Trucul unei mașini de credit.
"Ce Rusă nu-i place să conducă rapid"? - a spus Gogol în aceleași momente, când cantitatea de cai putere era egală cu numărul de cai adunați într-un cărucior sau o britchka. De atunci curgea nu atât de mult timp, iar subiectul nu sa schimbat: o multime dupa ce mananca industria internă de automobile, rușii au fost dispuși să cumpere scumpe și nu mașini foarte străine la gust, în cele din urmă, dulceață confort, confort, fiabilitate și, desigur, prestigiul . Acum, mașinile de trafic de oraș timp de prost gust „nouă“ și „zece“ uite monumente singuratice de istorie pe fundalul genial de mașini străine, al căror număr este pe drumurile din Rusia este în creștere zi de zi. Și un rol important în aceste evenimente îl joacă organizațiile de credit care eliberează în mod voluntar împrumuturi pentru achiziționarea de autoturisme: conform estimărilor medii ale experților, fiecare al patrulea nou "cal de fier" este cumpărat pe credit. Ce este oferit de bănci, și ce nuanțează aveți nevoie pentru a urca pentru a primi împrumutul nu devine robie pentru următorii câțiva ani de plăți, încercăm să înțelegem astăzi.
Băutură gratuită pentru banii noștri.
În showroom-ul cu un calculator.
Împrumuturile auto pentru bănci sunt bani "lungi" sau "lungi": perioada medie de rambursare a acestor împrumuturi variază de la 2 la 5 ani. În plus, ratele dobânzilor agresive de 50-100% pe an (ca în credite de consum) nu va fi nimeni care să ofere ca împrumuturi pe mașini nu sunt de cumpărare pentru instituțiile de credit cu risc ridicat: proprietarul real al mașinii la finalizarea acordului de împrumut va fi o bancă, și va fi, de asemenea a stocat principalul "argument" - pașaportul original al vehiculului (PTS), fără care vânzarea mașinii prin mijloace legale este aproape imposibilă. Prin urmare, băncile oferă liniște ratele dobânzilor mici, care pot fi corelate cu rata de refinanțare CBR plus un procent mic pentru utilizarea fondurilor împrumutate - organizarea de credit primește un venit mic, dar constant, iar unele pentru o perioadă suficient de lungă de timp. Cu toate acestea, debitorul trebuie încă să fie atent: în cazul obținerii creditului auto (care este de obicei un împrumut de 150 de mii de ruble și mai mult), fiecare cu un procent la fiecare trei sutimi de diverse comisii joacă un rol important. De aceea, atunci când aveți de-a face cu reprezentanți ai băncilor (agenți), trebuie să fiți atenți la multe capcane, care pot fi întâlnite mai târziu. Prin urmare, este greu să ezitați să luați în mână un calculator și o bucată de hârtie, care va cuprinde calcule intermediare privind plățile de împrumut.
Pentru a vă concentra atenția asupra următoarelor puncte:
Plățile unice pe împrumut: comisionul pentru emiterea unui împrumut, comisionul de încasare a fondurilor de împrumut și / sau comisionul pentru transferul de fonduri în contul deținătorilor de autovehicule, pentru procesarea documentelor de împrumut și a serviciilor notariale. De obicei este inclus în suma împrumutului, crescându-l și, prin urmare, costul împrumutului.
ordine de plata: rata dobânzii la împrumut, lunar pentru menținerea Comisiei cont de împrumut (poate fi deghizat ca o taxă pentru debitarea contului curent pentru a rambursa împrumutul), întreținerea anuală a unui cont curent.
Alte plăți: ca o condiție obligatorie - achiziționarea RCA și CASCO de la societățile de asigurare-parteneri atât ale băncilor, cât și ale comercianților înșiși. Achiziționarea acestora pe credit crește mărimea împrumutului (până la 15%), iar suma totală excedentară pentru acesta - va trebui să plătiți dobânda pentru asigurarea achiziționată pe credit.
Fidelitatea vânzătorilor și a agenților bancari.
Pe lângă faptul că pentru a obține un împrumut în showroom-ul nu are nevoie pentru a rula pe bănci, au fost mult timp obișnuiți cumpărători: manageri îndeaproape înconjurat de colegii săi sunt direct în cabină și pe primul apel sunt gata să izbucnească în Nightingale despre beneficiile unei instituții de credit altora. Confortabil? Desigur, este convenabil. Totuși, chiar și această ușurință are o parte inversă (și, în niciun caz inofensivă), legată de obținerea unui împrumut. Foarte des, banca, de a lua o decizie de a acorda un împrumut pentru a cumpăra o mașină, aprobă (sau respinge) nu sunt de creditare pentru un anumit model și marca mașinii, și o limită de număr specific. Să ne explicăm: Agent Banca pregătește un pachet de documente nu este o mașină specifică pe care clientul a ales, dar în conformitate cu calculul limită, care va stabili banca în cazul unei decizii pozitive. De exemplu, cumpărătorul dorește să obțină un împrumut în valoare de 200 000 de ruble, în timp ce banca este gata să-i dea toate cele 300 sau 400 de mii. Și apoi clientul este liber fie să schimbe prioritățile (cumpăra o mașină mai scumpă), fie să utilizeze soldul fondurilor pentru a cumpăra opțiuni suplimentare. Este rezonabil? Complet, deoarece banca va primi un profit mai mare, iar show-ul auto va vinde o mașină mai scumpă, iar clientul va fi mulțumit. Dar, în realitate, totul este diferit. Și anume, clientul nu știe ce împrumut dimensiune a aprobat decât auto inteligent folosite și manageri, agenții și bănci sunt cu ei într-o anumită conspirație. Cum? Cel mai simplu: în showroom, ca în orice magazin, există un nivel de prioritate de a vinde un anumit produs. Nu contează prețul final - o mașină de aceeași valoare de brand de 500 000 de show-cu motor poate obține un profit de 10 000, iar cu masina de un alt brand în valoare de 400 000 de profit, de exemplu, poate fi de 30 000 de ruble. Nu este greu de ghicit ce este mai avantajos pentru salon? Este adevărat, să vinzi o mașină în valoare de 400.000 de ruble. Este în această etapă și vin în managerii de joc băncilor care raportează că de credit pentru cumpărător poate fi acordat la o rată de numai până la 300 000 de ruble, astfel încât cumpărarea unei mașini mai scumpe 500 000 nu este posibilă. Clientul, fără a cunoaște limita adevărată, sau refuză să achiziționeze sau de acord cu alt model (marcă), sub presiunea în stare de atât vânzătorul, cât și agentul băncii, spune că, în cazul în care cumpărătorul nu este să profite de acordarea de credite, în viitor, banca va da refuzul din cauza timpului pierdut pe client. În 80% din cazuri, cumpărătorul se duce la o altă mașină (mai favorabil în ceea ce privește profitul pentru dealeri), în calitate de agent bancar primește un procent mic (a se citi: derulare înapoi) pentru participarea la vânzarea de brand foarte profitabile sau model.