Trimiterea muncii tale bune la baza de cunoștințe este ușoară. Utilizați formularul de mai jos
Elevii, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și activitatea lor vor fi foarte recunoscători.
1. Ce se înțelege prin asigurarea de proprietate? Denumiți subiecții, obiectele și riscurile asigurărilor de proprietate
Asigurarea proprietății este fundamentală în asigurări, altele decât asigurarea de viață. Conform Codului Civil al Federației Ruse (art. 929) pentru asigurările generale se referă la procesul de încheierea și executarea contractelor în care asigurătorul pentru o taxă (premium) este angajată în cazul în care evenimentul asigurat pentru a compensa asiguratului sau o altă persoană în favoarea căreia contractul (beneficiar) cauzate ca urmare a acestui eveniment, o pierdere a proprietății sau a pierderilor asigurate în legătură cu alte interese patrimoniale ale asiguratului în contractul de asigurare într-un anumit su noi.
Cu alte cuvinte, asigurarea de proprietate este o industrie de asigurări în care diferite valori materiale și drepturi de proprietate acționează ca obiect al relațiilor de asigurare, iar scopul este compensarea daunelor care au apărut ca urmare a evenimentului asigurat.
În conformitate cu Codul civil (articolul 929) din contractul de asigurare de proprietate, următoarele interese de proprietate pot fi asigurate:
- riscul de pierdere (deces), lipsa sau deteriorarea unei anumite bunuri (articolul 930 din Codul civil);
- riscul de răspundere pentru obligațiile care decurg din prejudiciu la viață, sănătate sau proprietatea altor persoane, precum și în cazurile prevăzute de lege, este de asemenea responsabilă în temeiul contractului - riscul de răspundere civilă (element 931, 932 GK ..);
- riscul de pierdere din activitatea de afaceri din cauza unei încălcări a obligațiilor contractorilor lor antreprenor sau de a modifica condițiile acestei activități din motive independente de circumstanțele antreprenorului, inclusiv riscul de neprimirea venitului așteptat - (. Articolul 933 din Codul civil) risc de afaceri.
Astfel, de asigurare non-viață, în conformitate cu prevederile Codului civil include nu numai de asigurare de proprietate ca riscuri precum și de asigurare de afaceri (financiare), dar, de asemenea, asigurarea de răspundere civilă. Legea RF „Cu privire la organizarea de asigurare de afaceri în Federația Rusă“ (v. 4), definind obiectele de asigurare, combină, de asemenea, de asigurare a bunurilor și asigurarea de răspundere într-o singură industrie. Cu toate acestea, punerea în aplicare a operațiunilor de asigurare sunt direct legate de protecția intereselor asiguraților, legate de posesia, utilizarea și eliminarea proprietății, are propriile sale caracteristici distinctive.
În special, asigurarea de proprietate este diferită de asigurarea de răspundere, în care relațiile, deși apar, se bazează, de obicei, pe folosirea anumitor proprietăți, dar nu depind de valoarea acestei proprietăți.
Din proprietatea de asigurare personală este diferită prin faptul că în prima relație a asigurătorului și a asiguratului nu sunt asociate cu nici o proprietate.
