Băncile cu participare de stat sunt organizații de credit care iau decizii manageriale cu participarea guvernului. Dacă abordați problema în mod serios, singura bancă pe deplin de stat poate fi numită doar Banca Centrală a Rusiei. Restul instituțiilor nu sunt pe deplin așa. Dar ele sunt, de asemenea, influențate de guvern prin achiziționarea de acțiuni. Pentru organizațiile cu statul. participarea aparține acelor instituții al căror capital autorizat a fost creat în detrimentul Băncii Centrale a Rusiei și al executivului.
Tipurile de participare a statului la activitățile băncilor
La Banca de Economii și alte state. băncile guvernul exercită influență în diferite moduri. Poate fi:
- Complet.
- Parțială. Aceasta implică deținerea unui interes de blocare sau de control în stat. Restul de acțiuni rămân cu acționari din străinătate și de la investitori privați. De exemplu, aproximativ 52% din acțiunile Sberbank aparțin statului. Din aceasta rezultă că este într-o mare măsură faptul că ia anumite decizii. Restul acțiunilor băncii se află în mâinile unor persoane particulare.
- Indirect. Participarea statului nu preia direct proprietatea asupra acțiunilor de către guvern, ci printr-o societate sau o firmă de holding. Un exemplu viu este VTB. Aproximativ 60% din acțiunile băncii sunt deținute de stat, în timp ce instituția de credit în sine deține 99% din acțiunile VTB24. Drept urmare, statul deține nu numai VTB Bank, ci și VTB24 prin intermediul acestuia.
- Sub formă de control. O altă formă de influență guvernamentală asupra băncilor rusești. În acest caz, impactul se datorează reorganizării managerului extern.
Sberbank din Rusia - liderul serviciilor bancare pe teritoriul Federației Ruse
Funcțiile băncilor cu participarea statului
Băncile cu participare de stat au un rol stabilizator în sistemul bancar al Federației Ruse. Acesta este scopul funcțiilor lor, al căror liste este după cum urmează:
Influența pe piața serviciilor bancare
Băncile deținute de stat dețin aproximativ o treime din piața serviciilor bancare din Rusia. Și cu fiecare an crește dominația lor. De asemenea, instituțiile au reprezentat influența formării relațiilor financiare și a statului. programe, ajută la reglementarea economiei, supraveghează băncile comerciale.
Prin VTB, statul deține în mod indirect bănci: VTB24, Bank of Moscow, TranscreditBank
Mulțumită băncilor de stat, devine posibilă implementarea politicii de stat în domeniul investițiilor, al creditării economiei, al operațiunilor de decontare. Instituțiile de credit sunt angajate în servirea unor ramuri importante ale economiei, a cărei stare joacă un rol important în poziția țării pe piața mondială în ansamblu.
Gos. băncile dețin o cotă semnificativă în sfera pieței ipotecare. Acest lucru se datorează disponibilității programelor speciale, implementate de organizațiile de credit. Poziția activă a instituțiilor reprezentate le permite să reziste concurenței în segmentul ipotecar. Rolul capitalului de stat în acest domeniu este pozitiv.
În ceea ce privește creditele auto, băncile cu statul. se oferă aproape aceleași servicii ca și instituțiile comerciale. În același timp, există câteva nuanțe care ar trebui luate în considerare. Astfel, Sberbank oferă plăți reduse, ceea ce face posibilă economisirea valorii totale a plăților. Pentru a rambursa datoriile înainte de termen, banca permite deja din prima tranșă. VTB24 și Gazprombank, în cazul rambursării anticipate, solicită o cerere specială.
Laturi puternice și slabe ale băncilor cu statul. participante
Principalul avantaj - păstrarea depozitelor, chiar dacă instituția de credit este recunoscută ca insolvabilă. Garanțiile financiare ale deponenților sunt urmărite la nivel guvernamental. Toate instituțiile finanțate de stat sau care dețin o cotă de stat. capital, de mulți ani s-au poziționat ca instituții financiare fiabile.
Vnesheconombank este deținută integral de stat
Dintre dezavantaje este creșterea ratelor dobânzilor la împrumuturi, precum și a ratelor scăzute ale dobânzilor la depozite. În organizațiile comerciale, acestea sunt mult mai mari. Cu toate acestea, problema prezentată trebuie luată în considerare pe baza stării economiei din țară. Într-o situație de criză, clienții băncii sunt cei mai profitabili în stat. instituții.
Trebuie remarcat faptul că, în timp, există o deteriorare a calității serviciilor bancare furnizate de bănci statului. participare. Acest lucru se datorează faptului că conduc o strategie influențată de voința politică a statului. În consecință, băncile înlocuiesc o parte a instituțiilor de credit nestatale, influența acestora este în creștere, între ele devin parteneri sau contrapărți, și nu concurenți. În consecință, calitatea serviciilor este redusă.
Reprezentanți principali
Când vine vorba de bănci cu statul. participării și băncilor de stat, este posibilă prezentarea ratingului principalilor reprezentanți. În prezent, acestea sunt patru organizații care au tocmai privilegii de stat. Este vorba de Sberbank, a cărui privatizare este din ce în ce mai interesată de guvern, Rosselkhozbank, VTB și Gazprombank.
Cele mai populare printre deponenți sunt VTB și Sberbank. Ei au câștigat cea mai mare încredere între organizații și indivizi. În condițiile crizei, instituțiile reprezentate au fost, de asemenea, cele mai bune. Serviciul în aceste bănci nu este ieftin, dar furnizarea de servicii în aceste bănci este la un nivel adecvat.
Perspective ale băncilor cu participare de stat
Perspectivele pentru toate băncile cu participare publică sunt diferite. În primul rând, putem spune că rolul Sberbank, care are avantaje competitive impresionante, are un impact semnificativ asupra industriei de petrol și gaze, chimice, municipale și de stat.
În ceea ce privește VTB, acesta are și un potențial ridicat de dezvoltare. Organizația își extinde domeniul de activitate, acordând împrumuturi firmelor mari din Federația Rusă. Deoarece banca nu îndeplinește funcții în numele statului, experții guvernamentali vorbesc despre oportunitatea privatizării sale. Vnesheconombank și alte bănci cu participare de stat au tendințe de dezvoltare mai puține, însă perspectivele rămân bune. Pe baza VEB, se planifică formarea unei agenții de datorie publică. Roseximbank se poate alătura Vnesheconombank, al cărei principal scop este de a sprijini exporturile.
Astfel, băncile cu participare de stat sunt organizații de credite create cu utilizarea capitalului autorizat al guvernului și acordând o serie de probleme guvernului. Ponderea lor în sfera serviciilor bancare din Rusia este semnificativă, iar impactul asupra dezvoltării economiei este impresionant.