Hotărârile judecătorești ca un element fundamental pentru a lua decizii bazate pe riscuri în cadrul de supraveghere bancară
TE CHRISTMAS, A.G. Guznov
Supravegherea bancară - vizualizare activități publice și juridice puse în aplicare de către banca centrală și (sau) un organism special de drept public (sau mai multe organisme), care vizează menținerea stabilității și dezvoltarea sistemului bancar și, ca urmare, menținerea stabilității întregului sistem financiar și moneda națională , precum și pentru protejarea intereselor deponenților și creditorilor. În prezent, supravegherea bancară este inseparabilă de sistemul bancar modern și, în sens mai larg, sistemul financiar al statului, care este un subsistem al sistemului financiar.
Funcționarea sistemelor bancare este strâns legată de funcționarea sistemelor monetare, prin punerea în aplicare a obiectivelor politicii monetare, principala dintre acestea fiind aceea de a proteja și asigura stabilitatea monedei naționale <2>. Punerea în aplicare a obiectivelor politicii monetare, de asemenea, un impact public semnificativ asupra funcționării instituțiilor de credit și de existența unor organisme speciale care realizează politica monetară, care acționează prin intermediul unor metode specifice (așa-numitele „instrumente de politică monetară“), oferta de bani în circulație, cu privire la rata inflației și, ca rezultat, la dezvoltarea economică, ocuparea forței de muncă etc.
--------------------------------
<2> În conformitate cu partea 2 din art. 75 din Constituția Federației Ruse, protecția și asigurarea stabilității rublei - principala funcție a Băncii Centrale a Federației Ruse, pe care o exercită independent de alte autorități publice.
Baza de aplicare a judecății profesionale a autorității de supraveghere de mult timp a fost norma de Art. 72 din Legea privind Banca Rusiei, potrivit căreia Banca Rusiei evaluează activele și pasivele sale în scopul evaluării capitalului unei instituții de credit. O instituție de credit trebuie să înregistreze rezultatele unei astfel de evaluări în conturile sale.
În conformitate cu aceste prevederi, Banca Rusiei în Regulamentul nr. 254-P <7> a stabilit o regulă conform căreia organizația de creditare trebuie să modifice valoarea rezervei dacă consideră că riscul este subevaluat.
--------------------------------
<7> Poziția N 254-P / SPS "Garant".
Aprecierea profesională se aplică, de asemenea, în conformitate cu partea 4 din art. 44 din Legea federală "Cu privire la asigurarea depozitelor individuale la băncile din Federația Rusă" <8> pentru bănci - participanți ai sistemului de asigurare a depozitelor, precum și băncile care nu au dreptul de a strânge fonduri în depozite persoane fizice, dar ar dori să primească o licență. Aceste bănci trebuie să îndeplinească cerințele de participare la sistemul de asigurare a depozitelor, și anume pentru a evalua stabilitatea financiară a băncii, definirea indicatorilor, dintre care unele axat pe evaluarea calității atât a componentelor economice ale activității băncii (calitatea capitalului, calitatea datoriilor la credite și alte active) și (calitatea sistemelor de management, inclusiv calitatea sistemelor de management al riscurilor și a sistemelor de control intern).
--------------------------------
<8> Legea federală "Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă" // SPS "Garant".
Banca Rusiei act normativ își propune să identifice semnele de posibile persoane înrudire (e), cu o instituție de credit, precum și ordinea de Banca Rusiei de monitorizare a respectării de către instituțiile de credit care calculează valoarea maximă a riscului asociat cu organizația de credit persoana (grup de entități afiliate cu o instituție de credit).
Pentru a determina cantitatea maximă de risc asociat cu organizația de credit persoana (un grup asociat cu organizațiile de credit ale persoanelor), Comitetul de supraveghere bancară al Băncii Rusiei poate decide să recunoască subiectul unei persoane în legătură cu o instituție de credit (în cadrul grupului în legătură cu persoanele instituției de credit) pe baza unei cereri motivate hotărâre. Decizia Comitetului de supraveghere bancară conține:
- Studiu de recunoaștere a feței (persoane) o persoană aflată în legătură cu o instituție de credit (în cadrul grupului în legătură cu persoanele instituției de credit), inclusiv informații cu privire la simptome, pe baza cărora sa luat decizia;
- ceea ce privește aducerea organizației de credit a cerințelor persoanei (persoanelor) recunoscute de către o persoană aflată în legătură cu o instituție de credit (în cadrul grupului în legătură cu persoanele instituției de credit), în conformitate cu valoarea stabilită de Banca Rusiei în baza Legii cu privire la Banca Rusiei.
