În practica judiciară, se întâlnesc frecvent litigii în ceea ce privește recuperarea banilor de la garanți după lichidarea debitorului.
În acest caz, garantul ar trebui să fie responsabil? Instanțează o abordare ambiguă în răspunsul la această întrebare.
Una dintre cele mai controversate probleme din practica internă de aplicare a legii este implicarea unui garant în răspunderea pentru proprietate după lichidarea debitorului.
Să luăm în considerare situația care nu este neobișnuită. O organizație debitoare care nu și-a îndeplinit obligațiile de rambursare a împrumutului garantat de o garanție a fost declarată în stare de faliment, iar în conformitate cu art. 65 Codul civil și legea federală "Cu privire la insolvență (faliment)" este lichidată. În cazul în care garantul este răspunzător pentru obligațiile debitorului lichidat?
În răspunsul la această întrebare, judecățile reflectă două abordări complet opuse.
Cu toate acestea, sunt normele aplicabile responsabilității comune a debitorilor aplicabile garanților? Și cum se rezolvă problema rezolvării răspunderii garantului în lichidarea debitorului?
Lichidarea unei entități juridice își încetează toate obligațiile
Garanția a fost luată pentru a asigura obligația unei persoane juridice, lichidată ulterior. Cerința de a recupera banii de la garanți după lichidarea debitorului nu poate fi satisfăcută de către instanță, deoarece, în conformitate cu art. 367 din Codul civil al Federației Ruse, garanția se încheie odată cu încetarea obligației garantate de aceasta din momentul încetării acestei obligații (principale).
Potrivit art. 419 din Codul civil obligația de a înceta lichidarea persoanei juridice a debitorului, cu excepția cazului când legea sau alte acte juridice ale executarea unei obligații a persoanei juridice lichidate se atribuie unei alte persoane (pentru cereri de despăgubire pentru prejudiciile cauzate vieții sau a sănătății, precum și ca urmare a succesiunii singulare de contracte de gratuite utilizarea proprietății). Alte motive pentru transferarea îndeplinirii obligațiilor persoanei lichidate către o altă persoană, inclusiv asupra garantului, legislația actuală nu prevede.
Datorită caracterului auxiliar al garanției, garantul nu poate fi un debitor comun, ci doar o responsabilitate comună, care este departe de a fi identică. Prevederile art. 323 din Codul civil al Federației Ruse, întrucât relațiile referitoare la garanții sunt reglementate prin dispoziții speciale din Codul civil al Federației Ruse.
Astfel, garantul nu-și asumă responsabilitatea de a-și îndeplini obligațiile principalului debitor, ci doar poartă răspunderea pentru încălcarea obligațiilor sale de către acesta. În consecință, și din cauza acestui caracter auxiliar al responsabilității garantului, acesta nu poate exista separat de obligația principală garantată. Dacă nu există obligația de bază, adică rezilat pe motivele specificate în Ch. 26 din Codul civil (articolele 407 - 409 din Codul civil), atunci garanția auxiliară corespunzătoare a fost reziliată, ceea ce reglementează precis paragraful 1 al art. 367 din Codul civil al Federației Ruse.
Prin urmare, afirmația că garanțiile rămân îndatorate până la îndeplinirea obligației nu corespunde naturii garanției și contravine legii.
Legislația conține dispoziții menite să protejeze drepturile și interesele legitime ale garantului ca parte slabă, în special normele care reglementează motivele de încetare a garanției ca obligație complementară. În cea mai mare măsură, asigurarea drepturilor și a intereselor legitime ale garantului sunt normele privind rezilierea garanției. Primul și cel mai important motiv pentru rezilierea garanției - rezilierea obligației principale - derivă din caracterul auxiliar al garanției.
Astfel, dacă în momentul luarea în considerare a problemei aducerii în fața justiției garanție oferită de obligația de garanție întrerupți pentru creditor, creanța creditorului nu poate fi îndeplinită, din moment ce au întrerupt obligații de accesorii (răspundere) garanți.
Momentul rezilierii obligațiilor (pasivelor) garantului este determinat de perioada exclusivă (exclusivă) - de la momentul încetării obligației principale garantate, care este determinată de data calendaristică a apariției unui anumit eveniment.
Un astfel de eveniment în cazul nostru este lichidarea unei entități juridice. Prin urmare, garanția se încheie de la data intrării unei intrări în lichidarea debitorului în registrul de stat unificat al persoanelor juridice (clauza 8, articolul 63 din Codul civil al Federației Ruse).
Astfel, după ce debitorul este exclus din registrul de stat unificat al persoanelor juridice, garantul poate îndeplini obligația față de creditor cu privire la cererea deja anulată. Legalitatea unei astfel de interpretări generează anumite îndoieli.
Consecințe negative pentru garant
Situația cu lichidarea debitorului poate fi văzută și dintr-un unghi diferit. Încetarea tuturor obligațiilor debitorului în legătură cu lichidarea acestuia este o modificare a obligației principale (garantate), care are consecințe negative asupra garantului. Astfel de consecințe negative sunt apariția unor circumstanțe în care garanții au fost privați de ocazie (drepturile lor) în cazul îndeplinirii obligației de a răspunde la datoriile debitorului, de a primi satisfacție de la acesta conform art. 365 din Codul civil al Federației Ruse.
