Potrivit art. Art. 488, 489 din Codul civil al RF prin contractul de vânzare-cumpărare pot fi prevăzute pentru plata bunurilor după un anumit timp după transferul lor către cumpărător (cumpărarea și vânzarea de bunuri pe credit). Un contract pentru vânzarea de bunuri pe credit, poate fi, de asemenea, prevăzut pentru plata bunurilor în rate.
Recent, cea mai comună formă de cumpărare de bunuri pe credit este achiziția de bunuri pe credit cu o plată simultană în rate.
Utilizarea pe scară largă a "împrumutării exprese" a populației în vânzarea de bunuri. Volumul bunurilor cumpărate pe credit și, în consecință, volumul emisiunilor legate de vânzarea bunurilor de calitate scăzută pe credit, este suficient de mare. În cazul "împrumuturilor exprese", fondurile pentru achiziționarea de bunuri nu sunt furnizate de vânzătorul direct al bunurilor, ci de către o organizație specializată - banca.
Aici, principalele dificultăți apar, ca în acest sistem de vânzare a mărfurilor implicate 3 părți.
În acest caz, pierderea consumatorului va fi interesul pe care el a plătit vânzătorului sau banca (în funcție de care oferă împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri), dar acest lucru nu include sancțiuni care consumatorul este plătit în legătură cu încălcarea acordului de împrumut.
Principala problemă cu care se confruntă consumatorii este că, conform modului de redactare a paragrafului 5 al art. 24 din Lege, un consumator poate solicita suma plătită de acesta la momentul restituirii bunurilor și, adesea, bunurile nu reușesc înainte de rambursarea integrală a împrumutului.
În cazul în care produsul de împrumut prevede un vânzător, nu există probleme deosebite - poate cere anularea contractului de vânzare de bunuri pe credit - iar consumatorul returnează suma plătită acestora în momentul revenirii mărfurilor către vânzător, contractul este reziliat și obligațiile de a plăti pentru mărfurile care nu corespund încetează.
În cazul în care creditul pentru bunuri este asigurat de o persoană terță - Banca - atunci apar o serie de probleme.
Așa cum am menționat deja, vânzătorul este obligat să returneze doar sumele pe care consumatorul le-a plătit în momentul returnării bunurilor.
Cu toate acestea, în acest caz, banca nu dizolvă contractul de credit, iar consumatorul este într-o poziție atunci când nu este achiziționat bunuri pe o parte este responsabil pentru rambursarea împrumutului, deoarece, în majoritatea cazurilor, nu face chiar cunoscut la Banca de a rezilia contractul de vânzare.
Cum să fii în acest caz?
Atunci când contractul de vânzare cu vânzătorul este reziliat, este posibil, pe baza art. 451 din Codul civil de a solicita rezilierea acordului de împrumut a Băncii în legătură cu schimbarea substanțială a circumstanțelor, din care părțile a procedat la încheierea contractului (De la încheierea contractului cu Banca, consumatorul presupune că el poate utiliza pentru a achiziționa bunuri).
Aceasta înseamnă că trebuie să depuneți o cerere în scris la Bancă pentru încheierea contractului de împrumut.
În cazul refuzului Băncii de a satisface în mod voluntar creanța, este necesar să se adreseze instanței o declarație de revendicare pentru rezilierea contractului de împrumut. În acest caz, instanța va determina consecințele juridice ale încetării contractului cu Banca și va distribui eventualele cheltuieli între părți.
În cazul în care Banca anulează în prealabil contractul de împrumut, este necesar să se solicite confirmarea oficială din partea Băncii că obligațiile consumatorului față de acesta au fost reziliate.
Potrivit art. 13 din Legea privind protecția drepturilor consumatorilor pentru încălcarea drepturilor consumatorilor, vânzătorul este răspunzător sub forma unei obligații de a recupera prejudiciile cauzate consumatorului prin încălcarea drepturilor sale în întregime.
În cazul în care Banca refuză să rezilieze contractul de împrumut, consumatorul poate proceda astfel: continuă să plătească împrumutul și, după anumite perioade, prezintă vânzătorului cereri de returnare a sumelor plătite băncii.
Aceste sume vor fi doar pierderile consumatorului, pe care le-a suferit ca urmare a achiziționării unui produs de calitate inferioară, adică. ca urmare a încălcării drepturilor sale la bunuri de calitate.
Este important să se acorde o atenție deosebită următoarelor - nu au primit de la informații oficiale Băncii cu privire la încetarea obligației de credit, în orice caz, nu se poate opri în mod unilateral de plată de credit, deoarece acest lucru poate duce la penalizări suplimentare și dobânzi pentru consumator, precum și daune istoria de credit.
Un exemplu - consumatorul a cumpărat bunuri pe credit prin intermediul Băncii - aproape imediat a returnat bunurile înapoi, dar contractul de împrumut cu Banca nu a reziliat. La livrarea mărfurilor, a completat o cerere în magazin pentru a refuza mărfurile și pentru a transfera valoarea bunurilor în contul său la Bancă.
Magazinul prezintă valoarea bunurilor din contul deschis de către bancă consumatorului, din care banca a debitat lunar fonduri pentru a rambursa împrumutul. În nici un caz, consumatorul nu a informat banca că a refuzat bunurile, așteptând ca vânzătorul să informeze banca cu privire la încetarea contractului de vânzare și să soluționeze independent toate problemele legate de împrumuturi.
Având în vedere că suma finală pe care consumatorul trebuie să plătească băncii depășește valoarea bunurilor, apoi, după o anumită perioadă de timp, atunci când fondurile din cont a fost insuficient pentru a plăti următoarea plată pe împrumut, Banca este expusă la cererea consumatorilor pentru plata plății și dobânda pentru executarea cu întârziere a obligației. Consumatorul nu a reacționat la mesajul băncii privind datoria, deoarece el credea că a apărut o eroare. Ca urmare, Banca a emis o cerere finală către consumator de a plăti toată suma rămasă de datorii, dobânda pentru utilizarea împrumutului, penalități pentru întârzierea efectuării plăților.
Astfel de cazuri au fost recent frecvente. Și în cazul în care consumatorul nu a informat Banca cu privire la încetarea contractului de vânzare și nu a solicitat încetarea acestuia, atunci este aproape imposibil să ajute în această situație.
În astfel de situații, consumatorii trebuie să fie extrem de atenți - toate documentele întocmite în momentul cumpărării bunurilor și atunci când sunt returnate trebuie să fie făcute în două exemplare. Dacă cumpărătorul are întrebări, el nu trebuie să se bazeze pe cuvintele și asigurările vânzătorilor sau reprezentanților băncilor și solicită băncii să formuleze în scris o poziție oficială cu privire la anumite aspecte.