Dezvoltarea rețelei de sucursale a băncii este imposibilă fără dezvoltarea unei rețele de telecomunicații corporative. În același timp, construcția ramurii are loc în perioada de creștere explozivă pe piața telecomunicațiilor, dar în regiuni, noutățile telecomunicațiilor sunt reprezentate foarte neuniform. Cum de a combina rețeaua unei mari bănci cu mai multe ramuri de la fibră, satelit și dial-up? Directorul Direcției Tehnologii Informaționale din Rosbank, Serghei Zuev, răspunde la întrebările "BO".
- Serghei Mikhailovici, care sunt provocările cu care se confruntă rețeaua de telecomunicații a unei "tipice" mari banci multi-sucursale? Cum formulează aceste sarcini conducerea complexului de telecomunicații al Rosbank?
Prin urmare, cerințele pentru rețeaua de telecomunicații a băncii. Primul este operarea stabilă, rezervarea canalelor de comunicare, posibilitatea de a furniza servicii clienților băncii 24 de ore, 7 zile și 365 de zile pe an. A doua condiție obligatorie pentru activitățile rețelei de sucursale a băncii este accesul la un sistem centralizat on-line. Rosbank este una dintre puținele bănci care operează într-un sistem bancar centralizat. Majoritatea unităților noastre de rețea lucrează online.
Astfel, rețeaua de telecomunicații ar trebui să se poată controla singură - costul transportului, furnizarea de servicii și să fie extrem de fiabil. Mijloacele de realizare a acestor obiective - "cuburile", din care băncile construiesc rețele de telecomunicații - sunt aproape la fel. Principala diferență în ideologia formării rețelei.
Dacă vorbim despre Rosbank, rețeaua sa a fost formată în ultimii 15 ani pe baza acelor servicii reale pe care piața de telecomunicații din țară le-ar putea oferi astăzi. Principiile formării rețelei în această perioadă s-au schimbat. În anii 1990, datorită subdezvoltării pieței telecomunicațiilor din Rusia, instituțiile de credit au fost forțate să-și creeze propriile rețele corporative. La acea vreme, chiar și integrarea mai multor calculatoare regionale la distanță într-o singură rețea, utilizarea protocoalelor X 25, X 400 părea miraculoasă. Astăzi, construim rețeaua deja pe baza unei strânse colaborări cu principalii furnizori de telecomunicații din țară. Furnizorii mari oferă rețele de backbone pe care este construită rețeaua virtuală a băncii cu matematică, cerințele sale pentru securitatea informațiilor. Adică, rețeaua bancară este o "conductă în conductă". Termenii acordurilor noastre cu furnizorii stipulează ordinea de livrare a serviciilor băncii la birou sau sucursală.
În prezent, Rosbank a început să-și modernizeze rețeaua de telecomunicații. Ne așteptăm ca conceptul de modernizare să rezolve mai multe probleme cheie. Ar trebui să ne dea posibilitatea să scăpăm de la construirea propriilor noastre mijloace de telecomunicații care nu sunt de bază pentru bănci, să construim un anumit set de relații cu furnizorii care au apărut astăzi pe piața rusă. Ele sunt destul de bine dezvoltate, au o infrastructură decentă, tehnologii moderne. Văd problema a condus Divizia I este de a combina capacitățile furnizorilor cu propriile lor resurse de telecomunicații Rosbank (construcția de „last mile“, adică rețeaua locală la sediul central si link-ul de la nodul cel mai apropiat furnizor de la un anumit punct de vânzare).
- Asta înseamnă că "ultimul mile" ar trebui să fie în continuare responsabil de banca însăși?
- Nu există rețete singulare. Totul depinde de regiunea specifică, de disponibilitatea sau absența furnizorilor locali care pot furniza serviciul, precum și de tarifele acestora.
- Este posibil să se concluzioneze din cele de mai sus că cea mai mare parte a procesului de telecomunicații trebuie acordată unei bănci cu mai multe ramuri pentru externalizarea furnizorilor?
- În acest caz, externalizarea este un concept relativ. Rosbank încearcă să construiască relații cu furnizorii pe baza încheierii de contracte și a obținerii de canale de comunicații de mare viteză, pe măsură ce este nevoie de această lățime de bandă sau de această lățime de bandă. Dacă, de exemplu, astăzi este necesar un canal de 64K sau 128K pentru a comunica cu o anumită ramură, atunci mâine poate dura 512K, iar ziua de mâine 1MGB, pe măsură ce piața se schimbă rapid, afacerea crește. Dar într-un an, probabil, 128K va fi suficient din nou. Repet, totul depinde de conjunctura pe piața serviciilor financiare. De aceea este inadecvat și risipitor să păstrați "sub cupluri" și să plătiți pentru un canal megabit sau două megabiți. Planificăm să cumpărăm un serviciu de bază de la furnizor și apoi să primim acest serviciu în măsura în care banca are nevoie în acest moment. Astăzi suntem în tranziție la acest format de lucru.
- Care sunt "cărămizile" complexului de telecomunicații al Rosbank? Ce tehnologii utilizați? Care este setul minim de tehnologii pentru o bancă cu mai multe ramuri?
Toate tehnologiile enumerate mai sus sunt legate într-o singură rețea IP corporativă. De fapt, complexul de telecomunicații și complexul software și hardware al băncii sunt un fel de soluție integrată integrată. Nu a fost întotdeauna așa, dar astăzi ele sunt legate în mod inextricabil. O astfel de stare de lucruri sa dezvoltat ca introducerea tehnologiilor de comunicații IP.
