În articolul "Cartele de plată", am descris în detaliu modul de acceptare a cardurilor bancare pentru plată: prețurile, procedura de conectare și tot ce este legat de acesta. Dar nu este un secret că noi, și chiar și în străinătate, avem un număr echitabil de sisteme așa-numite "pur Internet". Utilizarea lor, precum acceptarea cardurilor bancare, are sens pentru furnizorii de servicii necorporale, precum și pentru acele magazine care livrează bunuri prin intermediul serviciilor poștale. Suporterii unor astfel de scheme și-au explicat apariția prin următorii factori:
Bani digitale
Un tip de plată prin Internet este așa-numitul monedă electronică. Schema de funcționare a sistemelor bazate pe acest principiu este destul de simplă. Utilizatorul instalează pe calculatorul său un portofel virtual, care poate fi completat cu bani reali prin bancă, transferuri bancare prin poștă, precum și prin transferarea banilor virtuali de la alți utilizatori.
Banii electronici sunt concepuți pentru a elimina problema principală a sistemelor bazate pe carduri de plată - problema de securitate. Cu toate acestea, împreună cu acest avantaj, banii electronici au mai multe dezavantaje semnificative.
În prezent, există două organizații care operează în Rusia, care operează cu bani pe Internet.
PayCash este un proiect al Tavrichesky Bank și Alkor Telecom CJSC. Baza pentru decontările reciproce în sistem este numerarul electronic sub forma "certificatelor digitale".
Participanții la sistemul de plăți sunt clientul și "Banca". Aici aș dori să atrag atenția asupra a doi factori. Spre deosebire de sistemele de carduri de credit, în PayCash, un magazin online și un cumpărător sunt subiecți absolut egali. Ie nu este necesar să deschideți un cont special pentru tranzacționare. A doua remarcă - despre conceptul de "bancă". "Bank" în PayCash este un participant care poate emite numerar digital. Acum există două bănci în sistem: DemoBank, care efectuează tranzacții cu bani inexistenți și are rolul de a instrui activitatea noilor utilizatori și "lucrează" Ecombank. Pentru a evita confuzia cu băncile obișnuite, "Banks" PayCash o voi scrie cu o majusculă și cu ghilimele.
În ciuda "egalității" declarate a magazinelor online și a clienților, conectarea magazinelor este o sarcină destul de laborioasă. În prezent, există trei opțiuni pentru integrarea serviciului PayCash într-un magazin existent: cu ajutorul unui check-check-out, a unei scheme de plată directă și a unui centru de plăți. Să luăm în considerare pe rând fiecare.
Conectați-vă prin poșta-casă
Pentru această opțiune, aveți nevoie: mai întâi, să actualizați software-ul magazinului pentru a se integra cu portofelul PayCash și, în al doilea rând, să instalați un program special configurat pe server pentru acceptare automată a plății.
Odată ce există dificultăți: Finalizarea cumpărături - dacă ați comandat de la o soluție terță parte, finalizarea acestuia puteți zbura „o mulțime de bani“, în cazul în care te face - într-un flux decent de resurse umane și de timp. Și - cel mai important - magazinul de software trebuie dezvoltat sub Windows. Magazinele care rulează pe serverul Unix pot șterge imediat conexiunea prin checkout-ul din lista opțiunilor posibile.
Site-ul PayCash menționează integrarea cu succes a acestei metode cu serverul Linux, dar această decizie este neoficială, astfel încât performanța și suportul acesteia nu pot fi garantate.
Conectarea prin centrul de primire a plăților
Această metodă, la fel ca cea precedentă, face mult mai ușor să acceptați plățile. Portofelul vânzătorului funcționează pe serverul shop.paycash.ru și un formular special este plasat pe pagina magazinului. Pe lângă acceptarea plăților directe, această metodă nu este potrivită pentru a obține bani pentru servicii cu livrare imediată. Fără îndoială că această formă de plată este convenabilă, fondurile sunt transferate într-o bancă reală, în contul magazinului.
În mod deliberat, nu vă concentrați asupra unei alte opțiuni - la instalarea magazinului direct pe serverul PayCash. Această metodă prea multe dezavantaje: dificultatea de a lucra cu sisteme de plată terță, taxele au crescut, capacitate limitată de promovare magazin, complexitatea de integrare cu back office și mai mult.
Numărul de utilizatori ai sistemului nu este dezvăluit, cu toate acestea, se știe că acesta variază de la 16 la 26 de mii de persoane. Numărul de magazine conectate la sistem - aproximativ 100. Din cele cunoscute - molotok.ru licitație, librariile Bolero, Colibri și 24 × 7, precum și multe magazine de vânzare cu o varietate de servicii virtuale.
Din punctul de vedere al efectuării tranzacțiilor, sistemul pare destul de sigur. Problemele pot apărea numai din cauza neglijenței utilizatorului portofelului. Deteriorarea discului, de exemplu, poate distruge complet toate fondurile rămase în carte. Aceste riscuri sunt protejate de cei care acceptă plăți prin intermediul centrului de primire și direct în cont - în aceste două cazuri, informațiile despre bani sunt stocate pe serverul sistemului de plăți și nu pe computerul utilizatorului.
