Vreau să împărtășesc un exemplu al unuia dintre clienții mei, pe care îi însoțesc în investiție și care a depășit marca de 50.000 de dolari.
Vreau doar să vă avertizez că, în acest exemplu, nu există formule secrete pe principiul „a pus 1.000 $., Și un an mai tarziu a primit 50 $ 000.“ În acest exemplu, suma lunară de client pentru investiții variind de la $ cu 3 000. Pe lună. Cu toate acestea, având o astfel de sumă, el a obținut rezultatul într-un minus 100.000 de ruble cu câțiva ani mai devreme. activele nete.
Astăzi, la 1 an și 1 lună după pregătirea și implementarea primului an, în conformitate cu Planul său financiar personal, valoarea activului net este puțin peste 52.000 de dolari.
În același timp, nu includ aici costul unei mașini, al unui apartament și al altor active client care au valoare, dar nu generează venituri.
Acest exemplu vă va ajuta să vă atingeți în mod competent obiectivele financiare și să evitați greșelile obișnuite, păstrând în același timp și investiți banii.
Deci, pentru:
Problema numărul 1: Pentru mulți investitori novici și cu experiență, una dintre problemele cheie este problema auto-disciplinei și "rezistenței".
Pe una dintre întrebările mele: „? Ai o rezervă financiară, egală cu suma de 6-12 cheltuieli lunare“, eu cer să webinarii, conferințe, sau în timpul întâlnirilor personale, mulți răspund că există, iar acest lucru este rata maximă este de cel puțin numărul de răspunde că nu există o rezervă financiară.
Cum să rezolvați cu clientul: Clientul a avut aceeași problemă - a păstrat mai mult de un an reprezentând cheltuielile sale. dar chiar și în ciuda creșterii veniturilor, valoarea rezervei pentru 6-12 luni. cheltuielile de familie, el nu a putut acumula.
Pasul 1. În prima fază, am încheiat un contract cu 3 instrumente financiare :. 2 bancă din Rusia, cu o listă a celor mai fiabile - (într-un depozit perpetuu în ruble și nedefinită în euro, pentru a crea o rezervă fin, în al doilea - un depozit la termen în dolari SUA ) și o societate de asigurări străină.
Pasul 2: Client lunar a început să facă păstrarea sumei convenite în instrumentele financiare de mai sus - în bancă la depozitele la vedere, compania de asigurări în străinătate - conform programului selectat (investiții în fonduri de valori mobiliare, fonduri imobiliare, fonduri de metale de aur în străinătate.)
Notă importantă: Înainte de a încheia un contract cu o companie străină de asigurări, am discutat de mai multe ori și, în final, am aprobat o sumă confortabilă pentru o investiție lunară. Acest lucru a fost foarte important, având în vedere că, pentru o anumită perioadă, clientul nu va putea să întrerupă contractul în avans (în cazul încetării anticipate în primele 16 luni de la data funcționării programului, clientul nu va putea primi suma contribuțiilor sale pentru această perioadă).
În consecință, la data specifică a fiecărei luni, în primele 6 luni, clientul a trebuit să facă 2 pași simpli planificați:
- pune suma X pe depozitele bancare N în ruble și euro;
- pune suma Y pe un card bancar N în dolari, cu care, o dată pe lună, o contribuție la o țară străină este debitată și distribuită în funcție de fondurile de investiții selectate.
Care a fost cauza disciplinei și îndeplinirea sarcinilor:
Poz. 1: Motivația internă. Cu obiective ambițioase, dintre care unul - pentru a ajunge la suma capitalului net de 1,1 milioane $ până în 2021, clientul înțelege că fără auto-disciplina și de investiții lunare nu ajunge la această întrebare 1 milion de $ este chiar în valoare de 100 000 $ ... de această dată.
Poz. 2: Selecția fin. instrumente care vă permit să "nu țineți bani aproape de dvs.". Conform termenilor programului într-o companie de asigurări din străinătate, clientul nu își poate retrage contribuțiile fără penalități în primele 16 luni.
Dacă vorbim despre depozite bancare, există o mult mai ușor pentru a ridica banii, cu toate acestea - chiar dacă există emoție pentru a cheltui bani pe „arc-importante“ și „-arc de urgență“, clientul, cel puțin, trebuie să apelați la o sucursală a unei bănci (care este zi- de două ori), atunci când emoția poate trece oameni și un judecător sobru modul în care această prioritate achiziție peste obiectivele pe termen lung.
Poz. 3: Definiția "sobră" a sumei lunare pentru conservare și investiție. Înainte de a stabili sume clare, pe care clientul le trimite în fiecare lună pentru investiții, am convenit de mai multe ori cu el asupra acestor cifre și am dezasamblat cu grijă elementele de cheltuieli. Cu alte cuvinte, clientul "a încercat pe sine" această sau acea sumă de investiții și cheltuieli pentru a determina cea mai corectă situație.
Adesea, definirea greșită a sumei pentru o investiție lunară (prea mult sau, dimpotrivă, prea puțin) este unul dintre principalele motive pentru care o persoană nu își dă seama de păstrarea și investirea planificată a banilor săi într-o perioadă lungă de timp.
Dinamica de azi îmi permite, ca consultant care însoțește clientul în implementarea LFP orientat, să înțeleagă că obiectivele clientului pot fi realizate.
Dacă doriți să obțineți experiență practică în elaborarea unui plan financiar personal, vă recomandăm să faceți o vizită de vineri și să vizitați un webinar.
Ia o zi frumoasă și te văd curând!
Cu sinceritate, Vladimir Timchenko.