Cine este garantul?
Garantul de drept civil este o persoană care este responsabilă față de creditor pentru executarea completă, la timp și exactă a contractului de către o altă persoană.
În ceea ce privește relațiile de credit, garantul își asumă răspunderea pentru rambursarea împrumutului de către împrumutat.
Garantul poate fi orice cetățean (sau organizație) legal adult. Băncile au dreptul de a stabili cerințe suplimentare - de exemplu, la nivelul venitului, vârstei etc.
Se presupune că garanția este acordată persoanelor care sunt bine cunoscute și sunt încrezătoare în decența și solvabilitatea lor. De aceea, de regulă, ei devin rude, prieteni, cunoștințe, colegi ai împrumutatului.
În același timp, legea nu interzice furnizarea unei garanții pentru taxa primită de la împrumutat în baza contractului relevant între aceștia. Nu este necesară consimțământul soțului pentru acordarea cauțiunii.
Sau poate ar trebui să luați un împrumut de tip overdraft? Toate avantajele unui astfel de împrumut veți învăța din legătură.
Un contract de garanție trebuie făcut în scris.
Posibile consecințe pentru neachitarea unui împrumut
Garanția nu este doar o formalitate, ci un pas serios.
- În primul rând, este datoria de a plăti bani în locul unui împrumutat care încalcă termenii contractului;
- În al doilea rând, în cazul în care debitorul nu-și îndeplinește obligațiile, va distruge istoria de credit nu numai din sine, ci și de garanți;
- În al treilea rând, chiar dacă debitorul își întreține bine împrumutul, garantul va primi o sumă mai mică pentru el însuși atunci când solicită un împrumut decât dacă nu ar exista nici o garanție. Banca, atunci când calculează solvabilitatea veniturilor sale, va scădea cuantumul creditului pentru care a acordat o garanție.
În plus, în cazul în care banca vinde datoria debitorului către colectori, garanția va fi, de asemenea, transferată noului creditor.
Tipuri și limite ale răspunderii garantului pentru credit
Contractul de împrumut prevede termenii, suma, procedura de rambursare a împrumutului. Garanția trebuie să fie familiarizată cu aceste condiții. De obicei, acestea sunt reproduse în contractul de garanție în întregime, dar o referință suficientă și simplă la detaliile acordului de împrumut și numele împrumutatului.
Răspunderea garantului variază:
- din volum: integral sau parțial;
- în funcție de conținut: solidaritate sau subsidiaritate.
În majoritatea covârșitoare a cazurilor, se aplică o răspundere totală solidară, în cadrul căreia garantul răspunde în mod egal cu împrumutatul.
Aceasta este, în cazul în care debitorul face plăți la momentul nepotrivit, într-o cantitate mai mică decât era de așteptat, sau la toate acestea nu rambursa, creditorul are dreptul de a solicita rambursarea integrală a creditului direct de la debitor și garant, inclusiv atât datoria principală și dobânzi, penalități, costuri și etc.
Banca poate recupera împrumutul prin intermediul instanței, depunând simultan un proces împotriva împrumutatului și a garantului comun (garant). Mai mult decât atât, banca are dreptul de a depune o declarație de creanță numai la garant, dacă nu poate adresa împrumutatului din vreun motiv sau nu dorește.
În acest caz, garantul comun va trebui să returneze toate datoriile și nu o parte din acesta. Excepții sunt situațiile în care debitorul sau alți garanți solidari plătesc și datoria totală este redusă.
Ce termeni sunt acceptabili pentru neplata unui împrumut - vezi acest articol.
Pentru banca, nu contează care dintre codebitorii solidari este de a face plăți - debitor, garanți sau toate împreună, până când este rambursat datoria.
Schema cu un garant pentru împrumut.
În cazul răspunderii subsidiare, garantul este responsabil numai atunci când debitorul nu poate rambursa datoria. În consecință, cerința unui garant subsidiar este prezentată numai după ce a fost efectuată toată munca cu împrumutatul.
De regulă, contractul de garanție prevede tipul și valoarea datoriei.
Dacă acest lucru nu este stipulat în contract, răspunderea este considerată solidară și completă.
Terminarea Siguranței
Garanția este nulă:
- cu încetarea obligației principale (rambursare, compensare, compensare, acordul părților, lichidarea organizației - debitor, etc.);
- atunci când transferul datoriei către o altă persoană (schimbarea împrumutatului), în cazul în care garantul nu este de acord să-și asume responsabilitatea pentru noul debitor;
- Atunci când creditorul nu a acceptat performanța corespunzătoare contractului;
- dacă cererea față de garant nu este depusă în cadrul:
- perioada pentru care a fost acordată garanția (dacă este prevăzută în contract). În același timp, indicarea duratei împrumutului nu este o perioadă de garanție;
- la un an de la data la care a avut loc perioada de scadență (în cazul în care contractul nu precizează data garanției); dacă există un program, perioada pentru fiecare plată este considerată separat;
- doi ani de la data încheierii contractului de garanție (dacă scadența împrumutului nu este specificată în contractul de împrumut, care nu se găsește aproape niciodată).