Conexiunea la sistem este gratuită. Desigur, dacă instalați un serviciu de numerar, trebuie să suportați cheltuieli suplimentare pentru dezvoltarea software-ului, însă aceste costuri depind deja de acordurile cu programatorii.
Comisionul perceput de sistem pentru fiecare tranzacție diferă în funcție de varianta de conectare. De la cei care folosesc postul de trezorerie și plata directă va lua 1% din fiecare tranzacție, de la utilizatorii centrului de plată - 2%.
De asemenea, trebuie să țineți cont de comisioane atunci când retrageți bani din sistem. Comisionul depinde este deschis contul bancar real la sistemul utilizatorului și pornește de la zero la sută (în cazul în care contul este deschis în Banca „Taurian“, unul dintre fondatorii PayCash) și poate ajunge până la 5-7%.
PayCash oferă posibilități ample de a intra bani în sistem: în numerar, în birou, prin transfer bancar, cartele preplătite, prin sistemul de transfer de bani ... și, desigur, „Enter“ atunci când clienții plătitori de produse sau servicii.
Retragerea banilor este posibilă prin transferul către detalii bancare arbitrare, transferuri poștale și telegrafice; există și o variantă de primire a banilor în numerar, în biroul de la PayCash din Petersburg.
PayCash încearcă să crească numărul de clienți în toate modurile posibile. Și reducerile oferite de magazinele de afiliere și încheie contracte cu al treilea sistem de plată (cu "CyberPlat.net", cu e-port). Cu toate acestea, numărul de utilizatori continuă să fie relativ mic. În ciuda confortului evident oferit de sistem, majoritatea oamenilor nu consideră că aceste facilități reprezintă motive suficiente pentru instalarea de noi software pe computerul lor și redesenarea stilului lor de viață la un nou stil de Internet.
Transferul WebMoney
WebMoney Transfer este, de asemenea, un sistem de "monedă electronică" - un sistem de plăți care funcționează exclusiv prin Internet.
Partea juridică a apariției sistemului WebMoney este acoperită cu un văl de secret. Judecător: suport tehnic și sistem de administrare de CJSC „Computing și IT“, garantul părții rublei a WebMoney este o organizație autonomă, non-profit „VM-Center“ (forma juridică pe care este îndoielnic), dolarul Webmoney, potrivit site-ului, - Hindmarsh Finance Inc și conform informațiilor din fișierul instalat cu programul de pungă - IMTB Inc. - Offshore, înregistrată în statul Delaware, SUA.
Din punctul de vedere al utilizatorului, WebMoney este foarte asemănător cu PayCash, diferențele de sisteme fiind în principal în domeniul tehnologiei. O astfel de diferență importantă este mecanismul de certificare WebMoney. Sacrificând anonimatul, participantul la sistem primește ocazia, în caz de pierdere sau deteriorare a portofelului virtual, de a-și recupera fondurile. Acest lucru este valabil mai ales pentru furnizorii de servicii și magazine - acestea nu vor putea totuși să se anonimeze complet, însă funcția de recuperare poate fi utilă.
WebMoney utilizează două tipuri de portofele: ruble (R-pungă) și dolar (Z-pungă). Conversia banilor între portofele este în mod direct imposibilă - pentru transferul de la o monedă la alta, va trebui să utilizați un birou de schimb valutar.
Inițial, WebMoney nu sa bazat pe oportunități de comerț electronic, ci pe creșterea volumului tranzacțiilor și prin orice mijloace: prin tot felul de loterii, piramide și alte căi dubioase. Cu toate acestea, viteza de creștere a cifrei de afaceri a crescut într-adevăr, iar numărul de utilizatori comparativ cu alte sisteme a crescut.
Conectarea la sistem
În principiu, deschiderea unui portofel în sistemul de plăți vă permite deja să acceptați plăți. Dar magazinul trebuie să se integreze cumva cu sistemul. WebMoney oferă două modalități de conectare: cu operatorul și fără el.
Metoda cu participarea operatorului este bună, cu un cost mic de o singură dată: este suficient să deschideți o pungă de WebMoney Keeper și să furnizați în orice mod plătitorului detaliile sale. Este posibil să plasați pe paginile dvs. un cod special al cărui lucru constă în emiterea unei facturi către cumpărător: atunci clientul nu va trebui să precizeze manual detaliile magazinului. Introducerea informațiilor de cumpărare în baza de date a magazinului și urmărirea comenzilor în acest caz încă se încadrează pe umerii operatorului de magazin.
Al doilea mod automat este mai eficient. Dacă numărul de comenzi depășește câteva duzini pe zi, iar magazinul utilizează opțiuni de plată diferite, pentru integrarea cu WebMoney, va fi necesară dezvoltarea de software. Ca și în cazul oricărui alt sistem de plăți, costul de modernizare va depinde de tipul de soluție utilizată, de calificarea dezvoltatorului și de alți factori.
