acest caz, depozitele asigurate cetățenilor nu mai sunt returnate de către bancă, dar în conformitate cu legea specificată o altă organizație - Agenția de Asigurare a Depozitelor.
Obiectivul principal al sistemului de asigurare a depozitelor este de a proteja economiile populației plasate în depozite și conturi în băncile ruse pe teritoriul Federației Ruse.
Cum funcționează sistemul de asigurare a depozitelor?
În cazul în care, în ceea ce privește evenimentul asigurat băncii are loc, în special, banca a revocat licența pentru operațiuni bancare sau de a impune un moratoriu privind satisfacerea creditorilor băncii, deponenților în termenul legal se plătește compensații pentru depozitele în suma prescrisă.
În caz de lichidare a băncii, decontările sale cu deponentul în ceea ce privește resursele bănești care depășesc această plată se efectuează mai târziu - în timpul procedurilor de lichidare în bancă și devine destul de dificilă primirea acestor bani. Prin urmare, este de dorit să nu se permită o astfel de situație. Ce să faci este simplu. Dar mai multe despre asta mai târziu.
Pentru a asigura depozitele, un deponent nu trebuie să încheie un contract de asigurare separat. Asigurarea depozitelor se efectuează automat în virtutea legii. O organizație special creată, Agenția de Asigurare a Depozitelor, returnează deponentului valoarea economiilor sale, își ia locul în coada creditorilor și, în viitor, se ocupă de bancă să plătească datoria.
În prezent, compensarea pentru depozite se plătește deponentului în cuantum de 100% din valoarea depozitelor în bancă, dar nu mai mult de 700 de mii de ruble. Depozitele în valută sunt convertite la cursul de schimb al Băncii Centrale a Federației Ruse la data producerii evenimentului asigurat.
Valoarea compensației pentru depozitele într-o singură bancă nu poate depăși 700 mii de ruble, chiar dacă deponentul păstrează banii în mai multe conturi. Cu toate acestea, dacă aveți depozite în diferite bănci, în fiecare dintre ele suma maximă de compensare va fi de 700 de mii de ruble. Păstrați acest lucru în minte!
În conformitate cu legea în vigoare, toate fondurile persoanelor fizice în bănci sunt supuse asigurării depozitelor, cu excepția:
- numerar în conturile persoanelor fizice - întreprinzători fără formarea unei persoane juridice, dacă acestea sunt deschise în legătură cu această activitate (restricția este controversată, în majoritatea țărilor civilizate nu există o astfel de restricție);
- depozitele bancare la purtător;
- banii transferați băncilor pentru gestionarea încrederii;
- depozitele bancare în sucursalele străine ale băncilor rusești.
Pentru a primi despăgubiri de asigurare pentru depozitele bancare, deponentul băncii trebuie să transmită Agenției de Asigurări de Depunere o cerere personală și documente care să-i dovedească identitatea. Puteți face acest lucru în orice moment, de la data producerii evenimentului asigurat, cu depozitul bancar până la lichidarea băncii, care durează, de regulă, de până la 2 ani. Indemnizația de asigurare pentru "întârziere" va fi plătită în cazuri excepționale, de exemplu, cu o boală gravă, o călătorie de afaceri lungă.
Plata despăgubirii de asigurare pentru depozitele bancare se face de către Agenția de Asigurare a Depozitelor în conformitate cu registrul obligațiilor băncii față de deponenții formați din bancă pentru care sa produs evenimentul asigurat.
Plata se face în termen de trei zile de la data la care deponentul a înaintat documente agenției de asigurare a depozitelor. Dar nu mai devreme de 14 zile de la data producerii evenimentului asigurat la bancă. Această perioadă este necesară pentru a obține informații de la bancă cu privire la contribuțiile și organizarea calculelor necesare. Plata despăgubirii de asigurare pentru depozitele bancare se poate face la cererea deponentului, atât în numerar, cât și prin transferarea fondurilor în contul bancar indicat de deponent.
Este important. Rețineți că participarea la sistemul de asigurare a depozitelor este obligatorie pentru toate băncile care au dreptul să lucreze cu depozite private.