Răspunderea garantului pentru moștenitorii împrumutatului
Răspunderea garantului nu este limitată, ca mai înainte, la dimensiunea proprietății ereditare. Prin urmare, deși, din moștenitorii împrumutatului, banca are dreptul să solicite plata unei sume care nu depășește valoarea moștenirii, obligațiile garantului nu depind de aceasta și trebuie să ramburseze integral datoriile.
Răspunderea moștenitorilor garantului
Moștenitorii, atunci când primesc moștenirea, primesc nu numai drepturile de proprietate, ci și datoria de a rambursa datoriile pe care testatorul a avut-o. Prin urmare, moștenitorii garantului continuă să-și asume răspunderea conform contractului de garanție, iar neplata nu este o opțiune. Este adevărat că nu toate băncile fac pretenții față de ele, dar acest lucru depinde în întregime de discreția creditorului.
Sigur la schimbarea unei tranzacții de împrumut
Atunci când fără acordul garanție termeni de împrumut variază, astfel încât responsabilitatea sa este crescută (de exemplu, pentru a ridica ratele dobânzilor, penalități, timp sau valoarea împrumutului), garanția se menține în aceleași condiții.
În cazul în care împrumutul este în plus față de garanția a fost furnizat ca altceva - să zicem, un credit ipotecar, dar mai târziu, această prevedere a fost pierdut din vina creditorului, garantul poate fi eliberată parțial de răspundere.
Care este lista neagră a debitorilor? Răspunsul este aici.
Pentru a face acest lucru, va trebui să dovedească că, în detrimentul asigurării pierdute, ar putea să-și ramburseze cheltuielile pentru rambursarea datoriilor debitorului, iar creditorul, prin acțiunile sale, ia privat de o astfel de oportunitate.
Dreptul garantului de a se opune pretențiilor creditorului
Atunci când banca a prezentat creanțele sale garantului, acesta din urmă are dreptul să depună obiecții împotriva acestora, inclusiv în timpul examinării judiciare a cazului, chiar dacă împrumutatul a recunoscut datoriile fără rezistență.
În plus, garantul nu poate rambursa datoria până când obligațiile dintre împrumutat și bancă nu pot fi reziliate prin compensare.
Tranziția către garant a drepturilor creditorilor
În cazul în care garantul de a rambursa împrumutul sau o parte din ea, el devine creditor drept și mortgagor (cu ipoteca) asupra sumei plătite. Aceste bani, plus dobânda pe ele, pierderile și alte costuri de executare, are dreptul să se recupereze de la împrumutat. Cu toate acestea, plățile în favoarea sa nu vor fi efectuate până când datoria nu este rambursată în întregime către bancă.
Atunci când există mai mulți garanți, este posibilă recuperarea, în părți egale, a sumei plătite de la alți garanți în comun, minus cota sa.
Ați ajuns într-o situație în care nu puteți plăti împrumutul chiar acum - întârziați împrumutul. Cum să faceți acest lucru, învățați aici.
Ordinea de colectare a datoriilor de la un garant
În cazul în care nu există niciun acord cu banca cu privire la orice program de rambursare, recuperarea se bazează în mod forțat pe ordinul de executare.
Executorul execută un inventar al proprietății și, realizând-o, direcționează încasările pentru a rambursa datoria. Dacă există depozite, banii sunt scosi de la ei. Atunci când nu există nici o proprietate sau nu este suficient, documentul executiv este transferat pentru deduceri din salariu.
În cazul în care salariul este creditat în contul bancar, există o restricție privind reținerea numai a 50% din ultimul transfer.
Cum să evitați răspunderea?
Există câteva modalități, la urma urmei, de a nu rambursa datoria altcuiva și de a evita. Acestea includ:
Știați că există modalități legitime de a nu plăti un împrumut? Toate informațiile despre acest lucru veți afla din link.
În acest caz, procedurile de executare se termină în legătură cu imposibilitatea de recuperare. Cu toate acestea, banca are dreptul de a prezenta actul executoriu în mod repetat până la recuperarea datoriei. Deși este, de obicei, mai ușor pentru creditor să elimine datoria.
Astfel, atunci când oferă o garanție, este necesar să se ia în considerare riscurile de mai sus și să se cântărească cu atenție toate avantajele și dezavantajele înainte de preluarea obligației și semnarea contractului.
Consultare gratuită
Atenție vă rog! În legătură cu ultimele modificări ale legislației, informațiile juridice din acest articol ar putea deveni depășite! Avocatul nostru vă poate sfătui gratuit - scrieți întrebarea în formularul de mai jos: