Condiții de furnizare a acestuia: unde să o obținem și cum să o primim?
La un moment dat, în Rusia a existat un adevărat boom în împrumuturile în valută. Practic, toate băncile rusești aveau ipotecă în dolari și euro în portofoliul lor.
Și debitorii au folosit cu bunăvoință astfel de oferte.
Ajutor! Rușii nu au oprit faptul că experții au criticat întotdeauna astfel de împrumuturi și nu au recomandat emiterea de împrumuturi într-o monedă diferită de cea în care debitorii primesc un salariu.
Adesea băncile au impus o ipotecă în valută, în timp ce refuză împrumutaților un împrumut într-un echivalent ruble. Alegerea în această situație nu a fost grozavă: luați o ipotecă în valută străină sau spuneți la revedere cu săbii despre apartamentul propriu.
Mulți oameni care au emis anterior o ipotecă în valută străină se aflau într-o situație financiară extrem de dificilă.
Rulajul contra altor valute sa redus la jumătate, iar plata în echivalentul rublei a crescut cu aceeași sumă.
Plățile ipotecare lunare pentru unele familii au depășit veniturile totale.
Pentru bănci, debitorii în valută au creat, de asemenea, multe probleme: volumul datoriilor neperformante a crescut drastic, iar calitatea portofoliului lor de credite sa înrăutățit. Băncile au trebuit să cheltuiască o mulțime de bani pentru a vinde apartamente pentru a rambursa datoriile și a crea unitățile corespunzătoare.
Deci, astăzi chiar și la Moscova, unde funcționează cel mai mare număr de instituții financiare, două bănci sunt pregătite să emită credite ipotecare în valută: Moscommertsbank și Vladprombank.
Important! Mai mult decât atât, Moscommertsbank alocă fonduri exclusiv pentru achiziționarea de bunuri imobile, care se află în ipoteca sa (probabil retrasă de la debitori care nu au putut face față datoriei).
Alegerea schemei de răscumpărare: anuitate sau plată diferențială
Imediat atrage atenția asupra termenului mai restrâns, propus pentru înregistrarea ipotecilor. Nu sunt mai mult de 5-15 ani.
Pentru comparație, creditele clasice pot fi emise pentru o perioadă de până la 30 de ani. Acest lucru necesită împrumutatul să primească venituri mai mari pentru aprobare și plăți ipotecare.
Potrivit acestora, debitorii se pot aștepta să crească termenul de ipotecă, să schimbe moneda sau chiar să elimine o parte din datorie, ceea ce reprezintă un fel de bonus plăcut pentru cei care au decis să utilizeze ipoteca.
Care este procentajul din acesta?
Creditele ipotecare nu sunt mult diferite de împrumuturile ipotecare în ruble.
Ajutor! Anterior, debitorii încurajat termeni mai favorabile și ratele dobânzilor pentru a primi credite ipotecare în valută străină decât - pe ruble (8-9% pe an, față de 11-12%).
Într-adevăr, atunci când rubla a fost în valoare de mai puțin de 35 dolari, luând în considerare rata redusă cu 3-5 pp. plățile în plus față de creditele ipotecare în valută au fost mai mici, iar plata lunară a fost destul de acceptabilă. Mai mult, astfel de condiții favorabile au permis clienților să cumpere mai mult spațiu pentru moneda lor.
Acum, rata dobânzii la o ipotecă în dolari sau euro variază în intervalul 9,5-11,5% (în Vladprombank și în total 16%), ceea ce corespunde ratei pentru împrumuturile de ruble sau chiar mai mare. Rata finală depinde de prima tranșă și termenul pentru ipotecă, precum și de modul de confirmare a venitului.
Cerințe pentru debitor
Creditorii ipotecari sunt supuși anumitor cerințe:
- istorie de credit bun. lipsa delincvențelor active;
- vârsta cuprinsă între 18 și 65 de ani (în unele cazuri limita de vârstă este redusă la 23-60 ani);
- Prezența veniturilor stabile pentru plățile în cadrul creditului;
- prezența unui loc de muncă oficial: vechimea generală nu este mai mică de un an (experiența în ultimul loc - de la o jumătate de an);
- Cetățenia rusă.
Cerințe pentru spații
Principala cerință pentru obiectul de achiziție: bunurile imobiliare trebuie să fie lichide, adică banca va putea să o vândă în orice moment în cazul în care împrumutatul nu își achită obligațiile.
Trebuie să aibă o baie și o bucătărie separată, conexiune la toate rețelele necesare (electricitate, gaz, etc.), condiția acoperișului trebuie să aibă o condiție adecvată (pentru a fi locuită la ultimul etaj).
garanție
În majoritatea bancilor, aveți nevoie de o garanție din partea suprugi (a) pentru a obține un credit ipotecar. În unele situații, a doua jumătate poate atrage ca co-debitor pentru un credit ipotecar.
Atenție vă rog! Este posibil să se conceapă ca garant sau co-debitor al unor terțe părți să crească suma disponibilă de împrumuturi ipotecare.
Ca gaj este proprietatea dobândită. Acest lucru servește ca o garanție pentru bancă că împrumutatul va continua să-și îndeplinească obligațiile.
De asemenea, există propuneri pentru achiziționarea de bunuri imobiliare cu privire la securitatea de bunuri imobiliare existente, dar astăzi numai în ruble.
Pentru a obține o ipotecă, va trebui să furnizați un set standard de documente:
- general (pașaport, TIN, SNILS, etc.);
- documentația privind veniturile și angajarea (referințe 2-NDFL, sub forma unei bănci) - fără confirmarea venitului;
- documentația imobilului (extras din casa cărții, EGRP, pașaport tehnic, raportul evaluatorului privind valoarea de piață a locuințelor, clădirile noi - contract de investiții sau contract de participare la construcții comune);
- documentația privind starea civilă.