Depozitele sunt considerate asigurate de la data includerii băncii în registrul băncilor care participă la sistemul obligatoriu de asigurare a depozitelor.
Prin urmare, atunci când alegeți o bancă pentru a plasa banii câștigați greu, nu faceți greșeala pe care am menționat-o la începutul articolului. Din punctul de vedere al securității depozitelor bancare, aproape toate băncile se află într-o poziție relativ egală. Mai importanți sunt și alți indicatori, despre care puteți citi în articolul meu despre viitor și actualul pensionar - Totul despre depozitele bancare.
Având în vedere această circumstanță, nu aș recomanda deschiderea unui depozit în Sberbank. Dl. Gref nu este interesat de ratele de depozit normale (cel mai mic de pe piață a depozitelor bancare, de aproape 2 ori mai mic decât media!), El nu vrea și nu poate funcționa corect cu cetățenii de fonduri în conturile de depozit, în interesul economiei noastre. Nu au nevoie de el, există doar o problemă.
Este mai ușor să se angajeze în camătă, să împrumute împrumuturi, să primească profituri fabuloase fără efort, plasând populația analfabetică financiară pe "acul" împrumuturilor și ducând astfel la o sărăcire a acestuia.
Aceasta este o mică digresiune lirică. Vom continua să ne familiarizăm cu asigurarea depozitelor.
Așa cum am făcut clar pentru tine, sarcina principală a Agenției de Asigurare a Depozitelor este plata compensațiilor către deponenții băncilor la depozitele la evenimentul asigurat, care este falimentul sau retragerea licenței băncii.
În plus, Agenția de Asigurare a Depozitelor:
- menține un registru al băncilor care participă la sistemul de asigurare a depozitelor,
- controlează formarea fondului de asigurări de depozite,
- Gestionează fondurile sistemului de asigurare a depozitelor,
- și, de asemenea, angajate în recuperarea financiară a băncilor.
În prezent, există 92 de cazuri de asigurări în istoria Agenției de Asigurări de Depozite. Pentru toate evenimentele asigurate, s-au efectuat plățile de asigurare necesare.
Fondurile fondului de asigurare a depozitelor nu mint mort, dar în conformitate cu legea, acestea sunt investite:
- în titlurile de stat ale Federației Ruse;
- în depozite și valori mobiliare ale Băncii din Rusia;
- în titluri de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în obligațiuni și acțiuni ale emitenților ruși, precum și în titluri garantate cu ipotecă rusească;
- in actiuni (actiuni, mizele) fondurilor de indice de investitii care plaseaza bani in titluri de stat din strainatate, obligatiuni si actiuni ale altor emitenti straini;
- în valori mobiliare ale statelor străine dezvoltate economic.
Astfel, fondurile fondului de asigurare a depozitelor aduc venituri garantate, dar, în același timp, permit funcționarea mai eficientă a economiei rusești.
Pentru o mai bună consolidare a materialului din sistemul rus de asigurare a depozitelor bancare, uitați-vă la răspunsurile lui Alexander Turbanov, directorul general al Agenției de Asigurare a Depozitelor, la întrebările cele mai frecvente privind asigurarea depozitelor bancare.
Recomandați, ce ar trebui să acordați atenție unei persoane obișnuite atunci când deschideți un depozit bancar într-o anumită bancă?
Prin lege, o bancă care nu participă la sistemul de asigurare a depozitelor nu are dreptul să lucreze cu fondurile persoanelor fizice. Adică, într-o bancă care nu este membră a sistemului de asigurări, pur și simplu nu puteți deschide un depozit bancar.
Ei bine, depozitele bancare ale persoanelor fizice în băncile care participă la sistemul de asigurări sunt asigurate automat la încheierea contractului.
Dar trebuie să se înțeleagă că, în ciuda faptului că toate contribuțiile din cadrul celor 700 de mii. Ruble sunt asigurate în întregime, pentru a evita anumite cheltuieli de timp obtinerea de plată de asigurare este mai bine să nu-și alunge ratele ridicate ale dobânzilor prohibitiv.
