Destul de mult debitorii încalcă obligațiile față de creditor din diferite motive.
Atunci când debitorul nu returnează fonduri la timp, o astfel de datorie este considerată restante, după care începe procedura de colectare. În mod tipic, companiile de credit se deplasează în instanță în cazuri extreme, încercând să forțeze clientul să plătească datoria în stadiul de recuperare premergătoare procesului.
Instanța este depusă într-o situație în care creditorul nu vede o altă modalitate de returnare a fondurilor.
legislație
Legislația Rusiei reglementează cu atenție relația dintre debitori și creditori.
Orice contract de împrumut nu trebuie să contravină normelor prevăzute în actele legislative.
În conformitate cu articolul 807 din Codul civil al Federației Ruse, acordul de împrumut intră în vigoare imediat atunci când împrumutul este transferat împrumutatului.
În același articol se precizează că împrumutatul este obligat să returneze creditorului suma totală a împrumutului.
Litigiile în problemele acordurilor de împrumut sunt soluționate pe baza Codului civil al Federației Ruse, totuși, dacă există semne de fraudă în acțiunile împrumutatului, atunci este posibilă răspunderea penală.
Foarte des, creditorii sperie debitori proceduri penale în cazul neplății datoriilor, dar un astfel de efect nu este întotdeauna posibil, dar numai în situațiile în care debitorul este în mod deliberat au mâncat au furnizat date inexacte.
Furnizarea de bani în datorii
În cele mai multe cazuri, fondurile sunt emise pe baza unui contract de împrumut, în care sunt înregistrate drepturi și obligații, atât pentru împrumutat, cât și pentru creditor.
Ambele părți, la momentul semnării, se angajează să îndeplinească condițiile contractului.
În cazul în care fondurile sunt emise datorii fără semnarea contractului de credit, creditorul trebuie să dovedească faptul transferului de o anumită sumă către debitor.
Condițiile pentru emiterea împrumuturilor depind de societatea aleasă de împrumutat. Fondurile de credit sunt emise pentru o anumită perioadă la dobândă.
Prin semnarea contractului, împrumutatul se obligă să efectueze plăți în conformitate cu programul stabilit în acesta și, de asemenea, să returneze creditorului întreaga sumă a împrumutului și dobânda acumulată.
De asemenea, contractul precizează clar consecințele încălcării de către debitor a obligațiilor sale și drepturile creditorului în cazul unor asemenea încălcări.
Încălcarea obligațiilor
Încălcarea obligațiilor debitorului poate să apară din diverse motive.
Cel mai adesea acest lucru se datorează următoarelor circumstanțe:
- scăderea nivelului veniturilor;
- apariția unor noi datorii;
- probleme de sănătate;
- o evaluare incorectă a capacităților financiare ale debitorului;
- acțiunile frauduloase ale debitorului și ale terților;
- dezacord cu termenii contractului.
dispută
Fiecare debitor are dreptul de a contesta funcționarea acordului de împrumut în instanță. În cazul în care pârâtul consideră că creanțele creditorului sunt nerezonabile, acesta are dreptul să depună o cerere reconvențională privind recunoașterea contractului ca fiind nevalidă. De asemenea, împrumutatul poate contesta funcționarea contractului chiar înainte ca creanța să fie depusă de creditor.
Pentru a contesta funcționarea contractului în instanță, împrumutatul trebuie să furnizeze dovezi că contractul este legal analfabete sau contravine legislației interne. Pentru a face acest lucru, consultați articolele din Codul civil, care încalcă termenii contractului.
În unele cazuri, creditorul poate ridica creanțe financiare nerezonabile.
În cazul în care creditorul solicită mai mult decât se prevede în contract, atunci într-o astfel de situație împrumutatul are dreptul să recunoască faptul datoriei, dar să conteste dimensiunea sa.
Cum să obțineți un împrumut prin transferul coroanei de aur? Uită-te aici.
Practica judiciară în cadrul unui contract de împrumut
În cursul ședinței de judecată, atât debitorul, cât și creditorul au dreptul de a-și apăra punctul de vedere prin prezentarea de probe în instanță în mod propriu.
În cele mai multe cazuri, creanțele creditorilor sunt pe deplin satisfăcute într-o situație în care debitorul recunoaște faptul că datoria este sau nu se află la reuniune deloc.
