Istoricul de credite (CI) afișează informații despre performanța împrumutatului a obligațiilor sale de împrumut. Este stocată în Biroul de Istoric al Creditelor (BKI).
În prezent, toate băncile rusești o utilizează atunci când decid dacă să dea un împrumut unei anumite persoane.
Conform legii, CI constă din mai multe părți:
• Partea 1 - titlul unu. Acesta conține informații cu caracter personal: datele pașaportului, NUM, numărul contului în certificatul de asigurare de pensie;
• Partea 2 - cea principală. Acesta conține informații despre locul de înregistrare și locul real de reședință al împrumutatului (dacă este diferit), datele privind datoriile curente pentru împrumuturi (suma, scadența, data efectuării plăților lunare);
• Partea 3 - opțional. Acesta conține informații despre creditor și despre cei care au depus anterior o cerere la BCH.
Din ce motive se deteriorează istoricul de credit?
Înainte de a afla dacă puteți îmbunătăți istoricul dvs. de credit, cum să faceți acest lucru, trebuie să înțelegeți motivele care îl strică.
În ciuda faptului că fiecare instituție financiară are propria abordare în studierea istoricului creditelor, toți acționează în fața prezenței încălcărilor.
În ceea ce privește gravitatea, acestea sunt:
• Delincvențele pe termen scurt reprezintă întârzieri în plățile lunare de cel mult 5 zile. Majoritatea băncilor nu acordă atenție încălcărilor minore. Dar există și bănci care nu acordă un împrumut, chiar și cu delincvențe pe termen scurt;
• Delinquencies frecvente pe termen scurt sau lung - atunci când întârzierea plății lunare ajunge la 35 de zile. Încălcarea este medie și are adesea un impact asupra deciziei băncii;
• Neplata integrală sau parțială a unei datorii. Aceasta este o încălcare majoră. În cazul în care creditorii bancare să dea în judecată debitorul, atunci el va primi statutul de un defaulter malware. Din acest motiv, nu va fi posibil să solicitați un împrumut în viitor.
Mai sus, au fost luate în considerație motivele pentru un CI rău, a cărui vină este însuși debitorul. Dar pot exista și altele legate de activitățile băncii.
De exemplu, un client efectuează o plată lunară în timp util, însă banca îl amâne din motive tehnice.
Prin urmare, toată lumea, chiar și un împrumutat de bună credință și decent, are dreptul să-și corecteze istoricul de credit.
Cum să vă verificați istoricul de credit?
Toate informațiile privind împrumuturile emise anterior, la data rambursării acestora și existența delincvențelor sunt stocate în bazele istoriei creditelor. Pentru a vă crește ratingul de credit, trebuie să știți de ce a fost retrogradat.
Pentru a primi un raport de istoric de credit, puteți utiliza una dintre următoarele metode:
1. Utilizând serviciul electronic, trimiterea unei cereri la birou. Acest lucru va necesita confirmarea identității dvs. Puteți face acest lucru prin trimiterea unei telegrame prin poștă;
2. prin poștă, după ce a trimis biroului o declarație completă și certificată de un notar;
3. prin poștă, trimiterea unei telegrame la birou, certificată de operatorul postului;
4. Vizitează biroul biroului.
Conform legislației Federației Ruse, o dată pe an un cetățean are dreptul să primească gratuit un raport privind istoricul de credit.
În cazul în care împrumutatul nu știe în ce birou anume sunt stocate informațiile despre CI, ar trebui să depună o cerere în Catalogul central al istoriilor de credit (CCCH). Acest lucru se poate face la BCI, la bancă sau la oficiul poștal.
Dacă doriți să accelerați procesul de obținere a unui raport, puteți utiliza serviciul cu plată din orice bancă sau agenție care colaborează cu BCH. Costul aproximativ este de 300-700 ruble.
Cum pot provoca un istoric de credit rău?
Există cazuri în care în raportul istoric de credit primesc informații eronate. Apoi împrumutatul îl poate contesta.
Pentru a face acest lucru, trebuie să solicitați băncii ale cărei angajați au introdus informații incorecte în istoricul de credit și să trimită o solicitare BCH.
După verificarea informațiilor privind precizia BCH, se vor corecta sau se vor elimina complet datele nevalide. În cazul în care BCH nu este de acord să clarifice datele inexacte, va fi posibilă modificarea istoricului de credit numai în cadrul unei proceduri judiciare.
Modalități de stabilire a istoriei de credit
Creșteți ratingul de credit redus în următoarele moduri:
Plata datoriilor
Dacă există datorii restante la credite, atunci ratingul de credit va continua să scadă. Ignorarea cerințelor băncilor sau ascunderea de la ele, împrumutatul va agrava situația numai - va provoca recurs la instanța de judecată.
