Cele mai multe publicații pe tema asigurărilor pe piața imobiliară suburbană sunt dedicate specificului de asigurare a cabane construite. Cu toate acestea, puțini oameni se gândesc la problemele care pot apărea în timpul construcției casei. Între timp, riscurile care apar în această perioadă pot fi destul de semnificative.
În majoritatea cazurilor, construcția unei case de țară durează de la câteva luni la șase luni sau mai mult. În acest timp, multe situații pot să apară la site-ul, care, cel mai bun caz, va atrage după sine costuri suplimentare din partea clientului, și cel mai rău - forțat să amâne o încălzire mult așteptată casa pe perioada de urgență. Majoritatea cumpărătorilor de proiecte legate de problemele care au apărut în timpul construcției, ca un rău necesar, fără să știe că povara cheltuielilor neprevăzute poate lua compania de asigurări.
ASIGURAREA COASTALĂ A FOST FĂCUTĂ
Să presupunem că ați devenit un fericit proprietar al unui proiect din colecția KP, care vă satisface toate dorințele. Următorul pas este să găsiți contractori care vă vor face visul să devină realitate. În cele din urmă, constructorii sunt de asemenea selectați, estimarea este compilată, iar lucrarea începe să fiarbă. Caz ideal - când pentru toată perioada de construcție de pe site nu există excese, casa este ridicată la timp, iar tu semnezi cu fericire certificatul de acceptare.
Cu toate acestea, realitatea este adesea departe de idealuri. Un exemplu tipic: într-o singură noapte falsă, materiale de construcție scumpe aduse în ajunul șantierului, dispar complet. Poliția, din păcate, este neputincioasă, iar gardianul, angajat cu o zi înainte, a intrat într-o sindrofă și nu sa întors. Sau, să zicem, săpăturile sapate pe site-ul viitoarei fundații a rezidenței modeste de vară devin vinovat de mișcările solului sub "palatul" scump al unui vecin care cere compensarea pierderilor fantastice printr-o instanță. În cele din urmă, un incendiu forestier sau o inundație de primăvară dăunează grav unei case parțial construite.
Să batem copacul greu, presupunând că nici aceste probleme și nici alte probleme nu vor interfera cu implementarea planurilor tale. Dar, din moment ce baterea pe lemn nu este o garanție suficientă pentru finalizarea cu succes a construcției, este mai bine să-și schimbe riscurile la umerii celor care percep riscul ca parte integrantă a muncii lor.
Ce asiguram?
Desigur, în primul rând, acesta este obiectul de construcții neterminate, precum și toate riscurile asociate cu construirea acestei facilități. De exemplu, riscul unui incendiu, când o parte dintr-o casă care a fost deja construită poate arde. Nu mai puțin periculoase sunt catastrofele naturale, ca urmare a căreia o casă neterminată poate cădea un copac și poate distruge structurile ridicate sau poate inunda cu apă ca urmare a unei ploi abundente sau a grindinei.
Există, de asemenea, un risc de deteriorare a obiectului neterminat din acțiunile ilegale ale terților, iar acest lucru se aplică nu numai instalației înseși, ci și materialelor utilizate în construcții. De regulă, asigurarea răspunderii civile proprii, cazul unei societăți de construcții. Cu toate acestea, pentru a asigura interesele sale în legătură cu necesitatea de a redresa prejudiciul cauzat sănătății sau a proprietății unor terțe părți în timpul construcției (a rupt gardul vecinului sau, Doamne ferește, sa prăbușit în timpul construcției vecinului înjunghiat fascicul), de asemenea, este posibil și util. În plus, asigurarea este supusă unor costuri atunci când se elimină locul de deșeuri (resturi) de bunuri afectate de evenimentul asigurat.
La încheierea unui contract de asigurare, de multe ori contractul include atât materiale de construcție și structuri importate pe amplasament, cât și costuri cu forța de muncă, transport și chiar taxe vamale și taxe (dacă este necesar). Ce poate fi necesar? Imaginați-vă că, ca urmare a unor circumstanțe neprevăzute, de cabana neterminate este pierdut sau deteriorat este un material scump, de exemplu, pentru o marmură scară principală adusă din Italia. Astfel, clientul nu numai că va trebui să cumpere plăci de marmură în străinătate, după ce le-a plătit pentru transportul și vămuirea, dar și pentru lucrările duble pentru contractori. Dar, în cazul în care aceste riscuri sunt luate în considerare la încheierea unui contract de asigurare, toate costurile vor fi suportate de compania de asigurări. Principalul lucru este să includă în contract doar riscuri reale. Dacă toate materialele de construcție sunt achiziționate în țara noastră, nu este necesar să intrați în contractul de asigurare o referință la riscurile asociate vămuirii.
ALEGEȚI, PRIN ...
Compania de asigurări poate oferi clienților să asigure și mașini de construcții, echipamente și echipamente utilizate în construcția cabanei. Această problemă trebuie discutată cu contractorii care vor efectua lucrări pe șantier. De regulă, ei înșiși trebuie să fie responsabili pentru siguranța echipamentului utilizat. De exemplu, dacă un mixer de beton se descompune, de ce ar trebui să suporți costurile de achiziționare sau de leasing de echipamente noi? Dacă constructorii "neagă" aceste riscuri, este mai bine să căutați alți contractanți. Apropo, cei mai respectabili contractori încheie contracte de asigurare pentru responsabilitatea profesională atunci când execută lucrările de construcție și instalare independent. Existența unui astfel de contract poate fi considerată o dovadă a profesionalismului constructorilor aleși de dvs. În acest caz, se recomandă excluderea din contractul de asigurare a riscurilor pe care contractantul le-a asigurat independent.
