Achiziționarea de bunuri imobiliare cu atragerea de fonduri bancare este o ofertă avantajoasă pentru mulți cetățeni care intenționează să-și achiziționeze propriile locuințe sau să cumpere un apartament mai spațios. Dar, că este mai bine credit ipotecar sau de credit, la urma urmei pentru a lua împrumut consumatorii încearcă în condiții favorabile și fără plăți excesive semnificative.
Imobiliarul este un activ lichid. În comparație cu împrumutul neremunerat, împrumutul ipotecar pare oarecum mai fiabil. Numărul de valori implicite este mult mai mic, rata de împrumut este mai mică. Dar costul unui împrumut nu este singura diferență între un împrumut nerambursat de la un credit ipotecar.
Pro-urile creditării ipotecare și aspectele sale negative
Aspecte pozitive ale împrumutului țintă:
- ratele dobânzilor sunt mai mici decât cele pentru creditele de consum;
- un împrumut pentru achiziționarea unui apartament este emis pentru o perioadă lungă de timp;
- banca oferă programe cu o primă plată minimă sau fără aceasta;
- pentru produsele ipotecare puteți solicita un împrumut pentru o sumă decentă.
Împrumutatul - o persoană fizică sau mai multe persoane. În calitate de co-debitori, pot să obțin rudele și membrii familiei. Acest lucru va duce la creșterea limitei de credit, reducerea dimensiunii primei tranșe și prelungirea duratei contractului.
Partea din spate a produsului ipotecar:
- un apartament cumpărat pentru o ipotecă nu este proprietatea împrumutatului, până când nu îi va restitui fondurile și dobânzile către bancă;
- datorită ratelor mici, împrumuturile direcționate atrage mulți clienți, dar pe termen lung, asigurări, comisioane - o sumă excedentară substanțială;
- cerințe stricte față de împrumutat din partea organizației financiare și de credit, pe care nu le poate îndeplini toată lumea;
- pentru înregistrarea unui credit ipotecar, este necesară o listă largă de documente;
- dacă activul este o zonă rezidențială secundară, va trebui să plătiți pentru serviciile evaluatorilor.
Care este mai profitabil, împrumut sau ipotecar, întrebarea este controversată. În cadrul produselor bancare, un împrumut vizat este un sinonim pentru un împrumut simplu. Nu este un tip separat de program. Și fiecare produs are propriile caracteristici.
Avantajele și dezavantajele împrumutului care nu a fost alocat
Creditul de consum este un împrumut pe care o persoană îl poate lua de la o bancă pentru propriile nevoi. Este oferit fără garanție: un obiect cumpărat cu participarea fondurilor împrumutate ale unei organizații comerciale rămâne în proprietatea cetățeanului, chiar dacă acesta nu și-a îndeplinit obligațiile asumate.
Avantajele produsului de consum:
- Plata în plus este mai mică - o perioadă scurtă de împrumut, plăți lunare mari.
- Rapid de luare a deciziilor cu privire la cerere. Răspunsul oferit de organizație în 2-3 zile.
- Condiții simple de împrumut. Un mic pachet de documente.
Împrumutul este eliberat pentru o singură persoană. Se eliberează indiferent de starea civilă. Când primiți un împrumut, nu aveți nevoie de o plată în avans și de asigurare. Din acest punct de vedere, acest produs este mai profitabil decât un credit ipotecar.
Aspecte negative ale creditelor de consum:
- Operarea pe termen scurt a contractului. Împrumutul se acordă până la 5-7 ani.
- Ratele ridicate ale dobânzii la împrumut. 1-2 unități mai mari decât pentru împrumuturile ipotecare.
- Plățile lunare mari datorate perioadei pentru care sunt furnizate fonduri.
- Sumă maximă nesemnificativă. O ipotecă este mai profitabilă dacă aveți nevoie de o sumă mai mare a împrumutului. Creditul neperformant este limitat.
În scopul de a obține un împrumut aveți nevoie de un venit stabil, un istoric bun de credit. În caz contrar, instituția financiară și de credit va refuza să o emită. Este de dorit ca venitul să fie garantat pe întreaga durată a contractului, deoarece va fi dificil să plătiți plățile lunare.
Diferența dintre un produs de consum și un credit ipotecar
Diferența dintre un credit ipotecar și un împrumut ne-vizat:
- Interes. În cadrul ipotecii, acestea sunt mai mici, dar costurile suplimentare, reduc atractivitatea. Rata creditelor ipotecare este de 10-15.5 la sută, rata creditelor ipotecare de consum este de 18-25 la sută.
- Perioada de valabilitate a contractului. Pe un împrumut fără scop - până la 5-7 ani, împrumutul țintă - până la 30 de ani.
- Împrumuturi ipotecare - o listă largă de documente, costuri suplimentare, asigurare, evaluarea activelor.
Deducerea fiscală pentru un credit ipotecar
După primirea unei ipoteci, o persoană poate returna o anumită sumă de bani. Efectuarea deducerii fiscale, cetățeanul este eliberat pentru o perioadă de timp de la plata plăților obligatorii - 13% din suma totală a împrumutului. Acest lucru face ca o ipotecă să fie puțin mai atractivă decât un împrumut de consum.
Rezultatele principale pe această temă
Care este mai bine, creditarea ipotecară sau produsul de consum este o problemă individuală. Atunci când alegeți un program, este necesar să țineți cont de dimensiunea venitului lunar, statutul familiei, posibilitățile materiale.
În cazul în care profitul este stabil, se recomandă preferarea unui împrumut ne-orientat pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Acest tip de împrumut este mai profitabil pe partea investițională: plățile excedentare vor fi mai mici decât în cazul creditării ipotecare. Această opțiune este potrivită pentru cei care plănuiesc să-și plătească datoriile mai repede.
Ipoteca este mai atractivă dacă nu există posibilitatea de a transfera lunar plăți mari. Plățile excedentare sunt mai mari, dar contribuțiile sunt mai mici, deci sunt potrivite pentru clasa de mijloc. Este mai bine să se oprească la această opțiune, pentru cei care nu pot fi siguri de prosperitatea lor timp de 5 ani înainte.
Alegerea unui produs bancar depinde de capacitățile materiale ale împrumutatului, de stabilitatea veniturilor, de statutul, de mărimea împrumutului și de capacitatea de a satisface cerințele organizației financiare și de credit.