Băncile încearcă să-și păstreze clienții cu asigurare de viață. Ce este acest produs?
Ați putea fi, de asemenea, interesat
Imaginați-vă un produs care are o garanție de 100% pentru o întoarcere a banilor investiți; potențialul veniturilor din investiții este mai mare decât în cazul depozitelor clasice; taxarea preferențială sau posibilitatea creșterii rentabilității investițiilor prin deducerea impozitului; plus include închiderea riscurilor de asigurare, juridice și financiare. Investiția de asigurare de viață este un produs la intersecția sectoarelor bancar și de asigurări. O parte din banii investiți de către client se duce la un depozit (care oferă siguranță), iar pe de altă parte - piața de valori (care asigură randamentul). În caz de deces al asiguratului, societatea plătește o primă rudelor.
Acest produs este destinat în primul rând investitorilor conservatori care nu tolerează riscuri semnificative și sunt dispuși să-și plaseze economiile pe perioade lungi de timp - de la 3 la 7 ani.
Riscul posibil în asigurarea de investiții nu este obținerea unui venit. Dar, în opinia mea, acest risc este puțin probabil ca clienții să nu fi întâlnit până acum. Un alt dezavantaj este că produsul nu prevede posibilitatea de a face contribuții suplimentare. Dar, cel mai important, dacă vă decideți să se retragă din produsul înainte de expirarea, va trebui să sacrifice o parte din introdusă inițial. Așa-numita "cantitate de răscumpărare" este mai mare cu cât este mai aproape de sfârșitul produsului. De exemplu, cu o perioadă de cinci ani, dacă decideți să plecați în trei ani, suma pe care o veți primi este de numai 85-90% din contribuția pe care ați contribuit-o. Dar consider că această restricție privind eliberarea timpurie este o binecuvântare. Ce ne poate disciplina și "întări voința financiară" la fel de greu ca ieșirea din produs?
Sunt încrezător că reducerea suplimentară a ratelor depozitelor și potențialul pentru venituri mari din investiții vor permite ca investițiile de viață ale investițiilor să rămână un instrument atrăgător. Și dacă în timp ce companiile pot anticipa potențialul venit numai în viitor, probabil, și își pot garanta nivelul minim.