În cazul în care debitorul consideră că creanțele creditorului sunt nerezonabile, atunci șansele de a contesta cu succes funcționarea contractului de împrumut rămân destul de mari.
Dacă împrumutul a fost luat într-o organizație de microfinanțare, probabilitatea unui proces depinde de suma datoriei restante.
În cele mai multe cazuri, aceste companii merg în instanță doar în ultimă instanță, încercând să recupereze restanțele de la debitori care utilizează serviciile de colectori în faza de pre-proces, dar în cazul în care clientul nu va negocia, iar datoria ajunge la o cantitate suficient de mare, este posibil să se hrănească cererea navei pe debitor.
Practica judiciară în cadrul unui acord de împrumut cu o IFM indică faptul că șansele de a contesta creanțele creditorului sunt destul de ridicate.
Foarte adesea, amenzile și dobânzile aferente unor astfel de împrumuturi depășesc limita maximă permisă de lege, iar contractele în sine pot fi întocmite fără prea multă competență.
În cazul în care debitorul are dorința de a contesta creanțele creditorului, foarte des este posibil să se obțină, dacă nu o retragere completă a datoriei, cel puțin o reducere a penalităților și dobânzilor acumulate.
Între indivizi
În cazul unui litigiu în baza unui contract de împrumut încheiat între persoane fizice, condițiile prevăzute în contract afectează direct decizia instanței.
Într-o astfel de situație, instanța ia de obicei creditor, dar în cazul în care condițiile contractului este în mod clar contrară intereselor debitorului sau scris greșit, este posibil ca instanța decide în favoarea debitorului. În această situație, creditorul trebuie să dovedească transferul de fonduri către debitor.
Recuperarea datoriilor
Dacă instanța hotărăște în favoarea creditorului, debitorul este obligat să îl îndeplinească în întregime.
Curtea a definit termenul în care debitorul este capabil de a rambursa datoria, fără penalități în mod voluntar, după care începe sancțiunea oficială a datoriei acordului de împrumut, practica judiciară arată că, în cele mai multe cazuri, datoria este returnat în următoarele moduri.
Cel mai adesea, datoria este returnată prin eliminarea unei părți din venitul debitorului în favoarea creditorului într-un anumit moment.
De asemenea, instanța va declanșa o decizie de arestare a averii debitorului și de vânzare a acestuia. În cazul în care împrumutul a fost emis cu privire la securitatea proprietății, acesta ar putea fi confiscat.
Recunoașterea contractului ca nevalabilă
În cazul în care instanța recunoaște că acordul de împrumut este invalid, atunci toate creanțele sunt retrase de la împrumutat, iar instanța obligă creditorul să-și retragă datoria.
Potrivit articolului 432 din Codul civil, condițiile contractului sunt semnificative. Aceasta înseamnă că, dacă acestea se contrazic reciproc sau legislația internă, contractul poate fi recunoscut ca nevalabil.
Fără contract
În cazul în care împrumutul a fost întocmit fără un contract, atunci ar fi dificil să se dovedească creanțele financiare către debitor în instanță creditorului.
Într-o astfel de situație, termenii articolului 807 din Codul civil al Federației Ruse se aplică, împrumutatul fiind obligat să returneze creditorului suma totală a fondurilor furnizate. Cu toate acestea, în cazul în care creditorul nu poate dovedi instanței de transfer de fonduri pentru a debitorului, atunci va fi imposibil să câștige instanța.
În cazul în care pentru a obține un împrumut pentru afaceri fără garanții? Informațiile sunt aici.
Este posibil să refinanțeze împrumuturile cu delincvențe? Vedeți detaliile din acest articol.
Consecințele pentru debitor
Consecințele pentru debitor depind de decizia luată de instanță.
În cele mai multe cazuri, dacă instanța îndeplinește cerințele creditorului, executorii judecătorești încep să lucreze cu debitorii, ceea ce este mult mai ușor de negocit decât cu colectorii.
Dacă împrumutul este colateral, atunci este posibilă pierderea garanției. Cea mai gravă situație este dacă acțiunile debitorului dezvăluie semne de fraudă. Într-o astfel de situație, răspunderea penală este posibilă.
Pe de altă parte, destul de adesea instanța ia partea debitorilor, reducând în mod semnificativ valoarea amenzilor și dobânzilor acumulate.