Contracte de credit
Formarea și rambursarea datoriei de descoperit de cont nu este aceeași cu cea a împrumutului obișnuit de consum. Programul de plată nu este emis pentru mâinile clientului, deoarece sumele datoriei pot fi diferite în diferite perioade contabile. Adesea debitorii au întrebări legate de plata dobânzilor pentru utilizarea împrumutului și rambursarea limitei de descoperit de cont.
Când setați limita de descoperit de cont, întreaga sumă este distribuită pe durata împrumutului. Rambursarea datoriilor principale este împărțită la numărul de luni ale perioadei de creditare. Cu o singură retragere din cont a întregii valori a limitei, plata lunară în funcție de datoria principală este suma debitului de cont, împărțită la numărul de luni.
De exemplu, a fost emis un overdraft cu o limită de 50 de mii de ruble pe cardul salarial al clientului. cu o scadență de 2 luni și o rată de 20% pe an. Cu o singură dată retragerea din întreaga sumă a limitei, plata lunară va fi de 50 de mii de ruble. / 2 luni = 25 mii ruble. +% Pentru împrumut.
În cazul în care 10 zile de la consumul de cont este cheltuit, clientul va primi un salariu, o contribuție în numerar sau alte transferuri în valoare de, de exemplu, 20 mii de ruble. atunci dobânda pentru utilizarea descoperitului de cont va fi calculată după cum urmează:
- Pentru utilizarea împrumutului în termen de 10 zile, un procent din suma este taxat: 25 de mii de ruble. Aceasta este de 25 mii p * 20% / 365 de zile * 10 zile = 136 r. 98 kop.
- Principala datorie este rambursată în valoare de: 20 de mii de ruble-136 ruble. 98 copeici = 19 mii 863 r. 02 kop.
- Soldul datoriei reale va fi: 50.000 ruble - 19.000 863 ruble. 02 copeck = 30 mii. 98 kop.
- Plata lunară va fi: 30 mii. 98 copeck / 2 luni = 15 mii 68 р. 49 copeici. +% Pentru utilizarea descoperitului de cont.
Scăderea datoriei de descoperit de cont restante
Overdraftul pentru descoperitul de cont se formează dacă nu există o plată lunară la o anumită dată pe contul clientului. Procedura de lichidare a datoriilor restante este prevăzută de reglementările Băncii Centrale:
- În primul rând, dobânda de întârziere este anulată, valoarea acesteia fiind stabilită prin contract / acord.
- Apoi, există o abrogare a amenzilor, care se formează atunci când plata dobânzii pentru împrumut este restante.
- Apoi, se percepe o dobândă datorată datoriei restante.
- Dobânda acumulată și restante la descoperitul de cont este anulată ulterior.
- După aceasta, datoria principală restante este retrasă.
- În plus, nu se pierde dobânzile restante.
- În cele din urmă, există o abrogare a datoriei principale care nu a fost întârziată.
Atunci când se plătește o sumă pentru a plăti overdraftul restante, este necesar să se ia în considerare toate amenzi și sancțiuni acumulate la o anumită dată. În cazul în care clientul ignoră această recomandare, atunci fondurile îndreptate împotriva lor de a rambursa datoriile se întârzie. Datoriile principale nu sunt rambursate integral, ceea ce implică sancțiuni suplimentare.
Datoria peste limită și descoperitul de cont
În cazul în care utilizatorul cardului de credit sau al contului de decontare depășește limita stabilită de contract, banca plătește un interes crescut pentru utilizarea acestor fonduri. Dimensiunea lor poate fi de două sau mai multe ori mai mare decât comisionul pentru operațiunile limită.
Rambursarea datoriilor se face simultan cu datoriile și dobânzile principale. Informații despre depășirea limitei și valoarea comisionului pe care clientul îl învață prin informarea prin SMS.