În viața oricărei organizații, vine momentul când are nevoie de o finanțare suplimentară. Modernizarea producției, deschiderea unui nou punct de vânzare sau achiziționarea de bunuri imobile - toate aceste sarcini sunt adesea imposibil de rezolvat fără a atrage resurse de credit. Cum să evaluați în mod corespunzător oportunitățile și să obțineți un împrumut bancar?
De șapte ori măsoară și o tăie
Dezvoltarea afacerilor în detrimentul creditelor este o practică normală la nivel mondial. Desigur, în Rusia ratele și cerințele băncilor față de debitori sunt mult mai mari decât în Europa, iar procedura de aprobare a cererilor este mai puțin transparentă. Segmentul întreprinderilor mici și mijlocii din țara noastră a fost în mod tradițional un grad ridicat de risc, astfel încât înainte de a începe să colecteze documente pentru cererea de împrumut ar trebui să fie cântărească cu atenție „pro“ și „contra“. Este logic să luați un împrumut dacă nu aveți suficienți bani pentru a vă dezvolta afacerea. Dacă, cu ajutorul unui împrumut, încercați să "închideți" găurile financiare, acest lucru poate doar exacerba situația.
Pentru a evalua corect perspectivele propriei afaceri și nevoia de resurse de credit, aveți nevoie de un plan de afaceri elaborat în mod corespunzător. Orice bancă ia o decizie de acordare a unui împrumut numai după cunoașterea acestui document. În mod ideal, planul de afaceri ar trebui să ofere răspunsuri la întrebări: unde vor merge banii, cum va fi obținut profitul și că rambursarea datoriilor și dobânzilor. Un bun plan de afaceri reflectă toate aspectele activității și riscurilor și ia în considerare toate opțiunile pentru dezvoltarea situației de pe piață. Pe lângă strategia financiară, planul de afaceri include adesea informații generale despre companie, politica de marketing (avantaje competitive ale companiei) și alte informații care indică fiabilitatea afacerii dvs.
Mulți experți recomandă compararea ratei împrumutului cu rentabilitatea proiectată a afacerii. Dacă profitabilitatea este mult mai mare decât rata, atunci nu ar trebui să existe probleme în întreținerea unui astfel de împrumut.
Credit pentru un start de succes
Cele mai comune produse de credit pentru întreprinderile mici sunt creditele de la 300 mii la 1 milion de ruble. Suma maximă pe care băncile le poate oferi debitorilor depășește 100 de milioane de ruble. De regulă, fondurile sunt alocate pentru a finanța un proiect specific, pentru a reface capitalul de lucru, pentru a achiziționa noi spații, depozite, birouri (ipotecă comercială); costurile actuale de producție ale unei întreprinderi mici.
În ciuda unei mari selecții de programe de creditare pentru întreprinderile mici și mijlocii, în practică se dovedește că acestea nu sunt disponibile pentru toată lumea. Băncile preferă companii care lucrează pe piață timp de cel puțin șase luni, au o istorie de credit excelentă, aduc un venit stabil și au perspective de dezvoltare clare.
Ce se întâmplă dacă împrumutul este luat pentru o pornire?
Cea mai ușoară modalitate de a obține un capital de pornire este să încheiați un împrumut pe cauțiune. Fără îndoială, cel mai bun angajament este imobilul. În primul rând, un astfel de angajament este ușor de înțeles băncilor, este lichidat și, dacă este necesar, implementat rapid. În al doilea rând, ratele pentru un astfel de împrumut sunt mai mici, ceea ce este important pentru client. Ca garanție pot fi bunuri mobile sau imobile. Principalul lucru este că garanția acoperă suma împrumutului și dobânda. Există o legătură directă între obținerea unui împrumut și lichiditatea garanției. Cu cât viteza de realizare a angajamentului este mai mare, cu atât mai mare este probabilitatea obținerii unui împrumut de la un om de afaceri.
Un antreprenor novice va salva, de asemenea, o garanție de la o companie solidă și profitabilă care crede în proiectul dvs. de afaceri și este gata să împărtășească riscuri cu dumneavoastră. Garantul poate acționa și omul de afaceri, dacă are deja o afacere de lucru. Multe bănci practică și posibilitatea de a obține un împrumut în garanția fondurilor regionale de garantare.
Există, de asemenea, instrumente de credit negarantate, dar acestea sunt condiții mai puțin atractive - o rată mai mare de creditare, pe termen scurt și o cantitate mică.
Sfaturi pentru debitori novice
Nu contează dacă luați un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru prima dată sau dacă aveți deja un istoric de credit pozitiv, următoarele sfaturi vă vor ajuta să convingeți banca de solvabilitatea dvs.:
- Trebuie să justificați în mod clar și clar suma pe care o specificați în cererea de împrumut, până la un penny.
- La alegerea unei bănci de management nu numai ratele dobânzilor și scadențele împrumutului, dar, de asemenea, reputația de fiabilitate și de afaceri. Cu cât este mai mare banca, cu atât mai dispusă este să emită împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor și start-up-uri. studieze cu atenție propunerile de bănci, și ratele și depune cereri la mai multe bănci și organizații de credit pentru a crește probabilitatea de a obține un împrumut.
- Dacă credeți în proiectul dvs., implicați în mod activ fondurile publice. În orice oraș mare există un fond pentru facilitarea creditării afacerilor, care poate deveni o garanție.
Obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea afacerilor în Rusia este un proces complex și multistrat. Cu toate acestea, dacă aveți un plan de afaceri clar, punerea în aplicare a proiectului, și ați calculat, apoi mergeți mai departe și du-te pentru ea!