Cum să atrageți un împrumut fără a fi în stare de faliment
Obiectivele și oportunitățile bine definite în creditare și afaceri ajută la rezolvarea celor mai eficiente probleme de afaceri. Astăzi vom vorbi despre fapte aparent evidente în domeniul obținerii unui împrumut pentru afaceri. Cu toate acestea, cel mai adesea neglijarea acestor fapte duce la incapacitatea de a plăti pentru sarcini de credit.
Directorul general al MKK "Active Finance Group" Lev Rogachev vă va spune ce trebuie să acordați atenție înainte de a face un împrumut pentru o afacere.
Ce este un împrumut de afaceri?
- Aceasta este o modalitate de a accelera sau optimiza procesele de afaceri
Pentru ce este?
- pentru a rezolva nevoile de afaceri pe termen scurt sau pe termen lung
Ce anume nu este necesar pentru afaceri:
- Pentru a deschide o afacere pentru fondurile de credit
- Investiți împrumuturile atrase de afaceri pe piețele de acțiuni sau valută.
Surse de împrumut de afaceri?
- bănci
- IFM
- magazine de amanet
- vânzarea de active nemijlocite
- împrumut de fondatori
Faptul că banca ți-a aprobat împrumutul nu înseamnă că trebuie să o iei. De ce? Înainte de a lua un împrumut de afaceri, determinați nevoile și beneficiile în atragerea acestuia.
Cerințele corecte pentru atragerea de credite pentru afaceri:
- Pe termen scurt - acoperirea creanțelor (în fața furnizorilor, a bugetului sau a salariilor)
- Pe termen mediu - refacerea capitalului circulant
- Investiții - achiziționarea de mijloace fixe, leasing, echipamente, investiții în imobilizări necorporale, cumpărarea de bunuri imobiliare etc.
Cerințe necorespunzătoare pentru atragerea de credite pentru întreprinderi:
- Cheltuieli de împrumut de afaceri pentru nevoi personale
- Utilizarea împrumuturilor pentru afaceri pentru creditele terților
- Rambursarea obligațiilor de împrumut vechi fără beneficii economice explicite
- Cheltuielile împrumutului vizat nu sunt în scopuri declarate
- Dacă există oportunități de rambursare a împrumutului țintă înainte de termen, utilizarea fondurilor libere într-o altă sarcină.
- Atragerea unui împrumut în condițiile în care rata la împrumut este mai mare decât rata de rentabilitate a întreprinderii dvs. O excepție poate servi scopurilor pe termen scurt ale creditării.
- Pentru a atrage fonduri de credit pentru rezervări pe termen mediu și lung, excepțiile pot fi obiectivele în care întreprinderea participă la licitații sau licitații.
Primele semne că împrumutul actual crește probabilitatea falimentului afacerii dvs.:
- scopul împrumutului sa epuizat și veți continua să utilizați creditul
- rentabilitatea afacerii a devenit mai mică decât procentul din rata de împrumut (atunci când plata împrumutului mănâncă câștigurile / profiturile)
- atunci când sursele de plată pentru un împrumut nu sunt relevante pentru afacerea curentă (împrumuturi ale terților, salarii, fonduri bugetare, avansuri sau avansuri către clienți etc.)
- primele întârzieri ale plăților
- Tendința negativă de revenire a activelor circulante ale afacerii dvs.
- atunci când plățile pentru împrumut sunt efectuate din corpul împrumutului însuși
- atunci când conturile plătibile ale afacerii cresc mai rapid decât conturile de încasat
- Atunci când creșterea pasivelor este mai mare decât activele
- închiderea împrumuturilor existente prin noi împrumuturi
Ce nu se recomandă în cazul în care nu există posibilitatea de a servi împrumutul?
- pentru a ascunde de creditor
- închideți un împrumut de lucru cu un nou împrumut
- fișier pentru faliment, în scopul de a evita rambursare a creditului
- să comită acțiuni frauduloase pentru a evita răspunderea financiară
- în mod deliberat, întârzie sau complică procesul de judecată în legătură cu datoriile dvs. din partea creditorului
Cum să scapi de imprumuturi restante?
- cooperează în mod activ cu serviciul de recuperare precontencioasă a creditorului
- să oferiți și să discutați opțiunile de restructurare a datoriilor cu reprezentanții creditorilor
- ia în considerare opțiunile de vânzare a activelor personale pentru a rambursa o parte din datorie sau un program de restructurare
- ia în considerare opțiunile pentru% vacanță sau plata amânată
Ce este afectat de un împrumut care nu este rambursat la timp?
- istoricul de credit al unei persoane juridice
- reputația de afaceri a fondatorilor și a principalului organ executiv al companiei, care nu va permite în viitor să se bazeze pe orice tip de finanțare și creditare
- introducerea de informații în baza de date a organizației de credit cu privire la toți fondatorii entității juridice ca debitori riscanți și nesigure.
- în unele cazuri, responsabilitatea financiară personală a fondatorilor și a directorului organizației