"Blocajul" în securitate (precum și în PayCash) este posibilitatea de a fura portofelul cu ajutorul programului troian. Se știe că cel puțin doi astfel de viruși au fost creați special pentru WebMoney, astfel încât precauția suplimentară nu va face rău.
Conexiunea la sistem este gratuită, cu excepția costului reviziei software-ului. Cu fiecare tranzacție, ruble sau dolar, se percepe 0,8% din mărime. Pentru introducerea banilor în sistemul WebMoney nu se ia comisionul - dobânda plătită este egală cu rata dobânzii agentului. Pentru retragere va trebui să plătească alte 0,8% din suma plus comision agent (bancă, poștă). Această comision variază în funcție de metoda de retragere, dar rareori depășește, de obicei, nu depășește 8-12%.
Intrarea și retragerea banilor
Reaprovizionarea contului se poate face prin transfer bancar sau prin poștă, cartele preplătite, desigur, prin plata de la un alt portofel WebMoney și în alte moduri. De asemenea, retragerea banilor nu ar trebui să cauzeze dificultăți speciale. Puteți transfera la un cont aleatoriu, la o comandă poștală, la un transfer prin sistemul Western Union etc.
Credite. Foarte bine pe site-ul WebMoney a descris procedura de împrumut: spun ei, și bariera de neîncredere, se elimină, iar numărul de clienți crește și îmbunătățește imaginea.
"Posibilitatea de a împrumuta", sună tentant, dar să înțelegem. În "acordul privind activitățile de creditare" se scrie că dacă împrumutul nu este rambursat în termen de 30 de zile, portofelul debitorului începe să transfere bani în mod independent. Dar ce se întâmplă dacă banii nu este suficient: „La non-descărcare completă sau parțială până la data scadenței datoriei sunteți de acord cu furnizarea de creditor, la informațiile sale privind solicitarea certificatului, precum și orice alte informații relevante pentru răspunderea.“
"Pașaportul" este, de fapt, datele pașaportului defaulatorului. Și acum ce să faci cu datele de la magazinul amăgit? Cereți instanței? Deci, WebMoney nu corespunde în mod special legislației rusești, ce putem spune despre orice "operațiuni de creditare"? Veniți singuri și clarificați fraierul nefericit? Trimiteți "frați".
Arbitraj. O altă instituție care nu are nimic de-a face cu legea rusă. Dacă nu vă place acțiunile vreunui dintre participanții la sistem, puteți ajunge la ... nu, nu la instanța de judecată - instanțele rusești pentru astfel de lucruri nu vor lua, altfel va trebui să acoperiți WebMoney și eventual alte sisteme de plată. Puteți aplica arbitrajului. Plăcerea de a depune o plângere costă 7 dolari WMZ ("dolar" WebMoney), dar există posibilitatea de a obține despăgubiri pentru acțiunile greșite, după părerea dvs., ale participanților la sistem. Cu toate acestea, nu uitați că un proces poate fi intentat împotriva dumneavoastră.
Certificarea. Certificarea în sistemul WebMoney Transfer este, de fapt, un refuz voluntar al anonimatului atunci când un cont în WebMoney este asociat cu o anumită persoană. Există trei versiuni ale certificatelor: registratorul (el dă dreptul de a vinde certificatele altora), un certificat personal și un certificat de încredere. Să ne oprim la certificatul personal. Pentru a obține acest lucru, trebuie să furnizați datele pașaportului (!). Imediat se pune întrebarea: care sunt garanțiile pe care acestea vor fi utilizate numai pentru evaluare și pentru nimic mai mult decât cine are acces la datele care vor fi, dacă trimiteți o copie a altcuiva pașaportul și să solicite un certificat de semnătură artistic falsificat?
Piramide, loterii etc. Din anumite motive, WebMoney a construit un număr mare de "piramide", "freebies" și alte servicii dubioase. Sistemul, dacă nu încurajează crearea unor astfel de scheme, își închide ochii. Cu toate acestea, aceste servicii nu sunt folosite de nimeni. Principalul lucru este să aveți mai mulți cumpărători?
Cui se conectează?
Și, ca de obicei, apare întrebarea: "Și cine să se conecteze, la WebMoney sau la PayCash?" Nu voi da sovieticilor, este mai bine să vedem ce este în activ și ce este în pasivul fiecărui sistem.
+ Sistemul a fost inițial conceput pentru nevoile de tranzacționare pe internet și în alte moduri practic nu este promovat. Prin urmare, majoritatea proprietarilor contului PayCash sunt proprietari sau cumpărători de magazine online.
+ Legitimitatea relativă a sistemului și încercările de a aduce normele sistemului în conformitate cu legile ruse.
- Numărul maxim posibil de utilizatori ai sistemului în prezent este de 26.000 de persoane. Cifra reala este mai mica.
- Comisia cu tranzacții - 1% sau 2%, în funcție de opțiunea de conectare
+ O bază extinsă de clienți (numărul maxim de utilizatori este în prezent 145.000)
+ Posibilitatea de identificare (certificare) a utilizatorilor
+ Comisia cu tranzacții 0,8%
- Statutul incert al sistemului în conformitate cu legislația în vigoare.