Cum se rambursează împrumutul înainte de termen
Băncile rambursarea anticipată a creditelor ipotecare, nu este foarte profitabil, deoarece acestea pierd un flux stabil de resurse financiare. Eliberați bani împrumut, banca se așteaptă să primească un venit pentru o anumită perioadă. Dacă împrumutul este rambursat mai devreme decât cel indicat în contract, înseamnă că dobânda a fost plătită mai puțin - adică banca nu a primit o parte din venitul așteptat.
Cu toate acestea, băncile au învățat să trișeze și, în multe cazuri, s-ar putea întâlni o varietate de metode de control: o restricție privind dimensiunea minimă de plată anticipată (la debitor a fost mai dificil de a colecta suma necesară), moratoriu pe termen lung (rambursare anticipată este permisă numai după expirarea ceva timp), ceea ce face mai dificilă (necesar design suplimentar), etc.
Marea majoritate a băncilor ruse oferă creditorilor lor o schemă clasică de rambursare a datoriilor, în care banii sunt rambursați lunar în tranșe egale. Particularitatea sa este că, în primii câțiva ani, este necesar să se plătească dobândă, iar suma stabilită (corpul împrumutului) scade destul de încet. Numai mai aproape de mijlocul termenului de pondere a fondurilor care vor plăti dobânzi și de a rambursa împrumutul în sine, poate fi egal.
Ca urmare, banca își compensează parțial pierderile datorită faptului că împrumutatul devine din ce în ce mai dificil să depășească programul în fiecare an. De asemenea, se întâmplă că clientul a planificat să efectueze o plată suplimentară, a notificat banca despre aceasta, dar din anumite motive nu a putut, în cele din urmă, să plătească suma specificată. Sau împrumutatul a uitat să informeze organizația de credit în avans cu privire la dorința de a rambursa împrumutul înainte de termen. Unele bănci din aceste cazuri au dreptul să amendeze debitorul. În cazul în care împrumutatul a decis să plătească parțial împrumutul, instituția financiară poate percepe comisioane pentru procedura de recalculare a programului de rambursare a împrumutului.
Astfel, nu este suficient pentru a avea pur și simplu fonduri excedentare, avem nevoie, de asemenea, un calcul economic exacte, care ajută la determinarea ceea ce este mai profitabil pentru a plăti în continuare pe program sau pentru a scăpa de împrumut sau cel puțin pe o parte timpurie.
Orice plată în avans duce la faptul că programul de plăți este complet revizuit. Diferitele organizații de creditare pot acționa în mod complet diferit: unele reduc durata totală a plăților, alții doar revizuiesc valoarea plății lunare a anuității, luând în considerare fondurile suplimentare contribuite. Ei bine, în cazul în care banca oferă un împrumutat pentru a alege opțiunea care i se pare mai potrivită - acest lucru se întâmplă, de asemenea.
Calculatoare postate pe paginile de site-uri bancare, în general, nu permit să conta datoria, ținând cont de plăți suplimentare. Experții spun că este mai ieftin de a reduce timpul decât dimensiunea plății, ca rambursarea accelerată a împrumutului face mai ușor pentru a scăpa de nu numai plăți de dobânzi, ci și de la plata întregului împrumut în totalitate.
Astfel, dacă începeți să faceți sume suplimentare în contul bancar și alegeți în același timp reducerea termenului de împrumut, puteți obține o idee bună. Nu numai că vă plătiți mai repede datoriile, ci și economisiți bani care, în viitor, ar fi fost cheltuiți pentru a plăti instituția de credit.
Pe de altă parte, o scădere a plății lunare are, de asemenea, avantajele sale, principalul care este o reducere semnificativă a sarcinii asupra bugetului familiei. Cei care plătesc împrumutul cu o tensiune serioasă a propriilor forțe și capacități financiare, această opțiune poate fi mai profitabilă, mai ales că vă permite să vă relaxați și să vă restaurați confortul psihologic. Cu toate acestea, este necesar să reamintim încă o dată: în majoritatea cazurilor, alegerea între reducerea termenului de împrumut și reducerea plății lunare nu se face de către împrumutat, ci de către bancă.
În cazul în care rata ipotecilor nu este foarte mare, atunci poate merită să luați în considerare: dar dacă este necesar să vă grăbiți cu rambursarea anticipată? La urma urmei, se poate întâmpla ca, după ce ați cheltuit bani pentru plata anticipată, în curând debitorul se va confrunta cu necesitatea de a lua un alt împrumut de consum. și ratele la acestea, de regulă, sunt mult mai mari decât pentru ipoteci. În acest caz, este mai bine să nu depășească programul și să vă planificați mai rațional cheltuielile.
În cazul în care debitorul a decis să plătească integral datoria, atunci va trebui să plătească exact la penny, pentru că în cazul în care există o lipsă a unei instituții de credit nu conta pentru rambursarea integrală a datoriei. Pe de altă parte, în cazul în care condițiile de creditare instituții financiare se va percepe o taxă pentru depozitarea de bani debitorului în contul, excesul de valoarea admisă a datoriei va amenința datoria debitorului instituțiilor de credit. Prin urmare, debitorul care efectuează rambursarea anticipată a împrumutului, asigurați-vă că pentru a vedea să-l că banca a încheiat un acord de împrumut. Pentru a garanta a nu avea probleme în viitor, după rambursarea integrală a creditului, este recomandabil să pui mâna un document care să ateste încheierea acordului de împrumut.
Abilitatea de a rambursa un împrumut în avans, fără penalități, este o informație importantă care ar trebui analizată atunci când se decide ce bancă să ia un împrumut.
Mulți proprietari de mașini s-au confruntat cu o schemă frauduloasă, atunci când o mașină "curată", la prima vedere, după o achiziție este angajată în bancă.
Banca nu își poate atribui drepturile de creanță în temeiul contractului de împrumut unor terți. Această poziție a lui Rospotrebnadzor a fost susținută și de instanțele de arbitraj.
Cu câțiva ani în urmă, când piața a crescut necontrolată, iar băncile au dat împrumuturi ipotecare ca prăjituri fierbinți, cumpărătorii au ales un apartament, iar apoi au mers să împrumute bani.
Potrivit amendamentelor la art. 809 și 810, partea 2 din Codul civil, debitorii au dreptul, fără acordul băncii înainte de timp pentru a rambursa împrumuturile lor, în totalitate sau parțial, sub rezerva notificării instituției de credit nu este mai mică de 30 de zile înainte de a reveni. Banca poate stabili o perioadă de preaviz mai scurtă în contractul de împrumut. Dobânda de către debitor este plătită numai pentru perioada reală de utilizare a împrumutului.