Cel mai dificil pentru a obține o ipotecă - antreprenori individuali și agenții imobiliari
Băncile au o abordare specială în ceea ce privește emiterea de credite ipotecare. O persoană care dorește să facă o ipotecă poate crede că este un împrumut ideal - dar banca este capabilă să decidă altfel. Un altul nu poate încerca nici măcar să se aplice, fiind sigur de refuz și, eventual, să obțină aprobarea cu o rată favorabilă. Colectivul redacțional al RBC-Real Estate a încercat să-și dea seama care sunt profesiile pe care băncile le iubesc și care nu le plac: lista cuprinde cele mai rezonabile tipuri de muncă, ale căror proprietari se îndoiesc adesea de șansele lor de a obține un credit ipotecar.
Întreprinderile mici reprezintă cel mai problematic grup pentru multe bănci. O parte semnificativă a instituțiilor financiare preferă să nu contacteze persoanele care lucrează pentru ele însele. "În unele bănci, întreprinzătorii privați sunt tratați cu mare precauție. Există instituții care nu acceptă aplicarea FE - a confirmat specialist de frunte al Departamentului de companie credite ipotecare și credite imobilă „NDV-estate“ Vladimir Keller. - În esență, acest lucru se datorează incapacității de a înțelege venitul real din raportarea furnizată și de a evalua stabilitatea veniturilor financiare ale perioadei de anchetă. Pentru o aprobare pozitivă a cererii trebuie să furnizeze raportare IP cu venitul declarat de mare, pentru a arăta cifra de afaceri de mare pe conturi și, de asemenea, adăuga la această listă toate posibile contractul (chirie, furnizorii și contractorii, clienții și așa mai departe. D.). "
"Pachetul de documente IP include rapoarte contabile, disponibilitatea certificatelor care confirmă permisiunea de a desfășura activități și altele", a declarat Irina Prostakova, șefa departamentului de creditare ipotecară al Băncii de Credit din Moscova. Cu toate acestea, întreprinzătorii privați au posibilitatea să se adreseze uneia dintre băncile neexploatate, unde se agață de fiecare client. "TransCapitalBank lucrează foarte mult cu antreprenorii privați și reprezentanții întreprinderilor mici", a declarat Vadim Pakhalenko, directorul departamentului de creditare ipotecară al TransCapitalBank, către RBC-Real Estate. "În acest caz, ne întâlnim într-un mod cuprinzător: evaluăm cifra de afaceri, statutul contului de decontare, capacitatea de a oferi un angajament, o garanție".
Complexitatea obținerii unui credit ipotecar: ridicat
Nu contează ce face freelancerul. Fie ca este un artist, programator, fotograf sau designer grafic, pentru o bancă, o astfel de persoană este o persoană șomeră oficială. Deci, nu puteți conta pe o ipotecă. "Ca majoritatea băncilor, refuzăm un împrumut șomerilor", a confirmat Irina Prostakova.
Complexitatea obținerii unui credit ipotecar: foarte mare
Rantier se referă la persoanele care locuiesc în afara depozitelor bancare sau închiriate. O persoană poate câștiga bani în acest fel într-un alt mod, dar principala sursă de venit pentru el este în continuare dobânzi și plăți de leasing. Destul de ciudat, pentru bănci, astfel de "paraziți" sunt preferați față de freelancerii care lucrează de la comandă la comandă și sunt în căutarea constantă a clienților. "Ca o confirmare a sursei de venit, banca este gata să ia în considerare toate documentele justificative oficiale - de exemplu, un extras din cont, din care puteți vedea o sosire stabilă a fondurilor. Dovada de venit poate fi, de asemenea, un acord privind închirierea unui apartament, închiriat de către un potențial debitor, "- a spus în Banca de Credit din Moscova.
Complexitatea obținerii unui credit ipotecar: peste medie
În numeroase forumuri pe ipotecare, utilizatorii scrie că judecătorii, avocații și alți candidați cu pregătire juridică este dificil de a obține un împrumut pentru a cumpăra locuințe - aparent băncile se tem de alfabetizare juridică a debitorilor care pot prezenta creanțe valabile și dea în judecată banii băncii. Băncile și agenții imobiliari contestă această ipoteză. "Judecătorii sunt unul dintre cei mai atrăgători clienți, având în mod tradițional un salariu stabil și o pensie mare", a asigurat Irina Prostakova.
"Printre împrumutătorii judecătorilor nu este atât de mult, este greu de dezvăluit statisticile - dar nu vedem motive speciale pentru refuz. Venitul este confirmat oficial, perspectivele de angajare în caz de pierdere de locuri de muncă sunt ridicate, "- cred în" NDV-Real Estate ".
Complexitatea obținerii unui credit ipotecar: foarte ușor
"Când evaluăm riscurile, ne concentrăm nu pe profesia împrumutatului, ci pe situația macroeconomică și, în consecință, pe situația industriei în care este angajat. Ne uităm la profesie doar prin compararea cu situația actuală a pieței ", a mărturisit Vadim Pakhalenko de la TransCapitalBank. Conform acestei logici, cel mai dificil lucru pentru moment este să fii angajați ai industriei turistice - de fapt, acest segment a suferit, în primul rând, de cele mai recente interdicții privind zborurile rușilor în Turcia și Egipt. "În legătură cu situația geopolitică, angajații agențiilor de turism de astăzi sunt mai greu de anticipat veniturile", a confirmat bancherul.
Un încălțăminte fără cizme este vorba de agenți imobiliari. Aceiași oameni care sunt calificați în proiectarea tranzacțiilor ipotecare pentru clienți, adesea nu pot obține un împrumut pentru ei înșiși datorită naturii instabile a venitului. "Un agent imobiliar poate solicita o ipotecă numai dacă își poate documenta veniturile. În cazul în care câștigurile sunt instabile și dificil de estimat, atunci în acest caz, examinarea cererii va conduce, cel mai probabil, la un refuz ", a estimat Vladimir Keller de la NDV-Real Estate perspectivele locuințelor colegilor săi.
"Există o regulă nerostită în multe bănci: nu acordați credite ipotecare agenților imobiliari", a spus Vadim Pakhalenko. - Sunt mai buni decât ceilalți în bucătăria profesională și pot pregăti documente în așa fel încât să inducă în eroare banca cu privire la veniturile lor. În TransCapitalBank această regulă nu există, deoarece sistemul nostru de punctare ține cont de astfel de caracteristici. "
Complexitatea obținerii unui credit ipotecar: simplă
Anton Pogorelsky; fotografie Vitaly Nevar (TASS)
Persoană juridică care a încheiat un acord cu Agenția privind prestarea serviciilor pentru perceperea unei creanțe asupra subiectului ipotecar în conformitate cu legislația Federației Ruse.
Agent de stocare
O instituție de credit care a încheiat un acord cu Agenția pentru deservirea contului de escortă și transferarea către agenție, într-un anumit format, a informațiilor privind plățile acceptate în contul specificat.
Schema de rambursare a anuităților
Un sistem de rambursare a anuității este rambursarea unui împrumut prin plăți regulate, egale în mărime (anuitate). Valoarea plății este determinată de emiterea unui împrumut în baza formulei anuale de dobândă și include suma estimată pentru rambursarea principalului și a dobânzii acumulate din suma datoriei neplătite. În fiecare lună, împrumutatul plătește aceeași sumă.
Auditorul băncii ipotecare
Compania de audit care desfășoară procedurile convenite pentru grupul de conturi ipotecare care alcătuiesc acoperirea ipotecară.