2. Principiile principale ale asigurării de proprietate?
Asigurarea mijloacelor de transport de pământ, apă și transport aerian
Acesta prevede obligațiile asigurătorului privind plățile de asigurare în valoarea de compensare integrală sau parțială a daunelor cauzate obiectului de asigurare - intereselor patrimoniale ale persoanelor asigurate, care sunt legate de dreptul de proprietate, utilizarea și eliminarea vehiculului, ca urmare a deteriorarii sau distrugerii (furturi)
Acesta prevede obligațiile asigurătorului privind plățile de asigurare în valoarea de compensare integrală sau parțială pentru prejudiciile cauzate obiectului de asigurare - intereselor patrimoniale ale asiguraților care au legătură cu proprietatea, utilizarea și eliminarea bunurilor, ca urmare a deteriorării sau distrugerii (pierderi) de bunuri (mărfuri, bagaje sau alte mărfuri), indiferent din modul în care este transportat
Asigurarea riscurilor financiare
Oferă obligațiile asigurătorului privind plățile de asigurare în valoarea de compensare integrală sau parțială pentru pierderea de venituri (costuri suplimentare), persoana asigurată cauzată de următoarele evenimente: a) oprirea producției sau a reduce volumul de producție ca urmare a unor evenimente specifice; b) pierderea muncii (pentru persoane fizice); c) faliment; d) riscurile valutare; e) cheltuieli neprevăzute; f) neexecutarea obligațiilor contractuale (executate în mod necorespunzător) de către contrapartida persoanei asigurate care este creditorul în cadrul tranzacției; g) executarea cheltuielilor de judecată ale persoanei asigurate (costuri); h) alte evenimente, a căror asigurare este posibilă
Asigurarea proprietății specifice
Oferă obligațiile asigurătorului privind plățile de asigurare în valoarea de compensare integrală sau parțială a daunelor cauzate obiectului de asigurare - intereselor patrimoniale ale persoanelor asigurate, care sunt legate de dreptul de proprietate, utilizarea și eliminarea proprietății, ca urmare a deteriorării sau distrugerii bunurilor care nu sunt acoperite de tipurile de mai sus de asigurare a bunurilor
4. Ce este subrogarea și care sunt drepturile și obligațiile subiecților ale căror interese le afectează?
Subrogarea este înlocuirea creditorului cu obligația în baza legii. De multe ori, deși nu întotdeauna, există o persoană responsabilă pentru daunele cauzate asiguratului (beneficiarului), care face obiectul rambursării de către asigurător în baza contractului de asigurare. În acest caz, există și o obligație corespunzătoare, creditorul în care este asiguratul (beneficiarul), iar debitorul este persoana care a cauzat pierderile. În conformitate cu art. 965 din Codul civil al Federației Ruse privind asigurarea de proprietate în momentul plății asigurătorului înlocuiește asiguratul (beneficiarul) ca creditor în această obligație. Și acum nu este asiguratul (beneficiarul) care a suferit pierderi, iar asigurătorul va cere despăgubiri pentru aceștia.
Subrogarea diferă semnificativ de regresie, deoarece obligația de recurs este o obligație nou înființată. Subrogarea este un substitut al unui creditor într-o obligație existentă. Foarte bine, acest lucru este demonstrat de situațiile în care un asigurător pretinde în termen de trei ani de la momentul plății despăgubirii de asigurare, dar după trei ani de la momentul în care pierderile sunt cauzate asiguratului. Întrucât obligația care a stat la baza creanței a apărut în momentul producerii pierderilor pentru asigurat, atunci prescripția pentru aceasta începe să curgă din acest moment și nu din momentul plății. Asigurătorii pierd astfel de cazuri în legătură cu expirarea termenului de prescripție.
YB Fogelson indică faptul că subrogarea - este în primul rând o schimbare în angajamentul creditorului și, prin urmare, obligația subrogarea trebuie să existe în care creditorul ar fi un asigurat (beneficiar), iar debitorul - persoana responsabilă pentru compensarea daunelor de către asigurător.
Într-adevăr, articolul 387 din Codul civil prevede trecerea pe baza legii drepturilor creditorului, în special, în cazul în care drepturile asigurător subrogații creditor către debitor, responsabil pentru producerea evenimentului asigurat. Nu există o nouă obligație, ca în cazul regresiei, ci schimbarea persoanelor în obligație, reglementată de Ch. 24 din Codul civil. Obligația în care survine schimbarea persoanelor trebuie să existe atât înainte de asigurarea de asigurare, cât și după aceasta. Astfel, atunci când un asigurător devine subrogat în obligația în locul asiguratului (beneficiarului) pe locul creditorului, și, la fel ca în ea creditorul are dreptul de a solicita persoanei responsabile de a provoca daune, de compensare.
YB Fogelson propune examinarea separată a posibilității de subrogare a asiguratului și a beneficiarului.
