Cine este subscriitorul?
Creditele ipotecare, datorită durabilității și solidității cuantumului, au anumite riscuri pentru toate părțile implicate. Riscul debitorului, care, dacă situația financiară se înrăutățește, nu poate face față împrumutului și poate pierde locuința. Banca este expusă riscului, pentru care chiar și faptul de gaj nu este o certitudine în returnarea fondurilor. Și chiar și asigurătorul riscă să-și piardă ceva sau să nu ia în considerare, va trebui să-și împrăștie plățile de asigurare, iar acesta este pentru el pierderi.
Ars cu lapte ...
În cazul în care nu este eliminată complet, cel puțin pentru a minimiza o parte din toate aceste riscuri, tranzacția implică încă o parte - subscriptorul. Cel mai adesea acesta este un angajat bancar, dar poate fi un specialist independent (plătit în mod natural). El evaluează toate datele inițiale ale tranzacției ipotecare viitoare și rezumă valoarea riscurilor pentru debitor și bancă.
Cum acționează subscriitorul?
În primul rând, subscriitorul este responsabil pentru determinarea corectă a bonității solicitantului. Credibilitatea este o oportunitate de a rambursa obligațiile datoriei, iar din ce în ce mai mulți creditori iau în considerare nu numai situația financiară actuală a împrumutatului, ci și perspectivele sale. Astfel, cu același venit curent, subscriitorul va aprecia mai mult bonitatea debitorului, care va avea o educație superioară, mai ales dacă specialitatea lui este solicitată.
Este deținătorul care va evalua statutul istoricului de credit al solicitantului. El va cântări toate greșelile și delincvențele dvs. prin prisma riscurilor băncii, la care ați solicitat un credit ipotecar. Cu cât îl arăți mai puțin, cu atât mai mare va fi împrumutul. Sau refuză deloc un împrumut.
Foarte atent acest specialist se va "familiariza" cu activitatea dvs. de lucru. Merită să înțelegem că băncile evaluează stabilitatea în cea mai mare parte a debitorilor lor - muncă stabilă, venituri în continuă creștere și chiar și familia. Toate acestea pentru subscriptor sunt argumentele pe care le utilizează la evaluarea solicitantului.
Cine este norocos?
Underwriter, care se ocupă de interesele băncii, este curios nu numai de bonitatea solicitantului, ci și de condiția și valoarea acelui imobil care va fi gajat. Nu, el nu evaluează în mod independent locuința, dar el, înarmat cu raportul evaluatorului, îl va compara cu suma solicitată de reclamant și va emite un verdict final.
Nu depinde într-adevăr de reclamant? Și subscriitorul formidabil poate tăia visul de locuință proprie pe rădăcină? De fapt, totul este mult mai simplu. La urma urmei, atunci când verifică un împrumutat, banca utilizează criterii standard de evaluare, știind că este posibil să se garanteze un împrumut pentru locuință.