Asigurarea riscurilor majore nu este posibilă fără o reasigurare fiabilă și eficientă. Aceasta crește capacitatea asigurătorului, oferindu-i posibilitatea de a lua astfel de pierderi de asigurare că nu putea plăti fără ajutorul reasiguratorilor. În același timp, reasigurare permite asigurătorului să evite plățile prea mari, care ar putea afecta în mod semnificativ poziția sa financiară, pentru a face suma totală a plăților de asigurare mai previzibile.
Încheierea contractului de reasigurare, compania trebuie să fie sigură că reasigurătorul își va îndeplini obligațiile în totalitate și la timp. Prin urmare, tratatele de reasigurare oferă, de obicei, că reasigurătorul este obligat să respecte în mod necondiționat toate deciziile reasigurătorului care pot fi ele luate pe baza condițiilor contractului de bază de contracte de asigurare și reasigurare care împărtășesc pe deplin soarta lui, dar chiar și în prezența unei astfel de clauze reasigurătorilor uneori refuzat plata de asigurare sau în mod deliberat să întârzie decizia privind eliberarea unei astfel de plăți.
Deși numărul de dispute din contracte de reasigurare, considerate de către instanțele de arbitraj din Federația Rusă este relativ mic, putem evidenția unele dintre problemele care au cauzat dificultăți considerabile: ce face obiectul contractului de asigurare, riscul de asigurare și caz de asigurare în baza contractului de reasigurare bază Asigurare otvetstveya-Ness reasigurătorului de refuz despăgubirea de asigurare, în temeiul răspunderii pentru neexecutarea obligațiilor contractuale, începând cu perioada de prescripție de timp, la cererea sa condițiile de reasigurare, în ce măsură normele privind contractul de asigurare sunt aplicabile contractului de reasigurare.
Student postuniversitar la Institutul de Stat și Drept al Academiei de Științe din Rusia, alpinist al Societății pe Acțiuni "ZhIVA"
21
că evenimentul asigurat în cadrul contractului de reasigurare (plata despăgubirii de asigurare de către asigurător) a avut loc în afara duratei contractului de reasigurare. Instanța a fost de acord cu argumentele pârâtei, indicând că pretențiile reclamantului ar fi putut fi satisfăcute dacă ar fi plătit despăgubirile de asigurare în termenul contractului de reasigurare și ar fi informat pârâtul cu privire la aceasta. Un accident de circulație cu o mașină asigurată în baza unui contract de asigurare nu este un eveniment de asigurare în cadrul unui contract de reasigurare.
Practica de reasigurare, dimpotrivă, rezultă din faptul că contractul de reasigurare intră în vigoare de la data încheierii acestuia. În acest caz, reasigurătorul este responsabil pentru acele pierderi care au apărut după data specificată în contractul de reasigurare. Reasigurătorii își constituie rezervele de asigurare din ziua indicată ca zi de la începutul datoriei de asigurare. Părțile au dreptul să stabilească că condițiile contractului încheiat de acestea se aplică relațiilor lor care au apărut înainte de încheierea contractului (articolul 425 alineatul 2 din Codul civil). și anume extinde efectul asupra riscurilor deja asigurate de reasiguratori.
Mult mai dificil este problema încheierii asigurării de răspundere a asigurătorului. La soluționarea litigiului dintre VSK și IC Infost, instanța de arbitraj a ajuns la concluzia că evenimentul asigurat în cadrul contractului de reasigurare este plata unei despăgubiri de asigurare în cadrul contractului principal de asigurare. În consecință, reasigurătorul este singurul răspunzător pentru plățile efectuate de asigurător (asigurător) pe durata perioadei de valabilitate a contractului de reasigurare1.
Concluzia instanței de arbitraj din rădăcină contrazice toată practica stabilită a asigurătorilor ruși și străini. Contractele de reasigurare nu se încheie niciodată pentru o perioadă mai lungă decât termenul principal al contractului de asigurare. În acest caz, reasigurătorii plătesc partea lor (acțiunea) din indemnizația de asigurare, indiferent dacă indemnizația de asigurare a fost plătită de asigurător (reasigurător) înainte sau după expirarea contractului de reasigurare.
1 Spre surprinderea noastră, punctul de vedere a fost susținut de unii practicanți. Konashevich E.V. Tyshchuk V.L. Să ne dăm seama. // Finansi. ^ - №8. -C. 43.
23
dovada faptului că el însuși a plătit deja asiguratului integral sau parțial indemnizația de asigurare specificată în contract (cota).
