Conceptul general al împrumuturilor interbancare
Împrumutul interbancar este un tip de program de credit, în condițiile în care o bancă (denumită în continuare debitor) poate utiliza fondurile unei alte bănci (denumită în continuare "creditor"). Așa cum sa menționat de mai multe ori, Banca Centrală a Rusiei (Banca Centrală a Rusiei) este cea mai importantă bancă, care "dictează termenii" pentru alte organizații financiare. Ca un împrumutat poate acționa ca bănci comerciale, și publice. Dar, de cele mai multe ori, băncile comerciale recurg la serviciile băncilor. Pentru a împrumuta bani de la o altă instituție financiară, banca împrumutătoare poate, prin încheierea unui acord de împrumut unic, și plasând conturile sale de depozit într-o bancă de creditare și în alte instituții bancare. De exemplu, Sberbank oferă împrumuturi interbancare pentru instituțiile financiare în trei tipuri de programe:
- Credite fără garanții (perioada maximă de împrumut este de 90 de zile);
- Programe cu garanții, în rolul cărora sunt valori mobiliare (termen maxim - 7 zile calendaristice);
- Programe cu garanții sub formă de garanții și lingouri de metale prețioase (30-180 zile).
Care este scopul împrumuturilor interbancare?
Împrumuturile interbancare permit filialelor mici și băncilor private să rămână "pe linia de plutire", alimentând resursele de împrumut în detrimentul banilor împrumutați. Se crede că, cu un număr mare de recente, banca este obligată să le plaseze pe așa-numita piață bancară, dar cu lipsa lor, instituția financiară este forțată să cumpere de la bănci mai mari și mai bogate. Este imposibil să se recalifice resursele de credit fără a se aplica pe piața interbancară a creditelor.
Tipuri de împrumuturi interbancare
Există mai multe tipuri de credite interbancare:
- Creditele overdraft cu înregistrarea conturilor corespondente (toate sumele de solduri de credit sunt înregistrate în aceste conturi, inclusiv la sfârșitul întregii zile operaționale);
- Credite overnight (astfel de tipuri de împrumuturi sunt în general emise pentru o zi și sunt utilizate de băncile împrumutate pentru a completa toate conturile existente pentru ziua respectivă);
- Credite pentru tranzacții repo (aceste tipuri de credite sunt întotdeauna asociate cu diverse tranzacții financiare care implică titluri de valoare (REPO)).
Ce documente sunt necesare pentru un împrumut
Pentru a primi un împrumut interbancar, banca împrumutată depune formularul de solicitare la sucursala băncii creditorului. Împreună cu acesta, împrumutatul trebuie să furnizeze următoarele tipuri de documente:
- Originalul memorandumului de constituire;
- O fotocopie a reglementărilor bancare (trebuie să fie în mod obligatoriu notariat);
- O fotocopie a licenței bancare care permite băncii împrumutate să desfășoare diverse operațiuni bancare;
- Cartelă originală cu sigiliu umed și semnături ale tuturor persoanelor responsabile, precum și o copie certificată de un notar;
- Date privind bilanțul de la data circulației;
- Date privind calcularea standardelor economice la data trimiterii la creditor;
- Confirmarea activității economice a unei instituții financiare;
- Garanția și forma obligațiilor de credit urgente.
După ce toate documentele de mai sus au fost depuse la banca creditorului, există un anumit control al stabilității financiare a băncii împrumutate și a nivelului de solvabilitate a acesteia. Dacă toate creanțele făcute împrumutatului au fost luate în considerare, creditorul încheie un contract de împrumut cu împrumutatul și eliberează un împrumut organizației care are nevoie. În contract, el indică întotdeauna:
- Obiectul documentului (împrumut bancar);
- Termeni și condiții pentru rambursarea unei datorii de împrumut;
- Obligațiile debitorului și ale creditorului;
- Reguli de soluționare a litigiilor de credit (în cazul în care acestea au loc);
- Condiții de reziliere, încetare anticipată sau renegociere a contractului de împrumut;
- Situații de forță majoră (reguli pentru rezolvarea acestora), etc.
În concluzie, aș vrea să menționez că rata dobânzii pentru împrumuturile interbancare depinde în mod direct de ratingul băncii împrumutate, de tipul garanției pentru împrumut, de condițiile împrumutului și de alți indicatori economici.