Veți primi cu siguranță banii complet, dar acest lucru va implica probleme suplimentare inutile. Și, în sfârșit, cel mai important, ar trebui să ne amintim în mod clar că nu toate organizațiile care au dreptul de a strânge fonduri din partea populației sunt băncile.
Aceasta înseamnă că clienții acestor organizații nu sunt protejați de sistemul de asigurare a depozitelor. Prin urmare, este extrem de important să vă asigurați că investiți banii în bancă.
Pentru a elimina îndoială, este mai bine să se aplice agenției Deposit Insurance și de a descoperi lista băncilor - participanților la site-ul de asigurare a depozitelor de sistem www.asv.org.ru sau apel gratuit „linia fierbinte“ - 8-800-200-08-05.
Este important. "Fiicele" băncilor occidentale care lucrează în Rusia, în conformitate cu legile noastre, plătesc, de asemenea, impozite și alte contribuții obligatorii, inclusiv contribuțiile la fondul de asigurare a depozitelor. Prin urmare, clienții acestor bănci occidentale sunt, de asemenea, protejați de Agenția de Asigurare a Depozitelor.
Cât de sigură este să investești în băncile rusești? Ce oferă sistemul de asigurare a depozitelor unui simplu deponent?
Cel mai grav este deja în urmă - sistemul bancar rus sa confruntat în mod confident cu recuperarea după criză. Volumul total al activelor băncilor rusești și al portofoliului de credite este în continuă creștere.
Deci, nu există nici un motiv să nu avem încredere în băncile rusești și în sistemul de asigurare a depozitelor bancare. Mai ales dacă depozitele bancare sunt în limitele garanțiilor de asigurare. Aceasta este, până la 700 mii de ruble pe persoană într-o singură bancă - absolut sigur.
Dacă aveți nevoie să plasați mai mult de 700.000 pe un depozit bancar, atunci pentru a avea încredere deplină în siguranța lor, depozitele bancare ar trebui împărțite în bănci diferite.
O altă opțiune este de a emite depozite bancare către mai mulți membri ai familiei cu mai multe depozite într-o singură bancă. (Pentru clienții noștri, am recomandăm următoarea schemă de până la 700 de mii de ruble - .. astupate un depozit bancar cu un sold minim, precum și faptul că peste - în acțiuni ale fondurilor mutuale în detrimentul pensii acumulativ la NPF sau societatea de asigurare, în funcție de planul financiar).
Cum este asigurată depozitele bancare ale persoanelor fizice? Ce sumă este în prezent supusă plății despăgubirilor de asigurare, vor exista modificări la acest "prag"?
Până în prezent, asigurate sunt numerar în ruble și în valută străină plasate în conturi bancare, inclusiv „salariu“ și „pensie“, precum și în depozite. Nu numai că sunt protejate depozite bancare la purtător conturi ale persoanelor fizice din țară în afara sucursale ale băncilor rusești, precum și conturi și depozite ale persoanelor angajate în activități de întreprinzător fără o entitate juridică, în cazul în care sunt deschise pentru activități de afaceri.
Plata plății de plată nu mai târziu de 14 zile de la retragerea licenței de la bancă, iar această regulă este respectată cu strictețe. Bani în valoare de până la 700 de mii de ruble, ne întoarcem imediat - aceasta este suma de acoperire de asigurare. În cazul în care depozitul depășește această sumă, fondurile rămase sunt plătite în timpul procedurilor de faliment ale băncii, care este de asemenea gestionată de Agenția de Asigurare a Depozitelor.
Creșterea cantității de compensare de asigurare, în opinia noastră, nepotrivit astăzi: marea majoritate a depozitelor bancare este plasat în „pragul“ existent.
În prezent, peste 99% din depozitele bancare sunt acoperite integral de asigurarea sistemului de asigurare a depozitelor.
Vrei să uiți pentru totdeauna problema lipsei veșnice de bani, să-ți salvezi capitalul și să devii un pensionar bogat și fericit? Atunci trebuie să vii aici.
Cu dorințele Happy Life on Pensions,
Citiți și despre asigurarea depozitelor: