"Ytro": Și din bancă primiți o taxă pentru fiecare chestionar dat sau doar pentru acei clienți cu care contractul a fost efectiv încheiat?
PD: Această întrebare este discutată chiar acum. Ne-am oferit să plătim o sumă mică - aproximativ 5 USD - pentru fiecare. Băncile doresc, de asemenea, să primească chestionarul gratuit și să plătească de mai multe ori o sumă mare, dar numai pentru clientul care a venit direct la bancă. Timp de trei luni, sistemul funcționa gratuit pentru persoane fizice și bănci, pentru că este vorba despre un lucru nou și trebuie să înțeleagă cum funcționează și dacă ar trebui să fie utilizat. Și acum începem să încheiem tratate. Ca rezultat, va exista o singură opțiune de plată, deoarece vrem ca condițiile pentru toți să fie egale.
PD: Băncile încep deja să coopereze cu noi. Acum, în Rusia există instituții de credit interesate nu de profituri rapide, ci de dezvoltare pe termen lung. Nu pot spune că există multe astfel de bănci, dar ele sunt acolo. În plus, primul vicepreședinte al Băncii Centrale, Andrei Kozlov, a declarat de asemenea recent că este necesar să se solicite băncilor să prezinte o rată anuală efectivă a dobânzii. Trebuie să existe transparență. Dar nu va fi, dacă populația pur și simplu continuă să ia naiv ceea ce este oferit și nu va învăța să înțeleagă, să aleagă. Cu toate acestea, în opinia mea, populația este suficient de rezonabilă. Deja, oamenii care au luat un împrumut și au constatat că nu au fost informați cu privire la cheltuielile suplimentare, sunt foarte negativi în privința acestui lucru, mergeți la instanțe. Adică, oamenii încep să învețe din greșelile lor. Deși nu există nici un instrument care să le ajute în acest sens, dar există deja toate condițiile necesare pentru apariția acestuia. Piața este pregătită și se mișcă în direcția cea bună.
"Y": Și cum intenționați să informați populația despre existența voastră?
PD: La primele etape, îi vom spune oamenilor despre serviciile pe care le au în locurile în care ei înșiși sunt serios interesați să cumpere proprietăți de credit, de exemplu, în reprezentanțe auto sau în firme de construcții. Este puțin probabil, desigur, că vor fi magazine de electrocasnice care sunt interesate de achiziția emoțională pe loc - aici și acum, nu în câteva zile. Dar ipotecare sau proiecte de construcții, creditele auto sunt încă emise nu într-o zi, deci în acest caz nu ne încalcă interesele vânzătorului. În schimb, în loc de mai multe terminale ale diferitelor bănci, pot pune un terminal CreditStar și, astfel, pot elibera jumătate din podeaua de tranzacționare, de exemplu, dacă este vorba de o expoziție auto. În primul rând, oamenii noștri vor fi prezenți pentru a sprijini calitatea serviciilor, pentru a-și desfășura activitatea de formare. Dar, treptat, vom proceda pentru a ne asigura că vânzătorii înșiși pot face acest lucru.
"Y": Cum vă simțiți în legătură cu perspectiva apariției unui birou de istorie a creditelor în Rusia?
"Y": Și cum va afecta prezența unor astfel de birouri piața de creditare a consumatorilor?
PD: În primul rând, istoria creditului va influența emiterea sau refuzul de a emite împrumuturi. În plus, ratele vor trebui să scadă odată cu sporirea încrederii, încât împrumutatul să returneze împrumutul acordat băncii și, prin urmare, cheltuielile băncii vor fi substanțial mai mici. Iar pentru împrumutat acest lucru înseamnă că el poate cumpăra mai multe bunuri, puterea sa de cumpărare va crește, ceea ce, teoretic, ar trebui să reflecte pozitiv asupra produsului brut intern.
"Y": mizele sunt într-adevăr în scădere, dar, în opinia unor observatori, lent anormal. De ce?
PD: Dorința băncii, pe de o parte, și cealaltă - costul resurselor. Să presupunem că cheltuielile proprii ale băncii sunt 6-7%, comisionul pentru risc este de asemenea 1-2%. Se pare că împrumutul minim este de cel puțin 9%. Și apoi puteți adăuga atât de mult interes ca piața permite. Să presupunem că rata medie a pieței este de 17%. În cazul în care banca are destui bani, poate stabili un pariu de 10% și poate elimina toți concurenții - nimeni nu împrumută, doar că are întreaga piață. Aceasta este o abordare. Și dacă există o sumă limitată de resurse, banca poate să-și înființeze împrumuturi la 16%, în timp ce altele au 17%, și totuși își obțin cota de piață. Și debitorii vor fi fericiți că au luat 16%, nu 17% sau 40%. Există aceeași forță largă pentru costul de strângere de fonduri de către bancă. O bancă mare de stat care are miliarde de dolari, este una, de la o instituție de credit medie sau mică care atrage bani numai din partea populației, este cu totul diferită.
"Y": cunoașteți informații despre defecțiunile consumatorilor din Rusia?
PD: Judecând după cât de rapid și rapid acest lucru se dezvoltă. și eu am văzut că în magazine se acordă un împrumut pentru aproape oricine, cu siguranță începe deja să se întoarcă. Nu am informația oficială, dar am auzit că unele bănci deja cresc acest procent la 8-12% și chiar la 18%. Cu toate acestea, este puțin probabil să se facă o evaluare destul de obiectivă în această privință, deoarece, așa cum mi sa spus, există bănci care ascund aceste informații prin manipularea contabilității. Atunci când rata anuală efectivă depășește 56%, implicit poate fi acoperită, deoarece plata onestă pentru necinstiți. În plus, implicit, de asemenea, depinde de produsul împrumut. Credite ipotecare. de exemplu, să rămână stabile, deoarece locuința este foarte importantă pentru o persoană. Dar aici totul nu este atât de simplu. Pe măsură ce prețurile proprietăților nu se diminuează și chiar cresc. defaults nu se întâmplă, deoarece acestea nu sunt declarate: puteți vinde doar apartamentul și să plătească împrumutul. Și băncile încep deja să urmărească rambursarea anticipată a datoriei și motivele acesteia, pentru a înțelege mai bine tipurile de clienți.
"Y": Totuși, ipoteca este aleasă de oameni care sunt destul de bine și rezonabili, astfel de cazuri, mai degrabă, în timp ce excepția. Dar, probabil, este imposibilă o masivă nerespectare a creditelor de consum.
PD: Așa e. Atunci când achiziția se face emoțional, și apoi se dovedește că împrumutul este de 56%, implicit este foarte real. Care țară poate rezista la 56% din creditare? Deci, toate condițiile pentru tulburări grave au fost deja construite.