Cum să nu mergeți prost cu un credit ipotecar
De regulă, atunci când alegeți un program de ipotecă, debitorul evaluează în primul rând mărimea ratei împrumutului. În procesul de alegere a unei bănci creditoare, ratele dobânzilor joacă un rol important, dar nu trebuie uitat faptul că există taxe suplimentare pentru furnizarea și întreținerea unui împrumut, care, în unele cazuri, poate crește semnificativ costul total al împrumutului. Prin urmare, este necesar să întrebați ce plăți forfetare va trebui să faceți în plus și ce taxe suplimentare (comisioane) vor trebui plătite pe întreaga perioadă de creditare. În plus, împrumutatul va trebui să plătească anual pentru asigurări imobiliare și alte riscuri, care constituie, de asemenea, un anumit procent din împrumut.
Fiecare bancă care emite un împrumut ipotecar funcționează exclusiv cu asigurătorii săi și au diferite tarife. Alte costuri suplimentare sunt posibile, calculate ca procent din împrumut. Astfel, pentru a compara corect programele ipotecare la rata de împrumut, este necesar să se calculeze "rata reală a dobânzii", incluzând dobânzile la împrumut, dobânzile la asigurare și procentul costurilor suplimentare.
De multe ori, debitorul ridică întrebarea: "În ce monedă să ia un împrumut?". Mai bine în cel în care împrumutatul primește venitul de bază. În acest caz, nu există costuri pentru conversie cu plăți lunare pentru împrumut, iar fluctuațiile cursului de schimb afectează în mod egal atât venitul, cât și costul împrumutului. Încercarea de a câștiga pe diferența de curs valutar al împrumuturilor de venituri și valută este riscantă, având în vedere că creditarea ipotecară este o măsură pe termen lung.
Procedura de calculare a plăților este o altă alegere importantă. Plățile anuale (egale) sunt convenabile pentru planificarea bugetului familial, iar la începutul calculului împrumutului acestea sunt mai mici decât cele diferențiate. Dar, în final debitorul alege schema de plată anuitate, va plăti mai mult interes (diferența se poate ridica la câteva sute de mii de ruble). Plățile diferențiate la începutul creditului sunt o povară grea, dar ele scad continuu, iar undeva la mijlocul perioadei împrumutat de credit ipotecar apar fonduri gratuite pentru achiziții noi și noi împrumuturi.
Dacă nu se poate face un program de credit ipotecar alegere pe cont propriu sau nu au încredere în corectitudinea acestei alegeri, este posibil să se aplice pentru un credit, și să ia în considerare propunerile care ar face angajații băncilor și brokerilor companiilor ipotecare în funcție de starea dumneavoastră personale. După primirea mesajului de la banca (probabil pe cale orală) pe care le aranja o bancă în calitate de debitor, este necesar să se solicite băncii să confirme în scris, cu o descriere a principalelor condiții ale tranzacției de credit viitoare.
Nu semnați niciodată documentele în grabă. Cereți băncii copii ale contractelor, le citiți cu atenție și, dacă există întrebări, încercați să le rezolvați în avans, până la semnarea documentelor. Ar fi mai bine să citiți cu atenție toate documentele înainte de a le semna la momentul încheierii tranzacției.
Cele mai frecvente încălcări ale drepturilor consumatorilor creditării ipotecare sunt în recuperare, împreună cu taxele de interese nu sunt prevazute de lege (de exemplu, pentru menținerea și deservirea contului de credit pentru emiterea de credit, etc.), în impunerea de servicii suplimentare (de exemplu, asigurare de viață și de sănătate a debitorului ), oferind băncii dreptul de a modifica în mod unilateral termenii contractului și de a majora rata dobânzii.
În cazul în care termenii acordului de împrumut ipotecar încalcă drepturile debitorului, consumatorul are dreptul de a solicita băncii o cerere de excludere a acestora. Dar, chiar dacă contractul este semnat, împrumutatul are dreptul de a solicita despăgubiri în instanță - plata banilor cheltuiți pentru plata comisionului pentru emiterea unui împrumut, prima de asigurare.