Specialiștii în domeniul creditelor sfătuiesc debitorii care au delincvențe lungi pe împrumuturi pentru a acționa după cum urmează:
• În primul rând, să plătiți datoriile pentru microcredite, cărți de credit, descoperiri de cont. Ratele dobânzilor și penalitățile sunt cele mai ridicate. De asemenea, există o mare probabilitate ca băncile să transfere datoriile colectorilor;
• Restructurarea sau refinanțarea împrumuturilor deschise. Banca este probabil să refuze, deoarece aceste servicii sunt disponibile atunci când nu există delincvențe în împrumuturi. Cu toate acestea, în instanță va fi posibil să se arate un document care să confirme că împrumutatul a încercat să rezolve problema;
• Reducerea cuantumului amenzilor, care cu întârzieri prelungite în plățile lunare majorează semnificativ datoria împrumutului. Cum se face acest lucru? Cere ajutorul unui avocat. El poate analiza situația și poate sugera cum să reducă mărimea sau să scape complet de amenzile impuse de bancă;
• Dacă recuperarea datoriilor din împrumut ajunge la instanță, împrumutatul ar trebui să declare despre dorința de a formaliza restructurarea sau să ceară o întârziere, argumentând pentru dificultăți financiare. Dacă ați obținut permisiunea de a vă restructura sau amâna, puteți cumpăra timp și încercați să rezolvați problema.
Deschideți un depozit în bancă
Încă mai gândiți cum să vă îmbunătățiți istoricul de credit pentru a deschide un împrumut? Experții recomandă ca în banca în care este planificată deschiderea unui împrumut să faceți mai întâi un depozit și să îl umpleți în mod constant.
Apoi împrumutatul va primi o atitudine mai loială față de sine din partea băncii. Cu cât depozitul este mai mare, cu atât mai multă încredere puteți obține.
Faceți un microfon
Dacă un împrumutat dorește să-și îmbunătățească istoricul de credit cât mai curând posibil și băncile refuză să ofere împrumuturi, merită să ne întoarcem la organizațiile de microfinanțare.
Ei sunt gata să emită împrumuturi mici, în ciuda istoriei de credit rău a debitorului. Dar microfinanțarea are un dezavantaj - ratele dobânzilor sunt umflate. Asta este, creșterea de rating de credit nu poate fi ieftin.
Emiteți un împrumut vizat pentru bunurile din magazin
Având în vedere toate modurile posibile de îmbunătățire a istoricului creditelor, este necesar să menționăm proiectarea împrumutului în magazin, în sens opus. Astfel, puteți împrumuta o tehnică de împrumut sau un mobilier.
Nu este nevoie să contactați banca pentru asta. Dar datele privind împrumuturile vizate pentru achiziționarea de bunuri sunt, de asemenea, înregistrate în CI. Prin urmare, prin respectarea obligațiilor de credit, este posibilă majorarea ratingului de credit.
Pentru a emite un card de credit
Multe bănci eliberează un card de credit cu o limită mică de credit, chiar dacă există un client rasfatat în client. Dar merită atenția acordată disponibilității perioadei de grație și a duratei acesteia. În medie, este de 55 de zile. În acest moment este posibilă utilizarea gratuită a fondurilor.
Dacă plătiți plățile lunare cu cardul de credit la timp, atunci împrumutatul va putea să-și recâștige reputația unui client de încredere și de încredere.
Pentru a vă mări ratingul de credit într-un timp scurt, puteți emite mai multe carduri de credit în diferite bănci.
Este mai bine să contactați acele bănci care utilizează datele unui singur CRI. Informațiile despre serviciile pe care o anumită bancă o utilizează o anumită bancă pot fi găsite cu ușurință pe site-ul Biroului.
Rezumând, se poate observa că nu există situații disperate. După ce ți-ai stricat istoria de credit, o poți rezolva. Și, pentru asta, există mai multe moduri deodată!
În prezent, lectură:
Istoricul creditelor este un dosar compus din mai multe secțiuni. Acestea includ informații personale despre client, date privind împrumuturile închise și active, note privind delincvențele, amenzile, participarea la procedurile judiciare.
Informațiile despre faptul că puteți verifica istoricul de credit prin numele de familie sunt considerate de majoritatea clienților drept false. Cu toate acestea, aceasta este o iluzie. În conformitate cu Legea federală nr. 216, fiecare debitor poate învăța istoria de credit cu numele în modul online sau în orice bancă pentru drum liber.
Orice delincvențe asupra împrumutului au un impact negativ asupra istoricului creditelor. Dar chiar și această situație poate fi corectată dacă știm metodele potrivite.
Oricine a emis cel puțin o dată un împrumut sau o carte de credit într-o bancă are un istoric personal de credit. Biroul de istorii de credit (BKI) este locul unde se păstrează istoricul creditelor în ultimii 15 ani.
Bine ai venit! Am solicitat băncii împrumuturi de două ori. Acum vreau să iau un împrumut de mașină, dar cerințele pentru istorie sunt foarte dure. Vreau să știu totul în avans. De unde știți gratuit istoria dvs. de credit?