Credit în Gorode.Ru - 24 de ore de asistență financiară în obținerea de împrumuturi pe termen scurt, împrumuturi, credite ipotecare!
Până recent, pensionarii au fost considerați de către bănci drept unul dintre "grupurile de risc". Împrumutanții care au făcut o odihnă bine meritată, împrumuturile au fost emise foarte rar. Cu toate acestea, recent situația sa schimbat semnificativ. Multe bănci sunt de acord să acorde împrumuturi pensionarilor în condiții speciale. În ce bănci se poate face acest lucru și ce va avea nevoie pensionarul pentru a obține un împrumut? Luați în considerare în acest articol.
De ce băncile acordă împrumuturi pensionarilor?
Motive. de ce băncile și-au transformat fețele în rândul persoanelor în vârstă și au început să le aprobe foarte mult împrumuturile (și chiar să dezvolte programe speciale de creditare pensionarilor).
• Criza financiară a forțat băncile să caute noi modalități de a atrage debitori, și sa retras ca unul dintre multele straturi ale societății, au fost printre favorite (în comparație, de exemplu, cu studenții, pensionarii sunt bănci mai atractive și solvent în acest sens);
• Bătrânii sunt, în general, mai conștienți și se străduiesc să plătească datoriile în primul rând;
• Mulți pensionari lucrează simultan; primesc un venit majorat - pensie + salariu, prin urmare, nivelul lor de trai este mai mare;
• O proporție semnificativă de pensionari continuă să se odihnească înainte de a ajunge la vârsta de pensionare - de exemplu, militari, forțe de securitate, "northerners" etc. și să continue să lucreze;
• Pensiile sunt indexate (deși insuficient de eficiente în comparație cu inflația) și acesta este un venit constant, comparativ cu salariul pensiei este mai stabil;
• Mulți oameni în vârstă au proprietăți scumpe care pot fi oferite băncilor ca garanții.
În plus, pensionarii rareori necesită sume importante. De obicei, ei sunt ocupați pentru repararea unui apartament sau a unei case, pentru vacanță, cumpărarea unei mașini ieftine pentru uz personal, uneori pentru tratament. Prin urmare, băncile nu sunt deosebit de riscante, dând bani pentru persoanele în vârstă în datorii.
Caracteristicile creditării pensionarilor.
Întrucât pensionarii sunt în continuare considerați în mod tradițional mai puțin solizi decât cetățenii activi (cel puțin în funcție de vârstă), băncile aspiră să se asigure împotriva tuturor riscurilor posibile. Prin urmare, termenii de creditare vor fi diferiți de produsele bancare obișnuite.
• o rată a dobânzii redusă - aceasta se face pentru a reduce sarcina de creditare a pensionarilor;
• sume mici - o bancă rară oferă peste 1 milion de ruble, cel mai adesea vorbim despre sume maxime în regiunea de 300-500 de mii de ruble;
• termeni mai scurți - de obicei nu mai mult de 3 ani.
În ciuda faptului că produsul este oferit pensionarilor, există încă o cerință de vârstă: de obicei, aceștia nu acordă împrumuturi persoanelor cu vârsta de peste 75 de ani. În mod ideal, dacă un pensionar nu a ajuns încă la vârsta înaintată - astfel de clienți sunt cei mai de dorit băncilor.
Cele mai multe bănci condiționează "al doilea eșalon" va necesita un certificat de pensionar de sănătate sau de asigurare. Băncile cu participare de stat nu oferă, de regulă, cerințe suplimentare față de debitorii mai vechi și părăsesc asigurarea la discreția clientului. Cu toate acestea, lipsa protecției de asigurare mărește costul împrumutului - adesea semnificativ: cu 3-4 puncte procentuale, care pur și simplu obligă pensionarii să suporte costurile suplimentare de prelucrare a politicii.
Cum pot simplifica cetățenii în vârstă?
• Clienții salariați sau cei care primesc o pensie pe o carte bancară. În acest caz, instituția financiară are informații complete despre veniturile debitorilor, deci este necesar să pregătească mai puține documente. În plus, în caz de întârziere, banca va ști întotdeauna de unde să strângă fonduri.
