Depozitul este deschis la un terț - o tranzacție financiară privind plasarea de fonduri în contul de depozit, pe care investitorul deține într-o anumită ramură a unei instituții bancare. Dar o anumită persoană terță poate retrage numerar din acest cont de depozit fără o împuternicire. După cum se spune, la prima cerere. Întrucât deponentul și beneficiarul efectiv al fondurilor de depozit nu sunt aceeași persoană, proiectarea depozitului de acest tip implică anumite caracteristici.
Depunerea la o terță parte - în ce cazuri este utilă
Depozitul deschis în bancă în numele destinatarului este un receptor real în cazurile în care:
- Investitorul se află într-o călătorie de afaceri (în afara orașului sau țării), însă familia lui are nevoie urgentă de bani. La urma urmei, puteți retrage fonduri din acest cont fără o împuternicire.
- Documentele care confirmă identitatea deponentului sunt temporar nevalabile (de exemplu, nu există nicio fotografie după vârstă), au fost pierdute sau furate.
- O astfel de contribuție poate acționa ca o cutie de monede pentru a cheltui bani pe un apartament etc.
- Un depozit în favoarea unei terțe persoane poate fi folosit ca un fel de transfer de bani.
- Această contribuție este adesea folosită ca o plată în timpul achiziționării de bunuri imobiliare, deoarece banca nu percepe o comision pentru transferul acestor fonduri.
- Depunerea de acest tip garantează depunătorului returnarea sumelor asigurate.
Cine primește indemnizația de asigurare?
Deseori, deponenții fac un depozit în favoarea unei terțe persoane, pentru a se proteja cât mai mult posibil în timpul producerii unui eveniment asigurat. La urma urmei, legislația în vigoare stabilește suma maximă care va fi returnată deponentului în cazul în care banca este declarată în stare de faliment. Dacă suma totală a depozitului este mai mare decât minimul de compensare stabilit de legislație, atunci în acest caz deponentul este profitabil să facă două depozite (unul în numele său și altul în numele unei terțe persoane). În cazul falimentului unei instituții financiare, atât deponentul, cât și persoana terță în numele căreia este înregistrat al doilea depozit vor primi plăți compensatorii.
Contribuție în beneficiul unei terțe părți - subtilitățile designului
În principiu, procedura de efectuare a unui depozit de fonduri în numele unui terț este aproape identică cu deschiderea unui cont de depozit convențional. Un cetățean care dorește să deschidă un cont de acest tip trebuie să vină la bancă cu un document care să-i confirme identitatea. Și cu o copie a documentului care confirmă identitatea persoanei terțe în numele căreia se intenționează deschiderea depozitului. În cazul în care contul de depozit este înregistrat în numele unui copil minore, în acest caz va fi necesar să se furnizeze o copie a certificatului de naștere.
Angajatul instituției financiare întocmește un contract de depunere, semnat de ambele părți. Conform acestui acord, deponentul acestui tip de cont este persoana care a contribuit cu fonduri la contul escrow. Contractul indică în mod necesar că depozitul este deschis în favoarea unei terțe părți și se introduc toate informațiile personale ale destinatarului. Aceste date vor ajuta la identificarea identității destinatarului atunci când vine la bancă sau la sucursala sa pentru a retrage fonduri din acest tip de cont.
Înainte de a face o contribuție în favoarea unei anumite terțe persoane, deponentul trebuie să decidă asupra alegerii instituției financiare, după ce a studiat în detaliu propunerile acestora. Astfel, în funcție de banca în care este deschis un cont de depozit de acest tip, condițiile de obținere a fondurilor de depozit diferă. Astfel, angajații unei singure bănci pot cere părții terțe să numească doar datele personale necesare. Și într-o altă instituție financiară pot solicita documente care să dovedească identitatea destinatarului.
De asemenea, este important să se țină seama de toate detaliile stipulate în contract. De exemplu, o bancă poate oferi un deponent, reîncărcând periodic un cont de depozit financiar. Există însă și tipuri de contracte bancare, în care contribuția de acest tip și toate tranzacțiile financiare pe aceasta sunt controlate direct de către beneficiar. În acest caz, deponentul nu poate nici să refacă, nici să controleze fondurile din contul de acest tip.
Cum să refaceți un depozit deschis în numele unei terțe părți
Pot fi adăugate fonduri în contul care a fost deschis în favoarea unei anumite persoane terțe, al contribuabilului care a deschis contul și al destinatarului care poate primi aceste fonduri. Dar, în funcție de care banca pentru a deschide un cont de depozit de acest tip, finalizarea acestuia se poate efectua numai anumite persoane contract de servicii bancare (cel mai adesea este doar destinatarul). Având în vedere acest fapt, este necesar să ne întrebăm despre subtilitățile reîncărcării contului de depozit în avans, chiar înainte de deschiderea acestuia, a angajaților competenți ai băncii.
Există trei modalități de a completa depozitul în favoarea unei anumite terțe persoane care practică banca. Aceasta este completarea contului de depozit prin intermediul casierului din bancă, prin transfer bancar și prin Internet. În cazul în care deponentul planifică să reîncadreze depozitul unui tip de monedă, atunci, indiferent de condițiile din contract, are nevoie de o procurare specială eliberată de destinatar.