Deoarece asigurarea de viață cumulată este un instrument financiar pe termen lung pe care clienții o folosesc atât de 20 cât și de 30 de ani, compania de asigurări are un mecanism de indexare. Indexarea este protecția valorii asigurate, adică valoarea reală a contractului de asigurare, de la inflație. Acest mecanism este o oportunitate care va permite clientului nu numai să mărească valoarea primei de asigurare pentru acumularea mai multor capitaluri, ci și să mărească automat suma asigurată în funcție de mărimea indexării.
Astăzi, ziarul "Vestnik Renaissance Life" explică modul în care funcționează mecanismul de indexare și care sunt principalele sale avantaje.
Care este esența indexării?
Asigurarea de viață cumulată este unul dintre instrumentele pentru crearea de capital. Pentru a proteja acumulările de inflație, politica prevede un mecanism de indexare. Dacă amânați fondurile monetare anuale cu aceeași putere de cumpărare, trebuie să măriți suma contribuției cu valoarea inflației.
Cum funcționează mecanismul de indexare?
Indexarea este o schimbare care se face la contractul de asigurare la inițiativa societății de asigurări. Anual, consiliul companiei determină mărimea indicelui de indexare pentru anul următor, ținând seama de rata inflației din Federația Rusă. Pe baza coeficientului de indexare, se calculează prima de asigurare indexată și, prin urmare, suma asigurată calculată luând în considerare prima de asigurare pro-indexată. După un an calendaristic, pe baza datelor oficiale privind inflația, compania de asigurări aprobă mărimea indexării. Cu o lună înainte de aniversarea politicii, clientul primește o scrisoare de la societatea de asigurări, în care este invitat să indice taxa pentru program. În acest caz, clientul are dreptul să plătească atât suma contribuției de anul trecut, cât și o contribuție nouă, majorată. Indexarea mărește mărimea primei și valoarea sumei de asigurare, adică economiile finale.
De exemplu, clientul are programul de asigurare "Life Harmony": suma de asigurare este de 1 000 000 ruble, prima de asigurare este de 38 320 ruble. Dacă rata de indexare este de 12%, atunci compania de asigurări va oferi clientului să plătească o contribuție de 42.920 ruble. De îndată ce clientul plătește taxa indexată, se fac modificări în poliță, iar suma de asigurare este de 1 113 186 ruble. Adică, prima de asigurare este majorată de client, suma asigurată fiind societatea de asigurări. În acest fel, clientul crește atât acoperirea sa de asigurare, cât și capitalul viitor.
Pe ce contracte sunt indexate contribuțiile?
Riscurile care fac obiectul indexării sunt enumerate în Regulamentul privind modificarea contractelor individuale de asigurare. Este important ca în cazul în care un contract de client include programe de bază și opționale de asigurare, și este nevoie de indexarea programului principal, și programe suplimentare (de exemplu, leziuni, PDSOZ, spitalizare), contribuțiile sunt indexate.
O listă completă a programelor suplimentare supuse indexării este prezentată în Regulamentul privind modificarea contractelor de asigurare.
Clientul trebuie să accepte indexarea?
Indexarea este o regulă, dar nu o obligație, de a majora periodic contribuția la programul de asigurare de viață. Cu cât există mai multe oportunități pe care le are un client, cu atât mai bine. Plata unei taxe indexate este o decizie voluntară a clientului, pe baza propriei sale situații. An mai bine an după an pentru a indexa taxa pentru program, sporind atât protecția financiară, cât și mărimea economiilor finale. Dacă nu faceți acest lucru, inflația poate reduce puterea de cumpărare a capitalului, pe care clientul o va avea la sfârșitul perioadei de asigurare.
Care sunt restricțiile care se aplică indexării?
Indexarea nu vor fi oferite în cazul în care, pentru rezultatele de evaluare a riscului de asigurare a tarifului a fost majorat cu mai mult de 75%. La apariția creanțelor de asigurare în cadrul programelor suplimentare „Scutirea de la plata primei de asigurare“ sau de indexare „taxă de asigurare de protecție“ nu este prevăzută. Mai mult de indexare nu este, de asemenea, oferit de contracte de asigurare, pentru care creanțele de asigurare ca urmare a modificărilor efectuate în cadrul programului de asigurare au depășit anumite limite.
Pentru programele majore, aceste limite se ridică la 6 milioane de ruble, pentru programe suplimentare de la 1 milion la 6 milioane de ruble. O lista completa a limitelor este specificata in Regulamentul privind modificarea contractelor individuale de asigurare.
Cum diferă indexarea contribuției de creșterea primei de asigurare la inițiativa asigurătorului?
Indexarea este o modificare a contractului de asigurare, care se face la inițiativa societății de asigurări. Creșterea primei de asigurare - o schimbare care se face la inițiativa clientului, astfel încât în acest caz, va necesita subscriere financiară și medicală. Care este principalul avantaj al indexării? Mecanismul de indexare este un proces bidirecțional. Atunci când clientul acceptă indexarea și mărește taxa de program, compania de asigurări mărește automat suma asigurată. Acesta este cel mai important beneficiu al indexare - creșterea strahovoysummy, o creștere a companiei de asigurare de răspundere față de client. În cazul în care are loc un eveniment asigurat, cum ar fi decesul din orice cauza, compania de asigurări va plăti indexate (a crescut), suma de asigurare. Iar atunci când clientul direct la sfârșitul perioadei de asigurare, aceasta va fi indexat, atunci există o creștere, suma asigurata. Termenii și condițiile de indexare detaliate, puteți vedea în regulamentul de modificare a contractelor de asigurare individuale și în anexa № 2 la Regulamentul cu privire la modificările aduse contractelor de asigurare individuale. Aceste documente sunt disponibile de la specialiștii departamentelor operaționale regionale și pe site-ul intern al companiei.
Ziarul "VESTNIK Renaissance Life" № 35