Datorită sistemului complex de împrumuturi și împrumuturi pe termen scurt, a devenit mult mai ușor pentru cetățeni să obțină la împrumut suma necesară pentru o perioadă de cel mult un an. Să analizăm în detaliu toate beneficiile și termenii programelor de credit, precum și caracteristicile acestora.
Creditele pe termen scurt și împrumuturile sunt un program pentru emiterea de fonduri către debitori pentru o perioadă care nu depășește 12 luni. Împrumuturi similare sunt emise în instituțiile bancare și alte instituții financiare.
Există trei scheme de bază pentru obținerea împrumuturilor pe termen scurt:
- descoperit de cont;
- linii de credit standard;
- factoring;
- împrumuturi pe termen (unice).
Termeni și condiții
Peste 90% din băncile ruse oferă împrumuturi pe termen scurt. De regulă, un astfel de împrumut este emis doar pentru anumite scopuri. Întrucât fondurile sunt acordate pentru o perioadă strict limitată de până la un an, procesarea documentelor nu va dura mult timp.
Majoritatea băncilor nu verifică istoricul creditului debitorului, iar absența acestuia nu afectează decizia de a emite bani.
Înainte de a elabora un împrumut, acordați atenție nu numai termenilor și ratei dobânzii, ci și securității, taxelor ascunse și posibilității plății anticipate a banilor.
Beneficii și termeni
Pentru împrumutat, beneficiul principal este obținerea banilor cât mai repede posibil. O astfel de opțiune de împrumut este potrivită dacă fondurile ar fi necesare urgent (pentru tratament, intervenție chirurgicală, plata pentru cumpărare etc.). De asemenea, este benefic pentru un creditor să ofere astfel de împrumuturi, deoarece rata dobânzii este de două până la trei ori mai mare decât în programele de credit standard. Plata excedentară poate fi de 50% -80% pe an.
Majoritatea instituțiilor financiare acordă credite pe termen scurt pentru o perioadă de cel mult un an. În unele cazuri, termenul de plată poate fi prelungit la doi ani. Totul depinde de suma, nivelul reputației debitorului și programul de credit ales.
Pregătirea documentelor
Înainte de primirea banilor, un împrumutat potențial trebuie să pregătească un pachet de documente obligatorii la care va fi anexat formularul de cerere.
Lista valorilor mobiliare pentru persoane fizice:
- pașaport;
- Codul contribuabilului;
- Alte documente (la discreția băncii). De exemplu, un certificat de la serviciu.
Persoanele juridice trebuie să furnizeze o listă a următoarelor documente:
- Certificat de înmatriculare;
- Carta și extras din registru;
- Documente personale ale directorului societății (pașaport, cod TIN).
Dacă încheiați un acord cu banca cu privire la depunerea unui depozit, este, de asemenea, necesar să anexați documente pentru dreptul de proprietate.
Cum se obține transferul de bani Western Union? Mai mult aici.
Probele din contract
Tipul eșantionului acordului de împrumut pe termen scurt depinde de clasificarea împrumutului.
Cu toate acestea, în fiecare dintre documente ar trebui discutate următoarele aspecte:
- Suma împrumutului;
- Termen de creditare;
- goluri;
- Proprietate gajată (dacă este cazul);
- scadențe;
- Termeni de garanție.
noninterest-bearing
pe termen scurt
Aceste specii sunt deosebit de populare în timpul situației economice instabile din regiune. Astfel de împrumuturi sunt mai ușor de controlat și de planificat.
Un contract de probă poate fi vizualizat de pe link.
Rata dobânzii
Un împrumut de dobândă pe termen scurt este mult mai ușor de obținut decât un program fără dobândă. Rata anuală în cele mai mari bănci din Rusia variază de la 12% la 18%. Contractul trebuie să indice în mod necesar formula prin care se calculează rata dobânzii.
Cum se transferă un împrumut pe termen scurt la un credit pe termen lung și viceversa
Pentru a face un împrumut pe termen scurt dintr-un împrumut pe termen lung, este necesar să se încheie un acord cu banca cu privire la rambursarea promptă a fondurilor.
Pentru persoanele juridice
Creditele pe termen scurt sunt deosebit de importante pentru persoanele juridice. Trebuie remarcat faptul că, în conformitate cu legea, în întreprinderi, creditele pe termen scurt ar trebui înregistrate într-un mod special.
Toate fondurile primite de la bancă sunt transferate în contul de 67 sau 66. Rambursarea datoriilor are loc și prin aceste conturi.
Contabilitatea fiscală
Calculele efectuate de întreprinderi trebuie incluse în contabilitatea generală a societății.
Toate impozitele și metodele de plată sunt specificate în contractele de împrumut. Dacă astfel de informații nu sunt disponibile, întreprinderile utilizează formula celor mai simple procente.
Credite pe termen scurt
Acest tip de credit este cel mai adesea emis de antreprenori pentru achiziționarea de materiale diferite. Termenul său maxim este același ca și pentru împrumuturi - nu mai mult de un an. Să analizăm în detaliu cum sunt clasificate astfel de împrumuturi.
clasificare
Tipul împrumutului depinde de metoda transferului acestuia către împrumutat și de durata contractului. În funcție de termenii împrumuturilor sunt pe termen scurt sau lung, precum și cu o perioadă de valabilitate medie.