Astfel de modificări ale obligației garantate în conformitate cu clauzele 367 din Codul civil sunt, de asemenea, motive pentru rezilierea garanției.
Trebuie menționat faptul că unele bănci insistă asupra includerii în contract a condițiilor în care, în falimentul debitorului, garantul rămâne obligat să răspundă pentru obligația garantată. Această condiție este neglijabilă, deoarece contravine legii (articolul 367 alineatul 1 din Codul civil) și nu implică consecințe juridice.
Astfel, până în prezent, judecătorii nu au o opinie uniformă cu privire la încheierea unei garanții cu lichidarea debitorului. Întrebarea rămâne controversată.
Pentru a unifica practica judiciară, este necesară o explicație formală în această privință. Mai mult, considerând că astfel de dispute pot fi luate în considerare atât de către instanțele de jurisdicție generală, cât și de tribunale de arbitraj, clarificările pot fi făcute de Plenurile Curții Supreme a Federației Ruse și de Curtea Supremă de Arbitraj din Federația Rusă.
Principalele aspecte care garantează interesul
Este posibil ca un garant al unui împrumut să răspundă penal?
Ce amenință garantul dacă împrumutatul este acuzat de fraudă?
Acuzația de fraudă necesită dovezi puternice. Acest lucru este posibil numai atunci când împrumutatul nu a făcut nicio plată pe împrumut. O acuzație de fraudă a unui garant poate fi dacă el este conectat într-un fel cu împrumutatul (de exemplu, este subordonatul său). Astfel de cazuri penale sunt deschise extrem de rar, și numai în cazurile cu adevărat fraudă, atunci când este vorba de sume mari de bani.
Ce proprietate poate fi retrasă de la garant?
Executorul judecătoresc nu poate recupera proprietatea imobiliară a garantului, dacă acesta este singura sa locuință, precum și terenul pe care se află locuința; de asemenea, nu puteți să colectați lucruri personale, articole de uz casnic, unelte profesionale necesare muncii, un vehicul cu handicap, animale. Alte bunuri sunt supuse recuperării.
Va suferi istoria de credit a garantului?
Conform Legii privind istoricul de credit, banca nu este obligată să introducă informații despre garanție în datele despre client, dar poate să o facă. În cazul în care împrumutatul nu plătește împrumutul, acest lucru nu afectează istoricul dvs. de credit, dar datele privind procedurile judiciare vor intra în mod obligatoriu în BCH și vor fi în istoricul dvs. de credit. Merită să înțelegeți că, după o decizie judecătorească, debitorii sunt numiți toată lumea, nu contează dacă sunteți debitor sau garant. Acest lucru va afecta semnificativ istoricul dvs. de credit.
Poate un garant să nu plece în străinătate atunci când datoria nu este plătită?
Da. Executorul intră în datele privind defaulatorii din registrul corespunzător. Acolo nu este specificat, garantul dvs. sau împrumutatul, principalul lucru, sunteți debitorul în baza deciziei de judecată. Limitarea plecării în străinătate este impusă timp de șase luni, nu este reînnoită automat. Asta este, teoretic, puteți încheia orice acord suplimentar cu banca și serviciul executiv (să spunem că veți plăti, dar 300-500 ruble pe lună), iar restricția nu va fi extinsă la dvs.
Ce face garantul dacă împrumutatul nu plătește creditul ipotecar?
Sistemul de recuperare este același ca de obicei, dar cu un aspect important: în primul rând, se vinde proprietatea împrumutatului care se află în ipotecă. Practic, suma câștigată pentru vânzarea unei case sau apartament este suficientă pentru a rambursa împrumutul. Dar dacă nu, atunci restul datoriei va fi taxat la fel ca și în alte cazuri, care se deduce din venituri (inclusiv garanți), și puse în aplicare în alte bunuri ale debitorului și garanți. O bună opțiune, dacă există o astfel de oportunitate, de a cumpăra imobiliare (prețul va fi mai mult decât profitabil).
Când cere banca să returneze datoria de la garant?
Banca are dreptul să aplice garanților chiar și după o singură întârziere în plata împrumutatului. Dar în această etapă nu veți avea probleme serioase, cu excepția disconfortului psihologic, a convorbirilor constante etc. Dacă sunteți dat în judecată, este mai bine să încercați să încheiați un contract suplimentar cu banca pentru restructurarea datoriilor sau plata parțială. Instituțiile financiare întâlnesc de multe ori astfel de garanți.
Cum poate un garant să returneze banii plătiți în locul unui împrumutat?
Plata datoriilor în locul împrumutatului, cereți băncii să vă furnizeze documente justificative (ordin de numerar), care vor indica clar cine este plătitorul. După aceea, puteți rambursa datoriile numai printr-o hotărâre judecătorească. Într-un proces, puteți specifica nu numai valoarea datoriilor, ci și cereți despăgubiri pentru daune morale. Asemenea pretenții sunt aproape întotdeauna satisfăcute, problema apare atunci când împrumutatul nu are nici o proprietate și venituri oficiale. Dacă știți despre acest lucru, este mai bine să nu aducem cazul în instanță și să nu plătiți un împrumut în locul împrumutatului.