• Contribuția. Astfel de persoane aparțin unui grup de clienți obișnuiți, iar fondurile din depozit servesc ca o anumită garanție a stabilității financiare a împrumutatului.
• Mai devreme au luat un împrumut și au plătit-o în siguranță. Pentru acești clienți în bănci este întotdeauna o atitudine specială. Pentru unii dintre ei, instituțiile financiare sunt chiar gata să ofere condiții personale, de exemplu, un împrumut cu o rată redusă.
• Gata să atragă garanții. De obicei, prieteni sau rude apropiate acționează în această calitate. Pentru un pensionar, opțiunea ideală este copiii sau nepoții de vârstă înaintată. Cu cât sponsorii vor fi mai capabili să atragă, cu atât limita de credit este mai mare.
• Oferirea unui depozit. Mulți pensionari au acumulat proprietăți valoroase pentru viața lor - o mașină, un apartament, o casă, aparate scumpe de uz casnic, obiecte de artă etc. Dacă oferiți oricare dintre acestea ca o garanție, probabilitatea de aprobare a împrumutului va crește semnificativ.
Situația ideală, în cazul în care pensionarul primește un salariu sau o pensie în bancă și, în același timp, a luat anterior și a rambursat cu succes împrumutul în bancă. În acest caz, este mai probabil să primească o ofertă personală. Banca deja pre-calculează suma maximă de plată și suma plăților lunare. De la pensionar, trebuie doar să solicitați un împrumut și, de asemenea, dacă doriți, să asigurați asigurarea.
Documente de credit pentru pensionari.
Din moment ce debitorii vârstnici nu mai lucrează, atunci pentru a-și confirma solvabilitatea, un certificat în formă de 2-NDFL nu este potrivit pentru ei.
Ei pot confirma disponibilitatea veniturilor prin următoarele documente:
• un certificat de la fondul de pensii privind valoarea plăților;
• un extras pe card (banca este interesată numai de tranzacțiile primite, este relevant dacă cardul enumeră o pensie sau un salariu);
• Declarația 3-NFDL dacă împrumutatul potențial primește venit din leasingul proprietății sau câștigă din practica privată;
• certificatul de primire a beneficiilor;
• depunerea de copii ale contractelor civile pentru furnizarea oricăror servicii.
Pe lângă confirmarea solvabilității, pensionarii ar trebui să pregătească și alte documente:
• pașaport;
• certificatul de pensie;
• informații privind starea civilă;
• certificate și extrase privind posesia bunurilor valoroase.
În plus, la întocmirea asigurărilor, băncile pot fi rugate să furnizeze un certificat de sănătate pentru a se asigura că pensionarul nu are boli care amenință viața.
Este realist să solicitați un credit ipotecar sau un automobil?
În general, pensionarii aprobă creditele de consum obișnuite. și în cadrul programelor speciale. Banii pe care îi primesc pot fi cheltuiți în orice fel, inclusiv cumpărarea unei proprietăți sau a unei mașini.
În ceea ce privește creditele ipotecare, majoritatea băncilor includ în ceea ce privește cerințele de creditare pentru vârsta maximă a împrumutatului, iar acesta este de obicei 60-65 de ani, în cazuri excepționale - 75 de ani. Dar acest lucru nu înseamnă, apoi, în 63 de ani, este posibil să emită o ipotecă de 20 de ani. Sfârșitul plății împrumuturilor pentru locuințe trebuie să se facă mai devreme decât limita de vârstă a împrumutatului. De exemplu, dacă limita superioară de vârstă este stabilită la 65 de ani, iar ipoteca este emisă timp de 20 de ani, împrumutatul trebuie să aibă un maxim de 45 de ani. Prin urmare, în condiții standard, nu se poate lua o ipotecă.
Cu toate acestea, în cazul schimbului de apartamente, în cazul în care titularul este de vânzare vechi și cumpărarea unui nou una cu zona mai mare (sau, de exemplu, o casă privată), iar diferența de valoare dintre cele două obiecte este mic, problema ipotecare el mai mult decât reală.