În măsura în care asiguratul în contractul de asigurare de răspundere civilă poate fi o persoană, iar răspunderea poate fi impusă atât pe asigurător și pe cealaltă persoană, este necesar să se ia în considerare două opțiuni pentru posibile subrogarea la asigurător: 1) în cazul în care asigurătorul și persoana care este responsabilă pentru daunele rău, sunt aceeași persoană și 2) când sunt persoane diferite. În primul caz, subrogarea nu poate avea loc, deoarece nici o obligație între asigurător și persoana responsabilă pentru că nu se poate produce prejudiciul, deoarece coincidența creditorului și obligația debitorului încetează, în conformitate cu art. 413 CC. În al doilea caz, subrogarea nu poate avea loc deoarece asigurătorul nici un drept pretinde împotriva persoanei răspunzătoare de producerea pagubei.
Dacă permiteți subrogarea în asigurarea de răspundere civilă, atunci întreaga încheiere a contractului de asigurare de răspundere se pierde pentru asigurat. Asigurătorul, în acest caz, protejează nu numai interesele patrimoniale ale asiguratului, care este baza de asigurare a bunurilor, ci mai degrabă crește costurile asigurate, din moment ce, în plus, el ar trebui să fie considerat responsabil pentru daunele cauzate unui terț, acesta trebuie să plătească în continuare prima de asigurare. Astfel, ca Chebunin A.V. dacă permiteți subrogarea în asigurarea de răspundere, polițistul "pur și simplu" se achită prin plata unei prime de asigurare a unui alt creditor ". Deținătorul poliței de asigurare intră apoi în acest acord, astfel încât atunci când se face rău terților, nu este cel care răspunde, ci organizația de asigurări.
De asemenea, subrogarea nu trebuie confundată cu concesiunea unei creanțe. Atunci când cererea este recunoscută, dreptul (revendicarea) trece de la un creditor la altul pe baza unei tranzacții numite cerere de cesiune, iar în momentul subrogării creanța trece direct în baza legii și nu sunt necesare tranzacții pentru aceasta. Curtea Supremă de Arbitraj a Federației Ruse, într-una din definițiile sale, a subliniat în mod direct că "în cazul schimbării legale a unei persoane în obligație ca urmare a subrogării, cesiunea este inutilă".
asigurare de răspundere civilă
5. Ce principii sunt puse în aplicare prin legea RF "Cu privire la asigurarea obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule"?
# 45; principiul de a garanta despăgubiri pentru prejudiciile cauzate vieții, sănătății sau proprietății victimelor;
# 45; principiul universalității și asigurării obligatorii a răspunderii civile de către proprietarii de vehicule;
# 45; principiul inadmisibilității utilizării pe teritoriul Federației Ruse a vehiculelor ale căror proprietari nu și-au îndeplinit obligația de a asigura răspunderea civilă;
# 45; principiul interesului economic al proprietarilor de vehicule pentru îmbunătățirea siguranței rutiere.
Este cunoscut faptul că repararea este o modalitate civilă și juridică universală pentru a proteja drepturile încălcate. În conformitate cu paragraful 1 al art. 15 din Codul civil o persoană al cărei drept a fost încălcat, pierdut sau a căror proprietate este deteriorat, acesta poate cere o compensație integrală pentru pierderile cauzate de el, dacă legea sau contractul prevede compensarea pierderilor într-o dimensiune mai mică.
Astfel, principiul de a garanta compensarea prejudiciilor cauzate vieții, sănătății sau proprietății victimelor este o combinație a mai multor elemente. În primul rând, asigurătorul plătește o asigurare chiar și în cazul acțiunilor intenționate ale asiguratului-vinovat. În al doilea rând, suma asigurată stabilită de legea federală de asigurare obligatorie este calculată pentru fiecare caz asigurat, indiferent de numărul acestora, pe durata perioadei de valabilitate a contractului de asigurare obligatorie. În al treilea rând, în caz de insuficiență a despăgubirii de asigurare pentru acoperirea integrală a daunelor reale, diferența este compensată direct de persoana care a cauzat prejudiciul.