Există trei moduri de a emite bani: unică, liniară și descoperit de cont.
Tipurile și caracteristicile acestora
În majoritatea cazurilor, împrumuturile pe termen scurt sunt emise de persoane juridice pentru a reface capitalul circulant și pentru a rambursa rapid datoriile existente. Formele de împrumuturi accelerate includ descoperit de cont, credit unic, factoring și o linie de credit. Toate soiurile descrise mai jos sunt incluse în grupul de împrumuturi pe termen scurt, a cărui durată nu depășește 12 luni.
Overdraft. Această specie este cea mai populară. Particularitatea sa constă în faptul că banca creează un cont de decontare în numele beneficiarului fondurilor de credit. În viitor, o persoană poate folosi mijloacele disponibile. Puteți efectua tranzacții chiar dacă contul nu are fonduri.
Banca calculează automat o sumă suplimentară cheltuită pentru suma totală a împrumutului deja emis. Obținerea unui overdraft nu este ușor, trebuie să aveți o istorie de credit excelentă și o experiență de cooperare cu banca selectată.
Condiția necesară pentru o descoperire de cont este indicarea valorii maxime de delapidare. De exemplu, suma maximă este de 700.000 de ruble. În cazul în care sunt disponibile 50000 de ruble în contul debitorului, acesta cheltuiește numai această sumă și plătește dobânzi băncii pentru aceasta.
Când nu mai rămân bani în cont, el poate retrage fonduri "extra", dar nu poate depăși două sute de mii de ruble. În viitor, va trebui să plătiți dobânzi și să cheltuiți o mie suplimentară.
Împrumut unic. Deci, este obișnuit să se numească împrumutul de consum țintă standard. Se eliberează clienților băncii pentru un anumit "scop". Cel mai adesea pentru achiziționarea de mașini, reparații, studii și alte activități. Contractul specifică scopul, pentru care aveați nevoie de bani.
În viitor, împrumutatul este obligat să raporteze băncii cu privire la fondurile cheltuite și să demonstreze că acestea au fost cheltuite pentru o chestiune precontractată. Acest tip de împrumut este emis o dată. Companiile juridice întocmesc adesea mai multe conturi ale unui împrumut unic pentru achiziționarea anumitor materiale și componente scumpe.
Linia de credit. Acest soi a câștigat popularitate în SUA și astăzi începe să se răspândească în Rusia. Esența sa constă în faptul că, după o cooperare reușită, banca creditorului adaugă clientul la lista "albă".
Pentru clienții dintr-o listă albă, angajații băncii pregătesc periodic o listă cu programele de credit disponibile și o limită a fondurilor pe care potențialii debitori le pot utiliza din nou. Astfel, puteți lua împrumutul în orice moment convenabil, numai suma acestuia nu trebuie să depășească limita dumneavoastră personală.
Restricția depinde de suma pentru care ați emis deja un împrumut pe termen scurt din istoricul dvs. de credit în alte bănci și instituții financiare. Linia de credit vă permite să economisiți o cantitate foarte mare de timp în procesarea documentelor și în așteptarea unui răspuns de la bancă.
Factoring. Este folosit de antreprenori în stadiul de dezvoltare a companiilor start-up.
Procesul de creditare implică trei părți:
Esență - creditorul livrează bunurile necesare și "vinde" conturile de încasat. Banca din această tranzacție acționează ca o companie de factoring, adică cumpără datoria existentă. Cumpărătorul stinge datoria nu către vânzător, ci către bancă.
Exemplu de contract de împrumut
Primirea unui împrumut este precedată de încheierea unui acord oficial între creditor și debitor. Scopul documentului este consolidarea drepturilor și obligațiilor părților.
Un contract de probă poate fi descărcat de pe link.
În funcție de programul de credit, de organizația bancară și de condițiile suplimentare, contractul poate avea mai multe puncte și alte domenii. Structura și baza legislativă pentru încheierea unui acord rămân neschimbate.
Avantaje și dezavantaje
Avantajele împrumuturilor pe termen scurt:
- Companiile își pot mări rapid activele curente;
- O scurtă perioadă de emitere vă permite să utilizați banii cât mai eficient posibil, fără a întârzia realizarea obiectivelor dorite;
- Examinarea rapidă a cererii și numărul minim de documente solicitate;
- În împrumuturile pe termen scurt nu există cerințe și restricții stricte. De regulă, băncile nu verifică istoricul de credit al potențialului debitor.
- Pentru persoanele juridice, lucrul cu împrumuturi pe termen scurt poate fi periculos în ceea ce privește plata unor dobânzi mari. Dacă întreprinderea nu are posibilitatea de a rambursa împrumutul în timp, procentul de costuri poate fi prea mare, ceea ce duce adesea la falimentul firmelor;
- Interes mare;
- Limitarea limitei de credit. Banii disponibili ar putea să nu fie suficienți pentru a satisface nevoia;
- Linia de credit nu este ușor pentru persoanele care nu au cooperat anterior cu banca.
Cum să trimiteți transferuri de bani în China? Răspuns prin referință.
Câți bani sunt depuși în oficiul poștal? Aflați mai multe.
În ciuda ratelor ridicate ale dobânzii, împrumuturile și creditele pe termen scurt pot beneficia de abordarea corectă. Utilizarea rațională a fondurilor de împrumut și rambursarea regulată a datoriilor vor reduce la minimum riscurile posibile.