Obținerea unui împrumut nu este ușor. Este necesar să colectați un teanc de documente, să petreceți mult timp și nervi în acest sens. Trimiteți documentația băncii spre aprobare ... și primiți un refuz. Pentru o decizie negativă, banca are multe motive, dintre care una este prezența unui client pe lista neagră. În articol vă vom spune cum să obțineți un împrumut, dacă sunteți pe lista neagră, care bancă poate da banii împrumutatului.
Înțelegerea listei neagonale
Numai acei debitori care nu pot îndeplini condițiile contractului în anumite condiții pot intra pe lista neagră. Acestea pot fi plăți întârziate, plată neregulată, rambursare incompletă a împrumutului. Aceasta înseamnă orice acțiune care indică lipsa de onestitate și nesiguranța clientului.
Băncile au o bază de date unificată a istoriilor de credit, în care sunt primite toate informațiile despre operațiunile împrumutatului cu privire la împrumut. Acesta conține informații privind disponibilitatea datoriilor de la client, programul plăților, suma plăților etc. Orice persoană care depune o cerere la bancă este verificată pe această bază și, prin urmare, reputația clientului pe lista neagră devine cunoscută nu numai băncii actuale, ci și restului.
Nu numai debitorii actuali pot intra pe lista neagră, ci și pe cei care pun la îndoială adecvarea acțiunilor lor. De exemplu, o bancă poate completa o listă neagră cu o persoană care încearcă să solicite o comandă multiplă, dar mai târziu o refuză. Băncile sunt mai ușor să abandoneze un astfel de client decât să își piardă timpul prețios.
Persoanele care furnizează băncii documente false sau orice alte informații discutabile completează automat lista neagră. Acest lucru se întâmplă când o persoană depune o cerere și indică detalii de contact conflictuale sau informații despre angajarea lor.
Proverbul: "Pe hainele sunt îndeplinite ..." aici are un sens direct. Un specialist în bancă poate evalua aspectul împrumutatului, comportamentul său și, pe baza unei evaluări comportamentale, îl pune pe lista neagră. De obicei, aceasta se referă la inadecvarea evidentă a unei persoane - aplicațiile de la astfel de clienți nu mai sunt luate în considerare.
Este necesar să se facă o distincție între lista neagră și ratingul de credit negativ. Primul concept închide accesul la o anumită bancă. În al doilea rând, se bazează pe o istorie de credit proastă și clientul este limitat la accesul la toate băncile.
Credit indiferent de ce
Când istoria de credit este răsfățată, primul pas pentru obținerea unui nou împrumut va fi plata integrală a datoriilor existente. Dar chiar și în acest caz, împrumutul va fi dificil de aranjat. Băncile mari verifică mai întâi istoricul creditelor și, după ce au descoperit unele deficiențe, preferă să evite astfel de debitori. Cu toate acestea, multe bănci îndeplinesc potențialul debitor și oferă împrumuturi în termeni individuali:
- Evaluând în mod clar riscurile, băncile pot oferi un împrumut cu o rată ridicată a dobânzii. Cu cât gradul de neîncredere este mai mare, cu atât este mai mare procentul.
- Creșteți probabilitatea de a obține un împrumut oferind băncii o ipotecă - bunuri mobile sau imobile.
- Faceți o depunere în banca creditorului. Cu cât este mai mare suma depozitului, cu atât mai mare este probabilitatea obținerii unui împrumut.
În plus, lovind lista neagră, trebuie să luați o serie de acțiuni pentru a crește șansele. În primul rând, dacă motivul pentru introducerea listei neagră nu este clar, trebuie să solicitați informații de la Biroul de istorii de credit. Chiar și specialiștii băncilor fac greșeli, introduc informații incorecte. Pentru a restabili ratingul de credit, trebuie să furnizați un certificat de rambursare a întregii sume de credit. Dacă nu puteți ajunge la un acord cu banca, trebuie să vă adresați instanței. În cazul unei câștiguri, banca va rambursa costurile legale ale reclamantului.
Dacă motivul căderii în lista neagră este neîndeplinirea plăților, atunci se poate dovedi că arieratele au fost cauzate de circumstanțe de forță majoră.
Puteți corecta situația cu o listă neagră dacă dovedeți solvabilitatea actuală. Pentru a face acest lucru, furnizați referințe sau chitanțe pentru plata plăților periodice - utilități, taxe etc.
Obținerea unui nou împrumut
Lista neagră complică în mod semnificativ procedura de emitere a unui împrumut și impune o serie de restricții. Pentru a obține un împrumut nou, puteți:
- du-te la o bancă mică. Încercând să supraviețuiască în lupta competitivă, băncile mici sunt mai loiale față de potențialii clienți. Cu toate acestea, își plătesc riscurile cu dobânzi ridicate;
- emite microcredite. Dacă este nevoie urgentă de bani, atunci designul microfonului va fi cea mai bună soluție. Întrucât emiterea unor astfel de împrumuturi este gestionată de organizații private, nu este vorba despre verificarea istoricului creditelor. Puteți primi aprobarea în decurs de o oră. Piatra subacvatică este un interes imens și sumele mici de împrumut (până la 15 mii de ruble);
- utilizați serviciile unui broker de credit. Având o abordare individuală față de bănci, intermediarii sporesc șansele de a obține un împrumut de mai multe ori. Serviciile nu sunt ieftine - 10-15% din suma creditului, dar probabilitatea unei decizii pozitive este de 70-90%.