Pentru luarea în considerare a Comitetului de supraveghere bancară al recunoașterii persoanei (persoanelor) o persoană aflată în legătură cu o instituție de credit (în cadrul grupului în legătură cu persoanele instituției de credit), Președinte al Comitetului de supraveghere bancară are dreptul de a depune o cerință obligatorie a unei instituții de credit pentru mai multe informații.
Pe baza deciziei Comitetului de Supraveghere Bancară, Banca Rusiei va transmite organizației de credit cerința de a recunoaște persoana (persoanele) ca persoană asociată cu organizația de creditare (care este inclusă în grupul persoanelor legate de organizația de credit).
O organizație de credit în termen de 15 zile lucrătoare de la data primirii unei astfel de creanțe are dreptul de a face apel la președintele Băncii din Rusia. În cadrul unei cereri de recurs, instituția de credit este obligată să justifice lipsa de coerență a persoanei (persoanelor) față de care a fost trimisă cererea, la instituția de credit. Președintele Băncii Rusiei examinează această cerere în termen de 15 zile lucrătoare de la data primirii acesteia către Banca Rusiei. Pe baza rezultatelor examinării cererii de recurs, președintele Băncii Rusiei refuză organizarea de credite sau anulează cererea.
Conform rezultatelor prezentate de expunerea maximă organizație de credit către o persoană recunoscută de către o persoană legată de o instituție de credit (în cadrul grupului în legătură cu persoanele instituției de credit), în conformitate cu valoarea stabilită de Banca Rusiei, pe baza legislației în vigoare, instituția de credit trebuie să informeze Banca Rusiei. În cazul executării (executarea parțială) obligațiile instituției de credit de către persoana (grup de persoane), pentru care a fost trimis la cerința, instituția de credit va transmite Comitetului de supraveghere bancară cu informații despre circumstanțele, inclusiv o declarație care să confirme că executarea (executarea parțială) a obligațiilor care nu a fost asociată cu asumarea de către instituția de credit, direct sau indirect (prin terți) a riscurilor de pierdere. Bancară Comitetul de supraveghere trebuie să ia în considerare informațiile furnizate de instituția de credit, și decide cu privire la recunoașterea faptelor menționate de expunerea maximă organizație de credit către o persoană recunoscută de către o persoană legată de o instituție de credit (în cadrul grupului în legătură cu persoanele instituției de credit), în conformitate cu valoarea stabilită de Banca Rusia pe baza acestei legi federale sau asupra refuzului de a recunoaște acest fapt. Pentru luarea în considerare a Comitetului de supraveghere bancară al acestei probleme Președinte al Comitetului de supraveghere bancară (adjunctul său) are dreptul de a prezenta o instituție de credit cu caracter obligatoriu obligația de a furniza instituției de credit de informații suplimentare.
Banca reglementărilor Rusia ar trebui să definească procedura de adoptare a deciziei bancare Comitetul de supraveghere cu privire de trimitere persoana la instituția de creditare parte afiliată (în cadrul grupului în legătură cu persoanele instituției de credit) pe baza raționamentului profesional, procedura de trimitere a cerințelor instituției de credit și să ia în considerare apelul.
Deciziile Comitetului Supraveghere Bancară pot fi atacate la instanța de arbitraj în modul stabilit de legile federale.
După ce a analizat normele de legile federale și Banca reglementărilor Rusia, perpetuează utilizarea raționamentului profesional (motivat), trebuie să se concluzioneze că raționamentul profesional este utilizat de Banca Rusiei în punerea în aplicare a:
- supravegherea gestionării riscurilor în instituțiile de credit, inclusiv o evaluare a calității sistemului de gestionare a riscurilor;
- supravegherea organizării sistemului de control intern în instituțiile de credit, inclusiv evaluarea calității sistemului de control intern;
- evaluarea calității activelor și pasivelor instituției de credit;
- evaluarea calității capitalului unei instituții de credit;
- evaluarea disponibilității băncii de a aplica sisteme de evaluare a riscurilor intrabancare la calcularea adecvării capitalului;
- evaluarea naturii interrelațiilor debitorilor în scopul evaluării riscurilor unei instituții de credit;
- Evaluarea persoanelor care au un impact semnificativ asupra activităților unei instituții de credit în scopul evaluării riscurilor unei instituții de credit;
- să evalueze factorii de decizie interni în scopul evaluării riscurilor unei instituții de credit;
- evaluarea sistemelor de control intern în vederea realizării măsurilor de prevenire a legalizării produselor de criminalitate.
Compania noastră oferă asistență în scrierea de cursuri și lucrări de diplomă, precum și teze de masterat pe tema Dreptului bancar, vă sugerăm să folosiți serviciile noastre. Toate lucrările sunt garantate.