Înainte de a lua un împrumut pentru locuințe, mulți se întreabă dacă merită să luați o ipotecă în valută străină sau să utilizați în continuare moneda națională.
Pe de o parte, în conformitate cu normele nerostite pentru obținerea oricărui tip de împrumut, împrumutatul ar trebui să plătească mai bine moneda în care primește venitul său de bază.
Cu toate acestea, atunci când vine vorba de beneficii, și nu de standardele de credit stabilite, ipotecile pot fi, de asemenea, luate în valută străină.
Ipoteca în valută străină
Care este beneficiul, vă întrebați? Să luăm în considerare această situație într-un exemplu clar. Să presupunem că o casă care a atras împrumutat, în valoare de aproximativ 4 milioane de ruble, o plată inițială de 750 de mii de ruble, și rambursa integral datoria debitorului este de acord în termen de 10 ani.
Apoi, în ruble suma de supraplataj va fi de aproximativ 35-45%, în cazul în care baza este de a lua propunerile de bănci din primii zece care fac un astfel de serviciu.
Serviciul nostru de selecție: aplicația online pentru o ipotecă în toate băncile
După ce ați emis o ipotecă în dolari (dacă luați aceeași sumă de 4 milioane de ruble), depășirea va fi de la 20% la 30%. Dacă acordați un împrumut pentru locuințe în euro, suma plății excedentare va varia de la 20 la 50%.
Din exemplul de mai sus rezultă că este cel mai profitabil să se ia o ipotecă în dolari americani, urmată de un împrumut de ruble și de euro, respectiv de a treia.
Ipoteca în valută străină: opțiuni pentru dezvoltarea evenimentelor
În fiecare zi, rata de schimb poate varia atât într-o direcție cât și în cealaltă. Și în cazul în care debitorul a luat un credit ipotecar în moneda, care, pentru un motiv sau altul piața valutară va începe să scadă în preț, acesta poate salva foarte mult pe acest lucru și aduce întreaga sumă a creditului mult mai devreme decât era planificat inițial.
În cazul în care cursul de schimb va fi de peste 10 de ani de ședere în media (crește periodic și toamna), va fi rambursat exact datoria pe ipotecare așa cum a fost planificat inițial.
Cea mai tristă variantă de plată a unei datorii pe ipotecă este dacă rata de schimb se ridică brusc și venitul debitorului scade. Apoi, acesta din urmă amenință să se afle în așa-zisul gaură de datorie, iar proprietatea pentru care împrumutatul răsplătește în mod regulat împrumutul poate fi retrasă pentru a plăti datoria.
Prin urmare, răspunsul la întrebarea dacă să ia o ipotecă în valută străină, poate da doar debitorului. La urma urmei, fluctuațiile cursului de schimb pe piața valutară depind în primul rând de piața în sine, împrumutatul nu le poate influența în nici un fel.
Pentru a rezuma, observăm că, în conformitate cu statisticile din ultimii 15 ani, ipotecare în dolari profitabil să împrumute pe termen scurt, iar în ruble - timp de până la 20 de ani, dar este demn de reținut că, prin deprecierea monedelor oricăror este imun.