Topologia rețelei este importantă aici. Puteți construi principalul centru de comunicare din Moscova, precum și nodurile de comunicare în administrația teritorială, în ramură, în birou. Apoi, comunicarea se va face prin sediul central, un astfel de principiu a fost stabilit în rețeaua "OVK". Dar poți să o faci diferit: poți închide ramuri grupate teritorial pe teritoriul tău. În cel de-al doilea caz, se economisesc economii semnificative - nu conducem trafic pe distanțe lungi, dar ele sunt cu adevărat minunate, nouă fusuri orare.
Dar determinarea setului specific de tehnologii de telecomunicații necesare pentru o bancă cu mai multe ramuri este destul de dificilă. În unele cazuri, alegerea tehnologiei depinde de baza de resurse din regiune și de infrastructura locală de telecomunicații. În orice caz, banca nu își va construi propriile resurse de telecomunicații, nu este afacerea lui. Undeva se află fibra, comunicarea undeva este realizată printr-un satelit, iar în unele regiuni, cu excepția perechii răsucite, nimic nu a fost văzut. Rosbank, de exemplu, are încă birouri suplimentare care funcționează prin dial-up.
- Cum se implementează politica de securitate a informațiilor în domeniul telecomunicațiilor și telecomunicațiilor într-o bancă cu mai multe filiale? Care sunt amenințările și riscurile actuale în acest domeniu?
- Amenințările reale includ încălcarea confidențialității, integrității și accesibilității informațiilor transmise. Pentru a minimiza riscurile Rosbank utilizează software și hardware de la cei mai importanți dezvoltatori ruși și străini (routere, switch-uri, firewall-uri, servere proxy, agenți anti-virus, de criptare, etc), Noi încheie acorduri relevante cu companiile de telecomunicații din Rusia. În acest caz, politica de securitate a informațiilor băncii ia în considerare documentele organizatorice și administrative și de reglementare a cerințelor Băncii Rusiei de legi federale, precum și standardul nou „Securitatea informațiilor sistemului bancar“ CBR.
Cu toate acestea, procesul de asigurare a securității informațiilor are propria economie. Nivelul securității și comunicării IT în orice bancă depinde, în parte, de ce înseamnă o organizație de credit să cheltuiască pentru protecție. Ca rezultat, se poate ajunge la faptul că prețul de echipamente și tehnologii care sunt folosite pentru a proteja informațiile, mananca tot marja pe care banca poate câștiga pe produsele lor. Sarcina departamentului IT este de a calcula nivelul optim de cheltuieli pentru a asigura nivelul maxim de securitate.
- Piața tehnologiilor de telecomunicații este una dintre cele mai rapide schimbări. Ca sarcina de modernizare a rețelei este rezolvată în conformitate cu noile caracteristici, nu rămână în urmă în cazul în care băncile cu mai multe sucursale, având în vedere dimensiunea lor, nivelul de dezvoltare, datorită diferenței bazei de resurse în diferite regiuni ale posibilităților moderne oferite de piața de telecomunicații?
Soluționarea acestor probleme este simplificată datorită faptului că furnizorii mari de la nivel federal achiziționează acum operatori locali, rețele regionale. Numărul de furnizori cu care operează Rosbank este în continuă scădere. Acest lucru se datorează faptului că companiile vin în regiunile cu care lucrăm în capitală. Jucătorii mari au resurse suficiente pentru a moderniza rețelele regionale. Acest lucru face posibilă schimbarea economiei transportului de telecomunicații - costul serviciilor și, prin urmare, tranzacția bancară scade. Viteza de livrare a serviciilor este în creștere, iar geografia livrării lor se extinde.
- Nu există un sentiment că dezvoltarea rapidă a tehnologiilor de telecomunicații a exercitat deja o presiune asupra băncilor, dictează arhitectura rețelei, schimbând gama de produse - astfel încât să corespundă capacităților tehnice ale telecomunicațiilor?
Dacă vorbim despre posibilitatea de a dicta tehnologie, orice bancă are propriile sale planuri de dezvoltare strategică și de a lucra cu segmente de clienți, linia de produse. Există tehnologii de afaceri care ar trebui să fie susținute de tehnologia informației. Telecomunicațiile urmează planurile de dezvoltare ale băncii, fie că este vorba de servicii de creditare, de decontare sau de numerar sau de alte zeci de alte servicii bancare. Fără îndoială, alegerea tehnologiei depinde de nevoile băncii, dar este, de asemenea, adevărat că noile tehnologii emergente împing banca pentru a schimba modul în care furnizează consumatorului servicii sau produse bancare.
Amintiți-vă, la începutul mileniului, expresia "comerț electronic" a fost menționată în orice context, adecvat și nu foarte. Sa crezut că e-commerce generează o nouă gamă de produse. Dacă înțelegem, această afirmație este incorectă. Nu a apărut o nouă linie de produse - au apărut noi modalități de livrare a produselor bancare. Există aproximativ 200 de produse bancare clasice care au existat pe piață de foarte mult timp și vor continua să existe, cred eu, în continuare. Tehnologiile IT formează noi condiții pentru furnizarea de servicii și cât de mult vor fi solicitate de instituțiile financiare este deja o problemă de afaceri.