Sistemul bancar este o parte integrantă a economiei oricărui stat. Sistemele bancare moderne din diferite țări au o structură pe mai multe niveluri. Linia principală a oricărui sistem bancar este banca centrală (națională).
Acesta aparține guvernului (autorităților monetare) și îndeplinește funcțiile de reglementare monetară:
§ emisia monedei naționale;
§ gestionarea rezervelor internaționale ale țării;
§ acceptarea obligațiilor sub forma depozitelor de la alte bănci;
§ rolul creditorului de ultimă instanță;
§ Rolul agentului fiscal al guvernului central.
Ca un singur centru de emitere, banca centrală (națională) a țării are un drept monopol de a emite bancnote și monede, care servesc drept singura modalitate oficială de plată.
Trebuie remarcat faptul că, în activitățile sale, "banca băncilor" din țară nu urmărește scopul de a realiza un profit. Astfel, Banca Rusiei își realizează cheltuielile în detrimentul propriilor venituri. Scopul său principal este asigurarea funcționării neîntrerupte a întregii economii, furnizarea acesteia cu suma necesară de mijloace de plată. Astfel, se creează nivelul necesar de lichiditate a întregului sistem bancar.
În plus, Banca Centrală oferă un sistem neîntrerupt de decontări, supraveghează activitățile băncilor comerciale (instituții de credit). Pentru a face acest lucru, păstrează rezervele obligatorii ale băncilor comerciale pentru a acoperi o penurie aleatorie (temporară, sezonieră) de numerar în caz de forță majoră, dezastre naturale etc. Cu alte cuvinte, Banca Centrală este creditorul de ultimă instanță.
În calitate de agent fiscal al guvernului central, banca națională a țării desfășoară următoarele activități:
§ menține conturile instituțiilor guvernamentale centrale, acumulează venituri la buget și fonduri extrabugetare, efectuează plăți în numele Ministerului de Finanțe (Trezorerie), Guvernului;
§ efectuează emiterea și plasarea de noi emisiuni de împrumuturi și titluri de stat pe piața primară a acțiunilor și achiziționează titluri de stat pentru a reface și a îmbunătăți structura portofoliului propriu;
§ este un consilier al statului și al autorităților locale în probleme financiare și economice generale. În Federația Rusă, statul nu este responsabil pentru obligațiile Băncii Rusiei și a Băncii Rusiei - pentru obligațiile statului, dacă nu și-au asumat astfel de obligații sau dacă legislația federală nu prevede altfel.
Funcția Băncii Centrale este de a determina direcțiile principale ale politicii monetare a sistemului bancar și a economiei în ansamblu, cu ajutorul anumitor instrumente specifice (nivelul ratei dobânzii, modificarea cerințelor de rezervă, operațiunile de piață deschisă).
§ dezvoltarea strategiei și tacticii politicii monetare a autorităților monetare din țară;
§ Determinarea mărimii ratei oficiale de refinanțare în funcție de starea și perspectivele dezvoltării economice;
§ dezvoltarea unei strategii și tactici de politică de plată;
§ Supravegherea performanței instituțiilor de credit individuale și a sistemului bancar în ansamblu;
§ controlul politicii valutare;
§ Elaborarea balanței de plăți a Federației Ruse.