(4) De regulă, reasigurătorul se angajează să urmeze necondiționat toate deciziile asigurătorului și să-și împartă în totalitate soarta, ceea ce nu se întâmplă niciodată în contractele de asigurare directă. (5) Reasiguratorul nu este parte la contractul principal de asigurare. Prin urmare, titularul poliței nu are dreptul de a face direct pretenții față de acesta, cu excepția cazurilor prevăzute de lege sau de un contract de reasigurare. Această reasigurare diferă de cea apropiată în ceea ce privește coasigurarea sa economică, când același risc de asigurare este luat pentru asigurarea de către mai mulți asigurători în cadrul unui singur contract de asigurare. (6) Există condiții semnificative pentru contractele de asigurare și de reasigurare. Pentru un contract de reasigurare, condițiile pentru suma asigurată și perioada de reasigurare care sunt necesare pentru încheierea unui contract de asigurare nu sunt esențiale (articolul 1, clauza 942 din Codul civil). Dimpotrivă, condiția unei prime de reasigurare este esențială pentru un contract de reasigurare și nu este valabilă pentru un contract de asigurare. (7) În conformitate cu legea rusă, contractul de asigurare intră în vigoare, de regulă, de la momentul plății primei de asigurare sau a primei tranșe (articolul 957 din Codul civil). Contractul de reasigurare intră aproape întotdeauna în vigoare din momentul încheierii sale. asigurare de răspundere civilă a asigurătorului, în regula generală începe cu primirea primei de asigurare, în timp ce responsabilitatea reasigurătorului începe aproape întotdeauna din același punct ca și răspunderea asigurătorului cu privire la contractul de asigurare principal, indiferent de primirea primelor de reasigurare. (8) Reasiguratorul care a plătit indemnizația de asigurare nu transferă dreptul de revendicare persoanei responsabile pentru provocarea pierderilor către asigurat (sunteți anul dobânditorului). Acest drept este rezervat în întregime asigurătorului. (9) În cazul încetării anticipate a contractului de asigurare, asigurătorul nu este obligat să restituie asigurătorului prima de asigurare sau această parte, cu excepția cazurilor prevăzute de lege sau de contract (art. 958 CC). În cazul încetării anticipate a contractului de reasigurare, reasigurătorul este obligat să returneze asigurătorului o primă de reasigurare pentru perioada de reasigurare neexplitată în orice caz.
Din păcate, majoritatea elementelor enumerate în contractul de reasigurare (cu excepția primului și a celui de-al cincilea)
26
acestea nu rezultă din actuala legislație rusească, însă acestea nu o contrazic și pot fi stabilite în fiecare acord specific.
În opinia noastră, instanța, în soluționarea unui litigiu privind recuperarea despăgubirii de asigurare în cadrul contractelor de reasigurare, ar trebui să se ghideze după următoarele principii. (1) Fiecare dintre părțile contractului de reasigurare ar trebui să acționeze cu bună-credință și în mod rezonabil, prevenirea abuzului de drepturi acordate în temeiul contractului Psrestra pentru asigurători de a acționa în toate cazurile, ca atunci când a acționat un asigurător rezonabil și de bună credință, ale căror riscuri nu au fost reasigurate. Prin urmare, pentru reasiguratorul, chiar dacă există condiții pentru aderarea necondiționată a tuturor deciziilor reasigurator, ar trebui să recunoască dreptul de a refuza plata de asigurare, în cazul în care: a) contractul de bază de asigurare sau a actului de asigurare asigurător este nevalid; b) perestrahovatsl la încheierea contractului de reasigurare reasigurătorului a raportat informații false cu privire la circumstanțele, care sunt esențiale pentru a determina probabilitatea evenimentului asigurat sau valoarea pierderilor potențiale; c) incidentul, a pledat reasigurate caz de asigurare, de fapt, nu a avut loc sau nu se potrivește cu caracteristicile menționate în contractul principal de asigurare sau de reasigurare; g) reasiguratorul, reasiguratorul trimiterea unei propuneri de a încheia un contract de reasigurare, știa că cazul de asigurare în contractul de asigurare principal a venit deja sau trebuie în mod inevitabil rezulta; e) ne-rsstrahovatel în încălcarea contractului de reasigurare nu a atras reasigurătorul la investigarea evenimentului asigurat la contractul de asigurare principal. (2) Reasigurătorul trebuie să urmeze deciziile asigurătorului, în măsura în care acest lucru este prevăzut în contractul de reasigurare. În cazul în care în temeiul contractului de plată de asigurare trebuie să fie făcută la primirea reasigurătorului anumitor documente (cum ar fi copii ale certificatului de asigurare și pierdere sau doar pierdere), reasiguratorul nu are dreptul să-l amâne să-i furnizeze dovezi suplimentare care să confirme circumstanțele și valoarea pierderii. (3) În cazul în care prevederea cu privire la respectarea tuturor deciziilor și (sau) să urmeze soarta lipsă, reasiguratorul are dreptul să stea împotriva pretențiilor obiecții reasigurătorului că reasigurătorul se va opune asigurătorului, pe baza condițiilor contractului de bază