Și, în sfârșit, ultimul lucru care nu trebuie uitat la încheierea unui contract de asigurare pentru construcția unei cabane este garanțiile post-garanție. În cazul în care, de exemplu, la șase luni după finalizarea construcției, datorită deficiențelor din producția de lucrări de construcții și montaj, casa decontate fundație sau pereți crăpate, costurile de reparație pot lua, de asemenea, compania de asigurare.
După ce ați citit acest articol, cumpărătorul proiectului unei case de țară poate avea o întrebare rezonabilă: este meritat? De ce aruncați o mulțime de bani în timpul încheierii unui contract de asigurare, când nu se cunoaște exact, va veni sau nu acest eveniment de asigurare? Cu toate acestea, existența unui contract poate salva o sumă foarte semnificativă dacă ceva nu merge bine. Faptul că cele mai multe dintre riscurile de asigurare în construcția de mediu cabana, costa asigurătorul doar 300-900 $ (contractul este valabil până la finalizarea construcției, cu excepția obligațiilor post-asigurare, care specifică perioada - un an după finalizarea construcției sau mai mult). Sunt de acord, această sumă nu este comparabilă cu costurile pe care clientul trebuie să le suporte în cazul unor probleme mai mult sau mai puțin grave pe șantier. Și odată cu apariția unui eveniment asigurat, plățile se pot face destul de repede (în 1-2 săptămâni), ceea ce va evita construcția pe termen lung.
OBIECTUL ASIGURĂRII
Atunci când construiți o cabană, puteți încheia un contract de asigurare împotriva următoarelor riscuri:
- incendiu, explozie, fulgere, aeronave care se încadrează;
- tornadă, uragan, furtună, taifun;
- coborârea avalanșelor de zăpadă, a peisajului rural;
- inundații, inundații, ploi;
- alunecări de teren, alunecări de teren, subsidențe ale solului, subsol subterane;
- cutremur;
- acțiuni ilegale ale terților, spargeri, jafuri;
- eșecul rețelelor de inginerie (alimentare cu apă, canalizare, alimentare cu energie termică, energie electrică);
- erori de instalare;
- colapsul sau deteriorarea obiectului, inclusiv părțile care se prăbușeau sau care se încadrează;
- orice alte evenimente bruște sau neprevăzute de pe șantier.
CUVINTE IMPORTANTE
Este puțin probabil să înțelegeți esența contractului standard pentru asigurarea construcției unei case de țară fără a înțelege termenii folosiți. Printre acestea:
Valoarea de asigurare este valoarea reală reală a obiectului de asigurare.
Suma de asigurare este suma în care asigurătorul este răspunzător asiguratului în baza contractului de asigurare. Suma asigurată nu trebuie să depășească costul obiectului de asigurare, altfel asigurarea este considerată invalidă în raport cu excedentul sumei asigurate față de valoarea asigurată. Suma de asigurare este indicată în mod obligatoriu în contractul de asigurare ca fiind condiția sa esențială.
Prima de asigurare este o plată pentru asigurare, și anume suma pe care clientul o plătește societății de asigurări. Prima poate fi plătită în sume forfetare sau în rate - prin mai multe prime de asigurare în condițiile stabilite prin contract (articolul 954 din Codul civil al Federației Ruse).
Riscul de asigurare este un eveniment presupus, în caz de producere a asigurării (punctul 1 al pct. 9 din Legea «Despre organizarea activității de asigurare în Federația Rusă»). Un eveniment considerat ca fiind un risc de asigurare trebuie să aibă semne de probabilitate și întâmplare a apariției acestuia.
Eveniment asigurat - acest eveniment a avut deja loc, cu condiția ca contractul de asigurare sau prin lege, cu debutul care apare obligația asigurătorului de a plăti despăgubiri de asigurare (clauza 2, articolul 9 din Legea „Cu privire la organizarea de asigurare de afaceri în Federația Rusă“ ..).
O franciză face parte din prejudiciul neacoperit de asigurare. Acest lucru este asigurat de scutirea de asigurare a asigurătorului de la compensarea daunelor care nu depășesc anumite mărimi. Franciza poate fi de două feluri - condiționată și necondiționată. În cazul în care acordul specifică o franciză condiționată, asigurătorul este eliberat de răspundere pentru daune care nu depășesc valoarea stabilită a francizei condiționate, dar trebuie să despăgubească integral daunele dacă suma lor este mai mare decât această sumă. Cu o deductibilitate necondiționată, prejudiciul este compensat în toate cazurile minus valoarea deductibilă a deductibilei. Această deductibilă se stabilește fie ca procent din suma asigurată, fie în valoare absolută.
Limita de răspundere a asigurătorului reprezintă răspunderea maximă posibilă a asigurătorului care decurge din condițiile contractului de asigurare. Limita de răspundere a asigurătorului este stabilită în polița de asigurare.
Asigurarea de acoperire este responsabilitatea asiguratorului de a plăti indemnizația de asigurare sau suma de asigurare la consecințele preconizate, evenimentele de asigurare au avut loc. Volumul de acoperire de asigurare este lista de cazuri specifice de asigurare stabilite de condițiile de asigurare.
CONSULTANTS: TATIANA Klimovitskiy, directorul general al Agenției de OJSC "ROSNO" Janna SHAYHETDINOVA, DEC. DIRECTOR DE ASIGURARE A PROPRIETĂȚII SPB-BRANCH OF GSK "YUGORIA"