Acreditivul este un acord privind plata unei sume specifice de către o bancă unei părți care furnizează bunuri sau servicii, sub rezerva confirmării expedierii în timp util a bunurilor sau a prestării de servicii. În piața actuală, acest instrument este cel mai sigur și mai eficient mijloc de finanțare a operațiunilor comerciale. Folosind această metodă de calcul, puteți elimina majoritatea riscurilor atât din partea importatorului, cât și a exportatorului.
Creditul de mărfuri sau documente este unul dintre favorurile recunoscute nu numai în Rusia, ci și în așezările internaționale. Principalele sale avantaje sunt următoarele:
1. Asigurarea încrederii. Exportatorul primește plata pentru bunurile / serviciile livrate în termenul specificat, datorită obligației băncii emitente și indiferent de data primirii de către importator a fondurilor către bancă.
2. Nivel ridicat de protecție a intereselor importatorului. După ce a decis să deschidă un acreditiv, importatorul nu își riscă propriile mijloace financiare în acest caz, spre deosebire de plățile în avans. În condițiile deschiderii unui credit documentar, poate fi prevăzută furnizarea de documente scrise de la terțe părți independente, cum ar fi o societate de asigurări, diverse inspecții comerciale.
3. Reguli uniforme și condiții pentru deschiderea acreditivelor documentare. Condițiile generale sunt recunoscute în comunitatea mondială și prevăd în mod clar obligațiile fiecărei părți la acreditiv. Iar costul acceptabil al unui acreditiv face ca acest instrument financiar să fie și mai atractiv.
Atunci când alegeți acest instrument de calcul, este necesar să vă determinați condițiile optime pentru deschiderea unei acreditive:
- tipul de acreditiv: credit documentar revocabil / irevocabil, scrisoare de credit, etc.
- termenii de plată în baza acreditivului,
- lista și condițiile pentru prelucrarea documentelor solicitate de exportator pentru a primi fonduri,
- intervalul de timp pentru închiderea și furnizarea documentelor relevante.
Cum se face plata
1. Garanție pentru o tranzacție onestă. Există o condiție în care banca nu efectuează decontări sub acreditiv, deschiderea cărora a fost făcută în numele importatorului până când toate documentele necesare descrise în termenii acestui contract au fost primite și studiate de el.
2. În caz de inconsecvență a documentelor sau standardelor specificate în condițiile de încheiere a unei scrisori de credit comerciale, banca, ca intermediar, refuză să plătească o sumă de bani pentru bunuri sau servicii în numele importatorului.
3. O garanție fermă a decontărilor în numele importatorului atunci când toate documentele prevăzute în acreditiv sunt transmise băncii.
4. Exportatorul poate primi plata pentru bunuri / servicii imediat după expedierea / executarea lucrării. Dacă această condiție a fost convenită la deschiderea acreditivului și cu condiția să se furnizeze dovezile documentare relevante.
5. Documentele standard care confirmă expedierea / expedierea mărfurilor sunt camioanele și documentele de diferite tipuri, în funcție de metoda de livrare a mărfurilor către importator.
Algoritm pentru decontări în cadrul unui acreditiv
1. Părțile care participă la tranzacție (importator și exportator) iau o decizie privind efectuarea plăților printr-un acreditiv.
2. Acreditivul este deschis de către banca emitentă la cererea importatorului și cu acordul exportatorului. Cu alte cuvinte, banca își asumă responsabilitatea de a transfera exportatorului o anumită sumă de bani. Acest lucru are loc după prezentarea documentelor de formă adecvată în perioada stabilită.
3. Banca emitentă notifică emiterea unui acreditiv băncii de consiliere.
4. Banca consilierii notifică clientului, exportatorului, deschiderea acreditivului.
5. Exportatorul efectuează expedierea mărfurilor și întocmește documentele necesare. Apoi le trimite la banca consilierii și el - către banca emitentă.
6. Banca emitentă primește documentele și le reconciliază cu termenii și condițiile acreditivului deschis. Dacă îndeplinesc aceste criterii, banca efectuează o plată în favoarea exportatorului în numele importatorului.
7. Mai mult, documentele sunt transferate importatorului prin intermediul băncii sale pentru a primi bunurile.
Astfel, deschiderea unei scrisori de acreditare documentare, furnizarea de garanții tuturor participanților și definirea clară a obligațiilor acestora reprezintă un instrument de finanțare flexibil și extrem de fiabil pe termen scurt, care acționează indiferent de orice altă relație dintre exportator și importator. Oferim asistență pentru emiterea unui acreditiv și efectuarea de calcule pentru un acreditiv la un preț accesibil tuturor, nu numai în țările post-sovietice, ci și în Asia și Orientul Mijlociu. Colaborarea cu noi garantează o facilitare semnificativă a tuturor procedurilor necesare.