Ce exact rezultatul cererii va fi, depinde de suma necesară, termenul de împrumut și raportul dintre plata lunară și venitul debitorului. De exemplu, în cazul în care un pensionar cu un venit de 15 mii. Ruble intenționează să vândă un apartament cu un dormitor pentru 1,5 milioane de ruble si sa cumpere o casa costa 1,8 milioane de ruble, acesta va trebui să emită un credit ipotecar de numai 300 de mii. Ruble. Cu o rată de 12,5% și o perioadă de împrumut de 5 ani lunar, acesta va plăti 6.750 de ruble - o sumă foarte reală.
Există oferte speciale pentru creditele ipotecare pensionarilor, dar există foarte puține dintre ele. Și, în orice caz, cumpăra un apartament de la zero, un împrumutat în vârstă nu va funcționa.
De asemenea, menționăm că unele bănci implementează programe "reversibile ipotecare". Acesta este un sistem în care un pensionar transferă dreptul la o bancă la un apartament în schimbul plăților. Cu alte cuvinte, banca, cum ar fi, cumpără o locuință de la o persoană în vârstă. Durata și suma plăților pot fi oricum. După cum arată practica, unii pensionari care amână amânarea fondurilor către bancă, mai degrabă decât cheltuiesc, reușesc să cumpere după aceea mai multe costuri de cazare mai scumpe și mai spațioase sau să se mute într-un alt oraș.
În ceea ce privește împrumuturile auto. atunci pensionarii lor nu sunt aproape aprobați. Dacă un debitor în vârstă are nevoie de o mașină, atunci trebuie să faceți un împrumut de consum obișnuit.
Carte de credit ca o alternativă la creditul de consum.
Dacă o persoană în vârstă nu are nevoie de o sumă foarte mare de bani (în limita a 100 de mii de ruble), el poate, în loc de împrumut, să emită un card de credit. De exemplu, pentru a cumpăra medicamente scumpe sau echipament medical. Fondurile de pe cardul de credit vor fi suficiente pentru mobilier, pentru reparații mici și chiar pentru o călătorie în străinătate.
Avantajele cardurilor de credit pentru debitori în vârstă:
• Nu trebuie să solicitați băncii un alt împrumut de fiecare dată când aveți nevoie de bani;
• Puteți selecta o astfel de carte, dobânda care este doar puțin mai mare decât ratele la împrumuturile bancare;
• Există o perioadă de grație în care puteți rambursa un împrumut fără plata dobânzii;
• suma plăților scade lunar;
• Puteți să completați contul în avans, fără a trebui să depuneți o cerere specială la bancă.
Dezavantajele cărților de credit în comparație cu împrumuturile clasice:
• fondurile pot fi încasate numai atunci când se plătește o comision suplimentar, deci va fi necesar să plătiți direct pe card, iar pentru un număr de pensionari este dificilă;
• Cardul necesită taxe de serviciu;
• În cazul întârzierii efectuării plății, se percepe un procent mare.
Un alt dezavantaj al cardului de credit - inițial va fi disponibilă o limită mică de fonduri, de aproximativ 2-3 ori salariul (sau pensia), mai târziu va crește. Unele bănci, de exemplu, Sberbank, VTB sau Tinkoff, eliberează carduri cu o limită fixă, care nu depinde de nivelul venitului.
O altă diferență este momentul. Un împrumut tipic de consum poate fi luat imediat după aprobare (cu cererile de obicei de 1-3 zile), cardul de credit va trebui să aștepte aproximativ 2 săptămâni după ordine. Cu toate acestea, clientul poate să ia cartea de emisiune instantanee (neimpozată), dar oferă cele mai grave condiții - o limită inferioară și o rată mai mare - și este imposibil să o plătiți în străinătate sau pe Internet.
Băncile care acordă împrumuturi pensionarilor!
După cum sa menționat mai sus, băncile rareori aprobă debitorii pentru limită de vârstă pentru împrumuturi clasice, de cele mai multe ori pensionarii se pot baza pe acordarea de împrumuturi în cadrul unor oferte speciale. Din fericire, există o mulțime de bănci care oferă astfel de tarife.
Tabelul prezintă cele mai avantajoase oferte pentru pensionari.
Vă recomandăm să descărcați acest tabel. Iată o opțiune sub forma unei imagini standard (faceți clic pentru mărire):
Puteți obține ajutor în obținerea unui împrumut sau a unui împrumut în orice regiune / oraș al Federației Ruse:
Trimiteți-le prietenilor: