În dezvoltarea istorică, creditul a trecut mai multe etape succesive.
1. Formarea primară. Principala caracteristică a acestei etape a fost absența completă a intermediarilor specializați pe piața creditării creditelor. Relațiile de credit au fost stabilite direct între proprietarul de numerar gratuit și debitor. Creditul a acționat sub forma unui capital exclusiv lichid, caracteristicile caracteristice ale cărora au fost:- descentralizarea completă a relațiilor de împrumut, determinată numai prin acord direct între creditor și debitor;
- distribuția limitată (creditul a fost utilizat în principal în sfera circulației și parțial în scopul consumului neproductiv, adică fără capitalizare ulterioară);
- o rată a dobânzii ultra-înaltă ca plată pentru utilizarea fondurilor împrumutate.
Finalizarea acestei etape a fost legată de apariția modului de producție capitalist, care a determinat o creștere accentuată a nevoii de resurse financiare împrumutate în scopul consumului lor de producție (adică cu capitalizare ulterioară obligatorie). Capitalurile individuale ale lichidatorilor au fost în mod obiectiv incapabile să satisfacă această cerere.
2. Dezvoltarea structurală. Stadiul considerat de dezvoltare a creditului a fost caracterizat prin apariția pe piață a capitalurilor de împrumut ale intermediarilor specializați în fața organizațiilor de credit și financiare.
Primele bănci, care au apărut pe baza unor birouri mari, uzuri și diverse, și-au asumat cele mai importante funcții, care ulterior au devenit tradiționale pentru majoritatea instituțiilor de credit:- acumularea de resurse financiare libere cu capitalizarea ulterioară și transferul către debitori pe bază de redevență;
- menținerea anumitor tipuri de plăți și plăți pentru persoane juridice și persoane fizice;
- o serie de tranzacții financiare speciale.
Creșterea cererii de servicii intermediare și rata ridicată a rentabilității pe piața de capital de împrumut au determinat dezvoltarea rapidă a sistemului bancar. Relațiile de pe piața de capital de împrumut au început să dobândească un caracter formalizat, au fost stabilite proceduri standard de împrumut, un mecanism de responsabilitate a părților etc. Cu toate acestea, în general, activitatea instituțiilor de credit a continuat să fie descentralizată.
3. Starea actuală. Principala caracteristică a acestei etape este reglementarea centralizată a relațiilor de credit în economie de către stat în persoana băncii centrale.
Apariția primelor instituții naționale de credit la nivel național a contribuit la formarea unui sistem complet de circulație fără numerar, precum și extinderea listei de servicii și operațiuni ale băncilor comerciale.
În viitor, activitatea băncilor centrale sa dezvoltat în direcția utilizării pârghiei de creditare ca una dintre autoritățile de reglementare a economiei de piață, care a impus controlul sporit al activității lor pentru activitatea organizațiilor de credite nestatale. În cele din urmă, dezvoltarea tehnologiei informației a făcut posibilă retragerea relațiilor de credit la un nivel fundamental de servicii și distribuție a clienților în toate domeniile activității financiare.