27
5. Limitarea acțiunilor asupra revendicărilor reasigurătorului față de reasigurător.
În ceea ce privește acordul de reasigurare de legislația rusă, regulile contractului de asigurare a riscului de afaceri este un fel de contract de asigurare de proprietate (Sec. 2, art. 967 și p. 3 al art. 929 din Codul civil), statutul de limitări aplicabile cerințelor părților care decurg din acest contract, este de doi ani (articolul 966 GK), indiferent dacă contractul principal este un contract de proprietate sau de asigurare personală1. Chiar dacă părțile includ în contractul de reasigurare o rezervă că nu se aplică normele privind contractul de asigurare, termenul de prescripție stabilit de art. 966 CC, nu se va schimba, în temeiul art. 198 din Cod.
Unele dificultăți apar din cauza momentului de la care începe perioada de prescripție curentă. Astfel, atunci când se analizează „revendicările Ensrgogarant“ la SA“rochie Gosstrakh«și IC»ONA" Curtea de Arbitraj din Moscova a ajuns la concluzia că termenul de prescripție pentru creanțele la perestrahovatslya reasigurător începe la data evenimentului asigurat privind contractul de asigurare principal. Curtea a procedat la faptul că, potrivit părții 2, paragraful 2, art. 200 din Codul civil privind obligațiile, perioada de executare care nu este definită sau determinată de momentul cererii, termenul de prescripție începe din momentul în care creditorul dobândește dreptul de a introduce o cerere de executare a obligației. Potrivit instanței, acest drept a apărut la perestrahovatslya la momentul producerii evenimentului asigurat la contractul de asigurare principal.
Cu toate acestea, această interpretare a Codului civil și a tratatului de reasigurare este inacceptabilă. Potrivit art. 195 din Cod, termenul de prescripție este perioada de protecție a drepturilor unei persoane a cărei drept este încălcat. În consecință, cursul de prescripție nu ar putea începe mai devreme, decât drepturile, despre care solicită protecția solicitantului, sunt încălcate. Evenimentul asigurat conform contractului de asigurare nu încalcă persstrahovatelya de drepturi de rambursare de reasigurătorului și, prin urmare, nu poate servi ca bază pentru începutul perioadei de prescripție. În conformitate cu termenii contractului de reasigurare reasigurătorul este obligat să plătească indemnizația de asigurare în termen de cinci zile lucrătoare de la primirea perestrahovatslya de asigurare
1 Termenul de prescripție pentru contractele de asigurare personală (articolul 196 din Codul civil)
să acționeze în consecință, dreptul de a cere performanță a obli gațiile are loc în perestrahovatslya după executarea obligațiilor contra - să treacă prin pierderi și o copie a certificatului de asigurare în conformitate cu partea 2 din secțiunea 2, art. 200 din Cod, în cazul în care condițiile obligației debitorului se acordă o perioadă de grație pentru cerințele de performanță ale creditorului, calculul de prescripție începe la sfârșitul acestei perioade, cu toate acestea, în cazul în care psrsstrahovatsl înainte de termenul limită va primi de la refuzul scris al reasiguratorului în plata de asigurare, termenul de prescripție începe să curgă de la data refuzului (alin. 1, articolul 200 din Codul civil) Având în vedere acest district din Moscova a deciziei FAS instanței de arbitraj de primă instanță și instanța de apel a anulat, trimiterea cauzei pentru noi p Examinarea în instanța de primă instanță. În noua examinare a acestor cazuri, cererile au fost îndeplinite
Recunoașterea reasigurător datoriilor sale, de exemplu, sub forma de semnarea contului de pierdere, precum și prezentarea reasigurătorului re-strahovatslem de a solicita recuperarea compensației de asigurare întrerupe termenul de prescripție (articolul 203 din Codul civil)
Creanțe și alte cerințe extrajudiciare nu se întrerupe sau suspenda termenul de prescripție, de asemenea, și o acțiune de reasigurător, indicând recunoașterea datoriei, după expirarea termenului de prescripție nu reia cursul
30