Principiul universalității și asigurării obligatorii a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule constă în două elemente interdependente: de la principiul asigurării universale și de la principiul asigurării obligatorii. În acest caz, principiul de asigurare obligatorie decurge din principiul universalității de asigurare de răspundere constă în faptul că toți proprietarii de vehicule sunt necesare pe cheltuiala proprie pentru a asigura ca asiguratorii riscul de răspundere civilă care pot apărea ca urmare a prejudiciului vieții, sănătății sau a proprietății altor persoane care utilizează vehicule fonduri. Cu alte cuvinte, principiul universalității și asigurării obligatorii este exprimat în faptul că fiecare proprietar de vehicule trebuie să-și asigure răspunderea civilă și trebuie să o facă în conformitate cu legea, nu voluntară, ci obligatorie.
În prezent, asigurarea obligatorie joacă un rol foarte important în sistemul de asigurare a proprietății. Obligația de asigurare urmărește, în primul rând, realizarea obiectivului asigurării obligatorii a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule, care se exprimă prin protejarea drepturilor victimelor de a compensa daunele cauzate vieții lor, sănătății sau bunurilor atunci când folosesc vehicule de alte persoane. În același timp, principiul asigurării obligatorii este implementat, deși în formă obligatorie, dar prin încheierea unui contract. Principiul asigurării obligatorii ar trebui aplicat ambelor părți la contractul de asigurare de răspundere civilă. Vorbim despre asigurători care pot pune în practică astfel de condiții asiguratului, ceea ce va echivala cu refuzul plății asigurărilor. Prin urmare, principiul universalității și al asigurării obligatorii a răspunderii civile de către proprietarii de vehicule se bazează pe principiul fundamental al asigurării obligatorii - principiul garantării despăgubirii pentru daune, și anume, de fapt, obligația asigurătorului de a plăti despăgubiri în toate cauzele posibile de răspundere civilă ar trebui să fie prezumată.
Punerea în aplicare a principiului inadmisibilității utilizării teritoriului vehiculelor Federația Rusă ale căror proprietari nu au respectat obligațiile în cadrul asigurării de răspundere civilă, implică pe deplin mecanismul de aplicare publice, care vizează respectarea actualii proprietari ai vehiculelor cu privire la dreptul de asigurare obligatorie.
Subiectul reglementării acestui principiu sunt relațiile care apar atunci când nerespectarea principiului anterior - principiul universalității și asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deținătorilor de vehicule. Nerespectarea principiului universalității și asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deținătorilor de vehicule este, în primul rând, că proprietarii de vehicule, riscul de răspundere care nu este asigurat sub formă de asigurare obligatorie trebuie să compenseze prejudiciul cauzat vieții, sănătății sau a proprietății victimelor, în conformitate cu civilă legislație, și, în al doilea rând, faptul că proprietarii de vehicule care nu îndeplinesc obligația de asigurare obligatorie nu va fi permis să controleze tran un sport pe teritoriul Rusiei. În conformitate cu partea 2 din art. 12.37 Administrative proprietar eșecul Codul vehiculului prin Legea federală privind obligațiile de asigurare obligatorie privind asigurarea de răspundere civilă, precum și controlul asupra vehiculului, în cazul în care o astfel de asigurare obligatorie este cu siguranță lipsește, pasibilă de o amendă administrativă de cinci sute la opt sute de ruble.
Stabilirea principiului interesului economic al proprietarilor de vehicule în îmbunătățirea siguranței rutiere este realizarea uneia dintre principalele sarcini ale activității de asigurare în Federația Rusă. Cu toate acestea, în prezent, acesta este, probabil, singurul principiu, a cărui întruchipare practică este îngreunată considerabil.
Proprietarul vehiculului plătește anual o primă de asigurare, a cărei valoare îi limitează răspunderea față de victimă. În plus, proprietarul vehiculului încheie contractul de asigurare de răspundere obligatoriu, plătind anual o primă de asigurare, în timp ce probabilitatea de a fi vinovat în accidentul de circulație nu este mare.
Găzduit pe Allbest.ru